Na rynku dostępnych jest wiele rodzajów kont bankowych. Które z nich najlepiej odpowiadają naszym potrzebom? Sugerujemy, jak wybrać konto dostosowane do indywidualnych potrzeb.
Wejście do perfumerii nie jest trudne do oszołomienia: widok setek, jeśli nie tysięcy kolorowych, pachnących pudełek, z których każde ukrywa inny zapach, może Cię ogłuszyć. Niemniej jednak, doświadczony perfumerzysta jest w stanie uprościć i uporządkować obraz, klasyfikując każdy z zapachów w jedną z kilku kategorii zapachowych.
Powyższe wprowadzenie – ujeżdżanie ma na celu zilustrowanie sytuacji na rynku kont bankowych. Oczywiście, liczba oferowanych kont jest imponująca, a nazwy ofert są często bardzo wymyślne. Większość z nich można jednak przypisać do jednej z kilku podstawowych kategorii rachunków dedykowanych klientom indywidualnym. Czym są te kategorie? Przyjrzymy się im teraz i omówimy kwestię ich własności.
Najpopularniejsze wersje kont bankowych
Zacznijmy od przedstawienia dostępnych rodzajów kont osobistych. Są one jednym z najpopularniejszych wyborów dla osób prywatnych. Zazwyczaj są one wykorzystywane do przechowywania pieniędzy pochodzących z zarobków, emerytur, rent i emerytur itp. Pracodawcy bardzo rzadko wypłacają pieniądze “w ręku”, a 90% czasu, jaki mamy na podanie numeru konta bankowego. Konta te służą do codziennego korzystania z pieniędzy, płacenia rachunków i dokonywania zakupów. Krótko mówiąc, najpopularniejsze rodzaje kont bankowych to konta osobiste, firmowe, młodzieżowe, oszczędnościowe i walutowe.
Konto osobiste
Konta osobiste (ROR – Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe) są najpopularniejszym rodzajem kont, które zazwyczaj nie są oprocentowane. Opłaty za prowadzenie konta bankowego nie są wysokie. Służą do przechowywania pieniędzy pochodzących z wynagrodzeń, stypendiów, emerytur itp. Służą również do dokonywania bieżących płatności, płacenia rachunków i zakupów w sklepach internetowych. Konto osobiste jest zazwyczaj bardzo proste w obsłudze, transakcje mogą być dokonywane za pośrednictwem Internetu, co jest dużym ułatwieniem. Większość kont osobistych posiada przypisane karty debetowe, które służą do dokonywania płatności i wypłacania gotówki z bankomatów. Konto osobiste jest podstawowym rodzajem konta bankowego, które posiada prawie każdy.
Rachunek firmowy
Innym rodzajem konta jest konto firmowe. Jak sama nazwa wskazuje, jest on przeznaczony dla firm, w tym spółdzielni mieszkaniowych, przedsiębiorców, spółek handlowych i wspólnot mieszkaniowych. Rachunek jest zasilany środkami z działalności gospodarczej, a zobowiązania wobec pracowników lub innych osób są również wypłacane. Spółka reguluje również zobowiązania wobec dostawców, wypłaca wynagrodzenia pracownikom oraz odprowadza składki na ubezpieczenie społeczne i zaliczki na podatek przekazywany do Urzędu Skarbowego. Wiele firm posiada, poza rachunkiem podstawowym, rachunki pomocnicze. Z pomocą których prowadzą inne rodzaje działalności. W ten sposób mogą łatwo kategoryzować wydatki, dzięki czemu mogą łatwiej rozliczać się z ZUS i USA.
Konto oszczędnościowe
Masz również do dyspozycji konta oszczędnościowe, często powiązane z kontami osobistymi. Tutaj możesz przelać swoje oszczędności. Stopy procentowe różnią się w zależności od rodzaju banku. Łączą one w sobie cechy konta osobistego i depozytu. Oznacza to, że nadwyżkę pieniędzy można przelać na konto oszczędnościowe. W ten sposób naliczany jest pewien procent, aby chronić Twoje pieniądze przed inflacją. Możesz wpłacić i wypłacić środki w dowolnym momencie i w tym samym czasie (chociaż druga i kolejne wypłaty w ciągu miesiąca są zwykle związane z prowizją, a wpłaty są bezpłatne). Nie należy płacić rachunków z tego konta, ponieważ nie jest to konto osobiste. Nie jest ono wykorzystywane do takich celów i bank może pobierać prowizje za takie operacje. Bank otworzy konto oszczędnościowe, jeśli klient posiada również konto osobiste w instytucji.
Konto młodzieżowe i studenckie
W ostatnich latach popularne stało się również tzw. konto studenckie lub młodzieżowe. Opcja ta jest dostępna dla klientów w określonej grupie wiekowej, tj. od 13 do 18 lat dla młodzieży i od 18 do 24 lat dla studentów. Konta są zazwyczaj bezpłatne. Nie wymagają minimalnego miesięcznego dochodu. Również karta konta młodzieżowego jest często bezwarunkowo bezpłatna.
Konto walutowe
Ostatnim z tych rodzajów rachunków są konta walutowe, nie ma ograniczeń co do tego, czy posiadacz jest osobą fizyczną czy korporacyjnym. Korzystają z nich osoby, które otrzymują wynagrodzenie lub uzyskują dochody w walucie innej niż polski złoty. Zazwyczaj są to rachunki walutowe w euro lub funtach. Konto jest przydatne, gdy często wyjeżdżasz za granicę, robisz zakupy online za granicą lub spłacasz kredyt w walucie obcej.
Kryteria wyboru konta bankowego
- wydatki na obsługę rachunku (wydatki na przelewy, karty itp.),
- oferowane usługi (przelewy, dostęp do konta przez Internet),
- oprocentowanie,
- liczba bankomatów,
- lokalizacja oddziałów banku.
Komu w kraju najłatwiej o konto bankowe
Według badań przeprowadzonych przez Narodowy Bank Polski, najczęstszy dostęp do konta osobistego cechują następujące grupy społeczne:
- osoby w wieku 30–44 lata (87,2 proc.),
- osoby z wykształceniem wyższym (95 proc.),
- gospodarstwa domowe o dochodzie netto od 3001 do 5000 zł i powyżej 5000 zł (odpowiednio 90,7 proc. i 90,2 proc.),
- osoby zamieszkałe w miastach powyżej 500 tysięcy mieszkańców (83,1 proc.),
- osoby mające stałą pracę (90,1 proc.),
- pracowników instytucji państwowych lub samorządowych (94,5 proc.).
Następujące grupy mają jednak najmniejszy dostęp do własnych lub wspólnych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych:
- osoby w wieku 60 lub więcej lat (65,9 proc.),
- osoby z wykształceniem podstawowym (35,8 proc.),
- gospodarstwa domowe o dochodzie netto do 1600 zł (63,1 proc.),
- osoby mieszkające na wsi (72,2 proc.),
- bezrobotnych (50 proc.),
- pracowników niższego szczebla i robotników (80,9 proc.).
Warto posiadać kilka rodzajów kont
Jak widać na rynku, jest wiele kont bankowych, które się rodzą. Każdy powinien znaleźć coś dla swoich potrzeb. Nie ma przeciwwskazań do posiadania kilku różnych kont. Szczególnie jeśli są one bezpłatne lub mają bardzo niskie opłaty. Często dodatkowe konto oszczędnościowe powoduje, że zarabiamy na odsetkach, które zarabiamy. Konto walutowe pozwala na tańszą spłatę kredytu w walucie obcej.
