Spłata jest czynnością polegającą na spłacie środków pożyczonych wcześniej od pożyczkodawcy. Zwrot środków następuje zazwyczaj poprzez okresowe płatności, które obejmują zarówno kapitał, jak i odsetki. Pożyczki mogą być również zazwyczaj w pełni spłacane w formie ryczałtu w dowolnym momencie, chociaż niektóre umowy mogą zawierać opłatę za wcześniejszą spłatę.
Typowe rodzaje kredytów, które wiele osób musi spłacić, to kredyty samochodowe, hipoteczne, edukacyjne oraz opłaty za kartę kredytową. Przedsiębiorstwa zawierają również umowy o zadłużenie, które mogą również obejmować kredyty samochodowe, hipoteczne i linie kredytowe wraz z emisją obligacji i innych rodzajów strukturalnego zadłużenia przedsiębiorstw. Nie nadążanie za spłatą zadłużenia może prowadzić do pojawienia się problemów kredytowych, w tym wymuszonego bankructwa, zwiększonych obciążeń z tytułu opóźnionych płatności oraz negatywnych zmian w ratingu kredytowym.
KLUCZOWE INFORMACJE
- Spłata jest czynnością polegającą na spłacie pieniędzy pożyczonych od pożyczkodawcy.
- Warunki spłaty pożyczki są wyszczególnione w umowie pożyczki, która zawiera również zakontraktowaną stopę procentową.
- Kredyty hipoteczne należą do najbardziej powszechnych rodzajów pożyczek, które osoby fizyczne kończą spłacać.
- Wszystkie rodzaje pożyczkobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji mogą mieć kilka opcji, jeśli nie są w stanie dokonywać regularnych spłat.
Wyjaśnienie pojęcia spłaty
Kiedy konsumenci biorą kredyty, oczekują od kredytodawcy, że ostatecznie będą w stanie je spłacić. Oprocentowanie jest naliczane na podstawie zakontraktowanej stopy procentowej i harmonogramu na czas, który upływa pomiędzy udzieleniem kredytu a zwrotem pieniędzy przez pożyczkobiorcę w całości. Odsetki są pobierane w zamian za pożyczkę pieniędzy, zazwyczaj wyrażane jako roczna stopa procentowa.
Niektórzy kredytobiorcy, którzy nie mogą spłacić kredytu, mogą zwrócić się o ochronę przed bankructwem. Jednak przed ogłoszeniem bankructwa kredytobiorcy powinni zbadać każdą alternatywę, ponieważ może to wpłynąć na zdolność kredytobiorcy do uzyskania finansowania w przyszłości. Alternatywą dla bankructwa jest uzyskanie dodatkowych dochodów, refinansowanie, uzyskanie wsparcia w ramach programów pomocowych oraz negocjacje z kredytodawcami.
Struktura niektórych harmonogramów spłaty może zależeć od rodzaju zaciągniętego kredytu i instytucji udzielającej kredytu. Niewielki druk na większości wniosków kredytowych określa, co kredytobiorca powinien zrobić, jeśli nie jest w stanie dokonać zaplanowanej płatności. Najlepiej jest być proaktywnym i zwracać się do kredytodawcy o wyjaśnienie wszelkich istniejących okoliczności. Poinformuj kredytodawcę o wszelkich niepowodzeniach, takich jak zdarzenia zdrowotne lub problemy z zatrudnieniem, które mogą mieć wpływ na zdolność do spłaty. W takich przypadkach, niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować specjalne warunki na wypadek trudności.
Spłata kredytu hipotecznego
Właściciele domów mają wiele możliwości uniknięcia egzekucji z powodu zaległości w spłacie kredytu hipotecznego.
Kredytobiorca posiadający hipotekę o regulowanej stopie oprocentowania (ARM) może podjąć próbę refinansowania na hipotekę o stałej stopie oprocentowania z niższym oprocentowaniem. Jeśli problem z płatnościami jest tymczasowy, kredytobiorca może zapłacić obsługującemu go kredyt kwotę przeterminowaną powiększoną o opóźnione opłaty i kary w ustalonym terminie wznowienia spłaty.
Jeżeli hipoteka popadnie w zwłokę, płatności są obniżane lub zawieszane na określony czas. Regularne płatności są następnie wznawiane wraz z płatnościami ryczałtowymi lub dodatkowymi płatnościami częściowymi na czas określony, aż do momentu uzyskania aktualności kredytu.
Wraz z modyfikacją kredytu zmienia się jeden lub więcej warunków umowy o kredyt hipoteczny, aby stał się on bardziej przystępny. Może nastąpić zmiana oprocentowania, wydłużenie okresu kredytowania lub dodanie brakujących płatności do salda kredytu. Modyfikacja może również spowodować zmniejszenie kwoty należności poprzez umorzenie części kredytu hipotecznego.
W niektórych sytuacjach, sprzedaż domu może być najlepszym sposobem na spłatę kredytu hipotecznego i może pomóc uniknąć bankructwa.
