Kryptowaluty a standardowe instytucje finansowe

1214

Na przestrzeni ostatnich 30 lat świat, w którym żyjemy zmienił się totalnie. Innowacja i technologia dotknęła każdą dziedzinę życia. Obecne telefony komórkowe mają więcej RAM-u niż pierwsze komputery. Komputer zabieramy ze sobą wszędzie i nikogo nie dziwi darmowe, publiczne WiFi. A jeszcze wielu z nas pamięta, jak trzeba było zrezygnować z rozmów w domu, aby móc surfować na PC. Nikogo nie dziwi dziecko wpatrzone w tablet, które samodzielnie przelewa pieniądze za zakupy na allegro. Żyjemy w czasach, w których sztuczna inteligencja dostała ludzkie imię. Czy zatem można się dziwić, że technologia przyszła również do bankowości? I nie mówimy tutaj o kontach internetowych…

Za każdym razem, gdy pojawia się temat kryptowalut, pada słowo bezpieczeństwo oraz anonimowość. A zaraz potem pojawia się jak cień blockchain… To są jedne z głównych argumentów zwolenników kryptowalut w debatach nad przyszłością pieniądza. Wiele osób zauważa, że bitcoin – ojciec wszystkich kryptowalut (za mamę można uznać ETH?), jest w stanie zrewolucjonizować system płatności na świecie. Całkowicie bezpieczne płatności bez pośredników, czy to możliwe? Może i tak, ale… czy jest faktycznie taka potrzeba?

Czy faktycznie kryptowaluty, czyli systemy płatności oparte o krytpografię, są lepsze od dolarów i złotówek? W tej krótkiej poradzie pochylimy się nad tym pytaniem i spróbujemy dostrzec wady i zalety standardowego pieniądza względem kryptowalut. Kryptowalutom przyjrzymy się na przykładzie najbardziej popularnych bitcoinów.

KRYPTOWALUTY vs STANDARDOWE WALUTY
Generowane przez komputery (w procesie kopania kryptowalut) Emitowane przez Państwa
Zdecentralizowane (nikt ich nie może kontrolować) Scentralizowane (monitorowane przez Rząd)
Cyfrowe medium wymiany Fizyczne medium wymiany
Ograniczona podaż Nieograniczona podaż

KRYPTOWALUTY (Bitcoiny)

Zalety
  • Zapewniają anonimowość podczas transakcji – nie są przetwarzane przez żadnych pośredników, nie są kontrolowane przez instytucje państwowe i międzynarodowe;
  • Posiadają mechanizm obronny przed inflacją – zasoby będą zwiększać się tylko do limitu 21 milionów;
  • Wykonywanie transakcji jest niezwykle szybkie, niezależnie od tego, z jakich krajów uczestnicy biorą udział w transakcji;
  • Przelew za pomocą bitcoinów jest tańszy niż bankowość elektroniczna (banki biorą prowizję);
  • Są bezpieczne – szyfrowanie poprzez kod daje większe możliwości zabezpieczania.
Wady
  • Możliwość delegalizacji handlem kryptowalutami w danym kraju przez Rząd (m.in. Rosja, Chiny);
  • W przypadku zagubienia klucza nie ma organizacji, która może pomóc w odzyskaniu wartości, jesteś zdany na siebie;
  • Bitcoiny nie są w żaden sposób kontrolowane przez instytucje finansowe – nie ma gwarancji ich stabilności oraz wartości;
  • Mogą być atrakcyjne dla wszelkiej maści przestępców i wykorzystywane w nielegalnych biznesach.

STANDARDOWE WALUTY

Zalety
  • Pełna dostępność w każdym miejscu na świecie;
  • Transakcje internetowe odbywają się przez sprawdzonych pośredników za małe pieniądze (dotpay, payU, Paypal);
  • Możliwość płatności zbliżeniowych w większości sklepów detalicznych;
  • Bezpłatne konta bankowe w ofercie większości banków;
  • Możliwość korzystania z karty debetowej „w podbramkowych” sytuacjach;
  • W przypadku nagłej śmierci, stosunkowo łatwe odzyskanie pieniędzy przez rodzinę właściciela.
Wady
  • Stosunkowo długi czas przelewów;
  • Drogie transakcje międzynarodowe (przewalutowywanie generuje spore koszty);
  • Zależność od sytuacji politycznej;
  • Inflacja (drukowanie pieniędzy przez Rząd, co za tym idzie zmniejszenie realnej wartości pieniądza).

Podsumowując, rywalizacja między kryptowalutami a sektorem finansowym trwa w najlepsze. Faktem jest, że posiadając konto w banku, oddajemy odpowiedzialność za pieniądze jakie w tę instytucję wkładamy. Zakładając, że obecny system wolny jest od oszustw i niewidocznych oddolnie przekrętów (co jest założeniem ryzykownym), kryptowaluty stają się tylko miejscem anonimowego prania pieniędzy i wymiany wartości dla skomputeryzowanych geeków.

Załóżmy jednak, że zagrania banków nie są w pełni uczciwe i transparentne. Ustalmy, że transakcje nie są bezpieczne i nie podoba nam się, że ktoś trzeci musi mieć kontrolę nad przepływem gotówki. Przy takich założeniach Bitcoin i inne kryptowaluty dostają swoją szansę w dziejach ludzkości. Okazję do zaktualizowania systemu wymiany pieniędzy o kod programistyczny. Tak samo jak Internet jest zdecentralizowanym źródłem wymiany informacji, tak kryptowaluty mogą stać się zdecentralizowanym źródłem wymiany wartości. Technologia mówi jednoznacznie – jest to możliwe, rzeczywistość natomiast – „pożyjemy, zobaczymy”.

Nie wiemy, czy ta oddolna forma wymiany pieniądza oparta o technologię, do której jako ludzkość wcześniej nie mieliśmy dostępu, przyczyni się do aktualizacji systemu finansowego. Dokładnie w taki sam sposób jaki zrobił to e-mail, posyłając tradycyjne listy na emeryturę. Być może jednak blockchain jest tylko dodatkiem do systemu finansowego i nigdy nie zagrozi monopoliście jakimi są banki.