Fundusze inwestycyjne są popularną opcją wśród prywatnych inwestorów. W związku z rosnącą inflacją, coraz więcej osób poszukuje sposobów na bezpieczne ulokowanie swoich pieniędzy i uratowanie ich przed utratą wartości.
Bankowe konta oszczędnościowe oraz lokaty nie spełniają oczekiwań klientów. Niekorzystne warunki oprocentowania i wysoki podatek od zysków kapitałowych sprawiają, że trzymanie tam oszczędności stało się nieopłacalne. Dlatego wiele osób decyduje się na inwestycje.
Jak zacząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne w pięciu prostych krokach
- Wybierz najlepszą ofertę: eToro.
- Załóż konto.
- Dokonaj pierwszej wpłaty.
- Znajdź wybrane pozycje na liście aktywów.
- Kup bezpośrednio lub wybierz dodatkowe opcje.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79.17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Fundusze Inwestycyjne: Najlepsze Giełdy 2023
4.9 | 5.0 | 4.8 | 4.7 |
9/10 | 10/10 | 9/10 | 8/10 |
| 25€ | 1€ | N/A | 1€ |
| 1:30 | 1:200 | 1:30 | 1:30 |
| 2.000+ | 2425 | N/A | 200+ |
| 250+ | 250+ | N/A | 10+ |
| €0 | €0 | €0 | €0 |
| €0 | €0 | €0 | €0 |
| 0% | 0,01-2% | 0.02 | 0,01% - 0,5% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,1% - 0,5% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,01% - 8% |
| Copytrader, Stop-loss | N/A | N/A | Stop-loss |
| z 0,45% | 0,01-2% | 0.02 | 0,4% - 8% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,1% - 0,5% |
| Spread | Spread | 0.02 | 0€ |
| 5 USD | 0€ | N/A | 0€ |
| 10€ miesięcznie po 3 miesiącach | 0€ | N/A | 10€ |
| Opłaty za przewalutowanie | 0€ | N/A | 0€ |
| Zmienne opłaty | 0€ | 0.02 | 0€ |
Ci odważniejsi i bardziej doświadczeni inwestują na giełdzie. Ostrożniejsi i początkujący inwestorzy częściej wybierają fundusze inwestycyjne. Dlaczego? Powodów jest kilka. Jednym z nich jest dostępność.
Aby skorzystać z funduszu nie musisz posiadać dużego kapitału. Pojedynczy inwestor może ulokować nawet niewielką kwotę – kilkadziesiąt lub kilkaset złotych. Z wielu takich wpłat może uzbierać się całkiem pokaźna suma.
Zebrane pieniądze fundusz inwestuje w instrumenty finansowe, które są wymienione w jego statucie. Mogą to być np. akcje, obligacje, weksle.
Fundusze działają zgodnie z zasadą, że nie należy wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka. Oznacza to, że posiadają w swoich portfelach wiele instrumentów finansowych pochodzących z różnych rynków. Dzięki temu dywersyfikują ryzyko.
Czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne?
W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie. Przyjrzymy się także rodzajom funduszy inwestycyjnych oraz podpowiemy jak i gdzie możesz w nie zainwestować.
Fundusze inwestycyjne: czy warto inwestować?
Fundusze inwestycyjne stają się coraz bardziej popularne, szczególnie wśród początkujących inwestorów.
Nie wymagają ani specjalistycznej wiedzy, ani dużego kapitału.
Czy lokowanie pieniędzy w fundusz inwestycyjny to dobry pomysł? Jakie korzyści płyną z takiej formy inwestycji? Czy to rozwiązanie jest pozbawione wad?
Jeśli chcesz poznać odpowiedzi na te pytania, czytaj dalej.
Zalety funduszy inwestycyjnych
Główną zaletą funduszy inwestycyjnych jest ich dostępność.
W fundusze mogą inwestować nawet osoby, które nie mają do dyspozycji dużych sum pieniędzy. Na rynku działają podmioty, które do pozyskania jednostki uczestnictwa wymagają bardzo niskiej kwoty minimalnej. Może to być depozyt na poziomie nawet kilkudziesięciu złotych.
Pozostałe zalety funduszy inwestycyjnych:
- Wysoki poziom bezpieczeństwa – fundusze podlegają regulacjom, których celem jest maksymalne ograniczenie ryzyka nadużyć finansowych. Ze względu na sposób działania, ryzyko bankructwa funduszu jest niewielkie.
- Dostęp do usług i porad ekspertów – rola inwestora ogranicza się do wyboru odpowiedniego TFI. Wszelkie decyzje dotyczące sposobu inwestowania twoich oszczędności podejmują specjaliści zarządzający danym funduszem. Na podstawie analizy aktualnej sytuacji na rynku są w stanie ocenić, które papiery wartościowe warto kupić, aby uzyskać wyższe stopy zwrotu z inwestycji. Dzięki temu oszczędzasz czas i nie martwisz się podejmowaniem trudnych decyzji.
- Dywersyfikacja portfela – twoje pieniądze są inwestowane w różnorodne aktywa pochodzące z wielu rynków. Rodzaj dostępnych instrumentów finansowych zależy od typu funduszu. Dzięki temu, jeśli wartość akcji jednej spółki spadnie, nie wpłynie to znacząco na cały zysk. Tym samym, ryzyko inwestycyjne zostaje znacznie ograniczone.
- Szeroka oferta funduszy oraz dostęp do różnych rynków, także zagranicznych.
- Płynność – umorzenie jednostek uczestnictwa jest możliwe w każdej chwili.
- Efektywność inwestycji – dzięki wiedzy i umiejętnościom zarządzających, inwestycja w fundusz w dłuższej perspektywie może przynieść duże zyski.
Wady funduszy inwestycyjnych
Mimo wielu zalet, fundusze inwestycyjne nie są całkowicie wolne od wad. Należy o nich pamiętać, gdy decydujemy się na taką formę inwestycji.
Jakie są minusy funduszy inwestycyjnych?
- Ryzyko – każda inwestycja, której celem jest osiągnięcie zysków, jest obarczona ryzykiem. Wartość akcji i obligacji może spadać – istnieje prawdopodobieństwo poniesienia straty.
- Koszty związane z zarządzaniem funduszem – wysokość opłat za zarządzanie różni się w zależności od rodzaju funduszu. Mieści się w przedziale od 0,2% do 5% rocznie. Dochodzi do tego także opłata manipulacyjna od nabycia jednostek funduszu.
- Otrzymanie pieniędzy za zbycie jednostek uczestnictwa nie zawsze jest możliwe od razu.
- Podatek od zysków w wysokości 19%.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79.17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Rodzaje funduszy inwestycyjnych, w które warto inwestować
- kryterium formy uczestnictwa (otwarte, specjalistyczne otwarte i zamknięte)
- kryterium zawartości portfela (dłużne krótkoterminowe, dłużne, akcyjne i mieszane)
Przed wyborem odpowiedniego funduszu inwestycyjnego zapoznaj się ze specyfiką działania poszczególnych wariantów.
Poniżej znajdziesz garść informacji na temat wyżej wymienionych rodzajów funduszy.
Fundusz inwestycyjny otwarty (FIO)
Po dokonaniu wpłaty do funduszu inwestycyjnego otwartego, otrzymasz jednostkę uczestnictwa, która stanowi potwierdzenie ulokowania środków.
Inwestor może kupić w zasadzie nieograniczoną liczbę jednostek. W przypadku rezygnacji z uczestnictwa, fundusz jest zobowiązany do odkupienia wszystkich udziałów uczestnika.
W ramach FIO inwestujesz w następujące instrumenty finansowe:
- papiery wartościowe,
- instrumenty rynku pieniężnego,
- tytuły uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych,
- depozyty bankowe.
Specjalistyczny fundusz inwestycyjny otwarty (SFIO)
W przeciwieństwie do FIO, statut SFIO wskazuje konkretnie kto może być jego uczestnikiem. Może także wprowadzać dodatkowe zasady dotyczące odkupienia udziałów od uczestnika.
SFIO inwestuje m.in w jednostki uczestnictwa innych funduszy inwestycyjnych otwartych.
Fundusz inwestycyjny zamknięty (FIZ)
Fundusze zamknięte mogą inwestować w:
- papiery wartościowe,
- wierzytelności, z wyjątkiem wierzytelności wobec osób trzecich,
- udziały w spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością,
- waluty,
- instrumenty pochodne,
- prawa majątkowe dopuszczone do obrotu na giełdach towarowych,
- zbywalne instrumenty rynku pieniężnego.
Fundusze akcyjne
W ramach jednego funduszu są dostępne akcje wielu spółek z różnych branż.
Fundusz akcyjny oferuje stosunkowo wysokie możliwości zwrotu. W dłuższej perspektywie osiągniesz zwrot nawet do 10% rocznie.
Z drugiej strony, ryzyko jest większe niż w przypadku innych rodzajów funduszy. Akcje są bardziej podatne na wahania rynku niż np. instrumenty rynku pieniężnego czy obligacje.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79.17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Fundusze inwestycyjne dłużne krótkoterminowe
Inwestycje w fundusze dłużne krótkoterminowe są dobre dla ostrożnych inwestorów. Wiążą się ze stosunkowo niskim ryzykiem i pozwalają przeczekać wahania na rynkach akcji i obligacji.
Poziom zysków z inwestycji jest często porównywany do zarobku, jaki można osiągnąć na lokatach bankowych.
Fundusze inwestycyjne dłużne
Tutaj przeczytasz jak i gdzie kupić obligacje skarbowe.
Obligacje mogą być emitowane przez Skarb Państwa, ale też miasta, gminy i przedsiębiorstwa.
Poziom ryzyka różni się w zależności od rodzaju dominujących instrumentów dłużnych w portfelu danego funduszu.
Jeśli fundusz inwestuje w większości, w papiery skarbowe, inwestorzy ponoszą niższe ryzyko. Natomiast gdy w portfelu funduszu dominują obligacje korporacyjne, trzeba się liczyć z nieco wyższym ryzykiem.
Modelowy portfel funduszy inwestycyjnych dłużnych składa się w 90% z obligacji i w 10% z gotówki.
Fundusze mieszane
Inwestują w różnego rodzaju aktywa: akcje, prawa do akcji, obligacje, papiery rynku pieniężnego.
Inwestor dokładnie określa, jak powinny rozkładać się proporcje pomiędzy funduszami akcyjnymi i obligacyjnymi.
Inwestowanie w fundusze mieszane może przynieść stosunkowo duży zysk. Należy się jednak liczyć z tym, że ryzyko spadku wartości inwestycji jest wysokie. W przypadku utraty płynności funduszu, może nawet dojść do zawieszenia umorzeń jednostek uczestnictwa.
Fundusze inwestycyjne: Czy warto inwestować? Gdzie? Ranking najlepszych brokerów
Jednostki uczestnictwa kupisz bezpośrednio w wybranym TFI oraz za pośrednictwem banków lub brokerów internetowych.
Zanim zaczniesz inwestować w fundusze, zastanów się nad wyborem odpowiedniego sposobu dopasowanego do twoich potrzeb. W tym celu poszukaj w internecie informacji na temat zakresu usług oraz wysokości opłat u różnych pośredników oraz TFI.
Poniżej znajdziesz informacje na temat oferty trzech popularnych brokerów.
eToro
- Ok. 150 funduszy ETF do handlu bez prowizji;
- Ponad 2000 innych rodzajów aktywów;
- W ofercie znajdziesz zarówno kontrakty CFD, jak i prawdziwe aktywa;
- Nowoczesna i łatwa w obsłudze platforma transakcyjna;
- Najlepszy w branży social i copy trading;
- Bezpieczeństwo (działa pod nadzorem m.in FCA i CySEC).
Przeczytaj pełną recenzję eToro!
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Alvexo
- Ponad 450 instrumentów finansowych (fundusze ETF i inne);
- 2 platformy transakcyjne do wyboru (autorska i MetaTrader 4);
- Kilka rachunków inwestycyjnych do wyboru;
- Sygnały handlowe do copy tradingu w Alvexo Plus;
- Brak prowizji od transakcji i niskie spready;
- Bezpieczeństwo (działa pod nadzorem CySEC i FSA).
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
76.22% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Libertex
- Ponad 20 lat doświadczenia na rynku;
- Zerowe spready (broker zarabia na niskich prowizjach od transakcji);
- Kameralna selekcja ok. 200 aktywów w ofercie (tylko w formie kontraktów CFD);
- Dwie platformy transakcyjne do wyboru: autorska oraz MetaTrader4;
- Możliwość zautomatyzowania handlu;
- Bezpieczeństwo (działa pod nadzorem CySEC).
Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu inwestycyjnego?
Jak już wiesz, fundusze inwestycyjne dzielą się na wiele kategorii. Różnią się między sobą pod względem zasad funkcjonowania, wysokości opłat oraz oferowanych możliwości.
Początkujący inwestorzy mogą czuć się przytłoczeni mnogością dostępnych funduszy. Z drugiej strony, tak szeroki wybór pozwala dobrać fundusz dopasowany do twoich osobistych preferencji.
Czym się kierować przy wyborze odpowiedniego funduszu? Warto wziąć pod uwagę poniższe czynniki.
Cel inwestycyjny i horyzont czasowy
Weź pod uwagę swoje aktualne możliwości finansowe. Czy możesz sobie pozwolić na ulokowanie pieniędzy w funduszu na dłużej? Czy raczej przewidujesz, że wkrótce będziesz potrzebować gotówki?
Jeśli wolisz krótkoterminową inwestycję, wybierz fundusz inwestujący w obligacje. Chcesz ulokować swoje środki na dłużej? Zastanów się nad funduszem akcyjnym.
Ryzyko
Sprawdź, jak kształtowały się wyniki kilku funduszy na przestrzeni ostatnich lat. Dzięki analizie tych danych możesz wywnioskować, który fundusz przynosi największe zyski. Zwróć też uwagę na to, jak zarządzający danym funduszem radzą sobie w czasie niekorzystnej koniunktury.
Potencjalny zysk lub strata zależą także od horyzontu czasowego. Dotyczy to szczególnie funduszy akcyjnych. Ulokowanie środków na dłuższy czas pozwala przeczekać okresowe spadki cen.
Pamiętaj, że im większy zysk możesz osiągnąć dzięki inwestycji, tym większe ponosisz ryzyko.
Jeśli masz możliwość, zainwestuj w jednostki uczestnictwa kilku różnych funduszy. W ten sposób zdyfersyfikujesz swój portfel i zminimalizujesz potencjalne straty. Nie wkładaj wszystkich oszczędności w jeden fundusz.
Opłaty w funduszach inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne pobierają dwa rodzaje opłat: opłatę manipulacyjną oraz za zarządzanie.
Opłata manipulacyjna to prowizja od zakupu jednostek uczestnictwa. Wynosi od 0% do 4% i jest pobierana przy wpłacaniu pieniędzy do funduszu.
Jeśli decydujesz się na wpłacanie mniejszych kwot co jakiś czas, może mocno wpłynąć na twoje zyski. W przypadku inwestycji długoterminowych nie będzie to miało dużego znaczenia.
Opłata za zarządzanie różni się w zależności od funduszu. Jest pobierana co roku od całości zainwestowanej kwoty. Wynosi nie więcej, niż 5%.
Opinie inwestorów
Zanim zdecydujesz się na konkretny fundusz, zapoznaj się z opiniami innych inwestorów. Okażą się bardzo pomocne.
Eksperci na bieżąco analizują notowania funduszy inwestycyjnych. Z ich wypowiedzi łatwo wywnioskujesz, który fundusz ma szansę przynieść największy zysk.
Warto także zajrzeć na fora internetowe poświęcone inwestowaniu i poczytać opinie uczestników funduszy. Znajdziesz wśród nich wiele cennych wskazówek od inwestorów o różnym poziomie doświadczenia.
Podsumowanie
Fundusze inwestycyjne są popularną alternatywą dla lokat bankowych. Pozwalają na ulokowanie środków w różnorodnych aktywach bez konieczności posiadania specjalistycznej wiedzy.
Są dostępne niemal dla każdego i nie wymagają dużego zaangażowania od inwestorów.
W niektóre rodzaje funduszy zainwestujesz bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że założysz konto na platformie transakcyjnej wybranego brokera online, np. eToro.
Czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne?
Zdecydowanie tak. Mają szereg zalet i są mniej ryzykowne niż inwestowanie na giełdzie. Wśród wielu rodzajów funduszy każdy ma szansę znaleźć coś dla siebie. To dobry sposób na rozpoczęcie przygody z inwestowaniem.
Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.