Inwestowanie Dla Początkujących: W Co i Gdzie Inwestować? Jak zacząć?

“Inwestować albo nie inwestować? Oto jest pytanie” — powiedziałby Hamlet, gdyby zamiast filozofowania zainteresował się giełdą (i gdyby giełda już wtedy istniała).

Co więcej, prawdopodobnie o wiele lepiej by na tym wyszedł, bo inwestowanie może być źródłem naprawdę dobrego zarobku.

Oczywiście pod warunkiem, że poeta poświęciłby odpowiednio dużo czasu na zgłębienie tajemnic rynków finansowych. Co prawda on już tego nie zrobi, ale ty możesz.

Właśnie po to powstał artykuł. Znajdziesz w nim wszystko, co niezbędne, aby zacząć przygodę z giełdą. Przeczytaj go, aby uniknąć błędów podczas inwestycji.

Jak zacząć inwestowanie w pięciu prostych krokach

Inwestowanie: Najlepsze Giełdy 2021

Dlaczego warto zacząć inwestowanie?

Inwestowanie ma jedną ogromną przewagę nad składowaniem pieniędzy na koncie bankowym oraz innymi formami oszczędzania.

Jaką?

Duży potencjał zysku. Nie oszukujmy się, jakikolwiek potencjał zysku będzie lepszy niż stopy procentowe, na które dziś możesz liczyć w bankach.

Jako że twoje oszczędności nie pracują, za 10 lat będziesz mieć dokładnie tyle samo lub niewiele więcej, kiedy w tym samym czasie twój kolega inwestor swobodnie pomnażał kapitał.

Jasne, na giełdzie istnieje ryzyko, którego nie ma w banku. Większość ludzi boi się go i w efekcie nigdy nie próbuje swoich sił w inwestowaniu.

To duży błąd, ponieważ omija ich szansa na całkiem pokaźny zysk. Tym bardziej, że nie we wszystkich strategiach inwestycyjnych poziom ryzyka jest wysoki.

Jeśli dokładnie przyjrzysz się tematowi, szybko zauważysz, że istnieje wiele opcji na lokatę kapitału. Niektóre z nich są bardzo bezpieczne.

Przyswój podstawową wiedzę o giełdzie i nigdy nie lokuj wszystkich oszczędności na rynkach finansowych, a otworzysz sobie drogę do całkiem dobrego źródła pasywnego przychodu.

Gdzie dokonać inwestycji? Ranking brokerów

Zanim rozpoczniesz swoją przygodę z inwestowaniem, w pierwszej kolejności musisz wybrać pośrednika, który ci to umożliwi. To jedna z najważniejszych decyzji, które podejmiesz, bo właśnie od pośrednika zależą takie kwestie, jak:

• koszty transakcji,
• ilość instrumentów finansowych,
• dostęp do narzędzi inwestycyjnych,
• poziom bezpieczeństwa.

Poniżej znajdziesz kilka propozycji brokerów, którzy wypadają najlepiej w naszych testach.

W co zainwestować pieniądze? Kilka pomysłów

Rynki są pełne instrumentów finansowych, które z biegiem czasu mogą przynieść ci zysk. W tej części artykułu przyglądamy się tym najpopularniejszym i najciekawszym.

Czytaj dalej, a na pewno znajdziesz aktywa, które cię zainteresują.

Kryptowaluty

Inwestowanie w kryptowaluty zyskuje coraz większą popularność wśród inwestorów, a sam rynek kryptowalutowy jest aktualnie jednym z najszybciej rozwijających się rynków na świecie.

Wyróżnia się bardzo wysoką niestabilnością cen, która sprawia, że w krótkim czasie inwestycja może przynieść ogromny zysk albo ogromną stratę.

To jeden z głównych powodów, dla których niejeden inwestor daje się skusić temu rynkowi.

Nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości zwykle wymaga ogromnego kapitału, co z automatu eliminuje większość zainteresowanych.

Z drugiej strony w branży pojawia się coraz więcej możliwości z gatunku inwestycji crowdfundingowych.

Dzięki nim nawet inwestor ze skromnym kapitałem może kupić nieruchomość (przynajmniej w części).

Akcje

Inwestowanie w akcje różnych spółek to jedna z najstarszych i najpopularniejszych form inwestycji.

Kiedy kupujesz akcje, tak naprawdę kupujesz część zysków i aktywów danej firmy.

Jeśli spółka prosperuje, zarabiasz razem z nią. Jeśli zaś radzi sobie coraz gorzej, zaczniesz tracić pieniądze. Chcesz być jak Warren Buffett? Sprawdź, najlepsze akcje do kupienia w tym roku.

Na rynku znajdziesz firmy bardziej i mniej stabilne. Dzięki temu samodzielnie ustalasz ryzyko inwestycji (np. inwestowanie w Amazon stało się bardzo popularne, ponieważ spółka od lat zyskuje na wartości).

Waluty (rynek Forex)

Inwestowanie na rynku Forex (w waluty) zwykle ma charakter krótkoterminowy. To z powodu ogromnej płynności cen.

Kursy walut nieustannie się zmieniają. Jeśli mądrze odpowiesz na te zmiany, możesz wygenerować niezły zysk nawet w ciągu jednego dnia. Tutaj podpowiadamy w jaką walutę warto inwestować.

Jednak Forex jest trudnym rynkiem, na którym bez wiedzy z zakresu inwestowania niewiele ugrasz. Oczywiście zawsze możesz liczyć na łut szczęścia, ale taka taktyka nie sprawdza się długoterminowo.

Fundusze inwestycyjne

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to jeden z bezpieczniejszych rodzajów lokaty kapitału.

Każdy z funduszy inwestycyjnych składa się z puli pieniędzy zebranych od różnych inwestorów, które następnie są inwestowane w wiele aktywów.

Ta różnorodność sprawia, że ryzyko nagłego spadku wartości funduszu jest bardzo niskie. Niestety zysk również jest ograniczony. Coś za coś.

Ciekawym rodzajem funduszy inwestycyjnych (oferowanych przez TFI) są fundusze dotyczące indeksów giełdowych. Dzięki nim inwestujesz we wszystkie aktywa z danego indeksu (np. WIG20).

Obligacje skarbowe

Obligacje to tak naprawdę kredyty, których banki udzielają rządom lub dużym korporacjom. Możesz je wykupić.

Wtedy na zakończenie umowy (np. po 5 latach) otrzymasz cały zysk w jednej dużej sumie.

Obligacje to stosunkowo bezpieczne inwestycje. Przychód z obligacji mamy praktycznie gwarantowany (chyba że dana firma upadnie).

Pożyczki

Inwestowanie w pożyczki to szczególna forma inwestycji, ponieważ przybierasz rolę pożyczkodawcy.

Istnieje wiele platform, które umożliwiają udzielanie pożyczek P2P, czyli bezpośrednio.

Podobnie jak w banku za swoją usługę  (udzielony kredyt) otrzymujesz zwrot pieniędzy w ratach — oczywiście z uwzględnieniem odpowiedniego procentu.

Metale szlachetne

Jedną z najbardziej tradycyjnych inwestycji jest złoto i inne rodzaje metali szlachetnych. Ich wartość zależy przede wszystkim od ilości kruszcu w obiegu oraz strachu, który panuje na rynku.

Niezależnie od tego, czy interesuje cię inwestowanie w złoto, czy inwestowanie w srebro (lub jakikolwiek inny metal), wiedz jedno. Cena kruszców zwykle rośnie, kiedy na świecie panuje niepokój i spada, gdy ludzie czuja się bezpiecznie.

Startupy

Masz ochotę pomóc początkującym przedsiębiorcom w rozwoju ich firmy?

Możesz to zrobić na różnych platformach, na których początkujące spółki zamieszczają oferty crowdfundingowe.

Inwestujesz stosunkowo mało środków, a jesteś w stanie wyjąć nawet 8% zysku w ramach takiej pożyczki. Oczywiście inwestowanie w startupy odbywa się również tradycyjnie, poprzez kupno akcji i obligacji skarbowych.

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
67% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.

Inwestowanie z małą ilością pieniędzy

Skromna ilość kapitału wcale nie oznacza, że inwestycje nie są dla ciebie. Zainwestujesz już tak małe kwoty, jak chociażby 50 USD i — wbrew pozorom — możesz na tym nieźle zarobić. Ogólna zasada brzmi: z im większym ryzykiem chcesz się zmierzyć, tym większy potencjalny zysk.

Istnieje kilka sprawdzonych rynków pod inwestowanie małych kwot. Oto one:

• kryptowaluty — jako że jesteś w stanie kupić już drobny ułamek konkretnej monety, na początku nie potrzebujesz ogromnego kapitału. Ponadto niestabilność tych aktywów sprawia, że w ciągu doby możesz zarobić nawet kilkadziesiąt procent;
• akcje —mimo że akcje spółek mają różną wartość (od kilkudziesięciu do nawet kilku tys. USD), niektóre kupisz naprawdę tanio, a stopa zwrotu również jest wysoka. Ponadto u niektórych brokerów (np. w eToro) masz okazję nabyć akcje we fragmentach;
• waluty — inwestycje w waluty zaczniesz już od naprawdę małej kwoty, a dzięki dźwigni finansowej znacznie zwiększysz potencjał zysku.

W tym miejscu warto odnieść się także do inwestowania za pomocą kontraktów CFD. W ich przypadku nie kupujesz prawdziwych aktywów, tylko spekulujesz na temat ich kursu.

Jest to o wiele wygodniejsze, a ponadto masz do dyspozycji wspomnianą już dźwignię finansową. Dzięki niej pomnożysz wartość inwestycji.

Dla przykładu: kupujesz akcje za 100 USD na dźwigni 10:1. Oznacza to, że rzeczywista wartość inwestycji wynosi 1000 USD, czyli każdy zysk mnożysz razy 10. Jednak wiąże się to także z ryzykiem, bo taki sam mnożnik dotyczy każdej straty.

Dla kogo jest inwestowanie?

Peter Lynch (jeden z najbardziej znanych inwestorów na świecie) mówił, że do zarabiania na giełdzie nie potrzeba szczególnych zdolności intelektualnych. Trzeba mieć nerwy ze stali. Jeśli masz inklinacje do wyprzedawania akcji w panice, to powinieneś unikać wszelkich papierów wartościowych.

Dlatego inwestowaniem powinny zainteresować się osoby:

• o stalowych nerwach, nie poddające się emocjom i panice;
• liczące się z ewentualnymi stratami;
• cierpliwe, konsekwentne i zdyscyplinowane;
• odważne, czyli nie bojące się inwestować w akcje w czasach spadków na giełdzie.

Podstawowe pojęcia w inwestowaniu:

Indeks giełdowy wartość obliczona na podstawie wyceny akcji wybranych spółek giełdowych. Umożliwia syntetyczne przedstawienie koniunktury na giełdzie lub stanu

• WIG czyli Warszawski Indeks Giełdowy, jest to najstarszy i najszerszy indeks na naszej giełdzie, ukazuje sytuację całego rynku.
• WIG20 czyli indeks blue chipów jest najbardziej prestiżowym indeksem. Opiera się na wynikach największych i najbardziej płynnych spółek* notowanych na naszym rynku, które cieszą się sporym zaufaniem inwestorów.
• mWIG40 czyli indeks średniej wielkości spółek.

*Spółka płynna – to taka, której akcje można szybko kupić i sprzedać.

Aktywa – są to akcje i certyfikaty inwestycyjne.

• Akcja to udziałowy papier wartościowy, fragment firmy, która wyemitowała ten papier wartościowy. Posiadając akcje danej firmy stajemy się jej współwłaścicielem.
• Certyfikat inwestycyjny to papier wartościowy emitowany przez fundusz inwestycyjny zamknięty. Jest on papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela. Jako papier wartościowy na okaziciela może być notowany na giełdzie.
• Obligacje to drugi po akcjach najstarszy i najczęściej kupowany papier wartościowy. Obligacja jest papierem dłużnym, oznacza to, że kupując ją finansujemy dług danej instytucji. Obligacje kupuje się na określony czas, po upływie tego czasu instytucja odkupuje ją od nas, spłacając tym samym swój dług. Zyskiem są odsetki, które wypłaca nam emitent danej obligacji.

Ratingi – ocenia ryzyko kredytowe emitenta, czyli prawdopodobieństwo, że np.: firma okaże się niewypłacalna i nie zwróci nam pieniędzy zainwestowanych w obligacje.

Hossa – długotrwały wzrost kursu giełdowego papierów wartościowych lub cen towarów notowanych na giełdzie.

Bessa – długotrwały spadek kursu giełdowego papierów wartościowych lub cen towarów notowanych na giełdzie.

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
67% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.

Podstawowe zasady inwestowania

Inwestowanie na giełdzie wydaje się proste. Polega na kupowaniu i sprzedawaniu aktyw. Teoretycznie łatwo można zarobić trochę pieniędzy.

W praktyce jednak nawet profesjonalni analitycy i zarządzający giełdami tracą. Dlaczego? Ponieważ nikt do końca nie wie, jak zachowa się rynek.

Zaś podstawą sukcesu podczas inwestowania jest wybór odpowiedniego momentu na kupno aktywów (wejścia na rynek) i ich sprzedaż (wyjścia z rynku).

Inwestorzy najczęściej tracą pieniądze, bo:

• kupują akcje, które gubią wartość i za długo je trzymają;
• nie mają wystarczającej cierpliwości do trzymania aktywów, które zyskują na wartości.

Minimalizacja ryzyka — jak to zrobić? Kilka porad

• Przed każdą inwestycją dokładnie przeanalizuj spółki. Wybierz firmy, które przynoszą wyższe zyski i w razie kryzysu mają większe szanse na przetrwanie.
• Skoncentruj się. Nikt nie wie, co się będzie działo z gospodarką i giełdą za rok, dwa czy pięć, ponieważ wpływ na nie ma ogromna liczba czynników, których nie da się przewidzieć. Lepiej skoncentrować się na tym, co dzieje się w firmach, w które zainwestowaliśmy.
• Bądź zmotywowany. Jak w każdym zawodzie potrzebne jest doświadczenie, obycie i wiedza. Trzeba dużo czytać, analizować i zbierać dużo doświadczeń.
• Zachowaj chłodną głowę. Nie kupuj akcji kierując się plotkami i spekulacjami.
• Uzbrój się w cierpliwość. Akcje niektórych przedsiębiorstw, pomimo ich sukcesów operacyjnych w świecie biznesu, na giełdzie przynoszą zyski dopiero po miesiącach a nawet latach.
• Skorzystaj z ofert sprawdzonych pośredników. Kupuj z eToro, a zyskasz dostęp do wachlarza narzędzi inwestycyjnych. Każdą transakcję przeprowadzisz z łatwością.
• Nie poddawaj się emocjom. Nie należy panikować w trakcie spadków i pozostać z akcjami solidnych firm.
• Głównym powodem sprzedaży akcji powinna być zła ocena spółki wynikająca z jej analizy, a nie – jak dla większości inwestorów – spadek jej kursu na giełdzie.
• Nie kupuj na szczytach – jeśli akcje osiągają kolejne z rzędu wysokie maksimum, bardziej prawdopodobny jest spadek cen. Jest to znak, że należy wstrzymać się z decyzją o inwestowaniu. Wielokrotne poprawianie rekordów cen jest jedną z oznak spadków cen.
• Kupuj, gdy jest tanio – w sytuacji kiedy rynek osiąga kolejne z rzędu głębokie minimum, bardziej prawdopodobny jest wzrost cen. Okres następujący po gwałtownych spadkach jest dobrym czasem na inwestycję.
• Nie kupuj akcji, które „lecą na łeb na szyję” . Gdy na rynku rządzą emocje, trudno jest określić skalę spadków. Może się okazać, że ceny spadną jeszcze o kilkadziesiąt procent.
• Wybieraj spółki z dużą płynnością. To pozwoli sprzedać akcje w każdym momencie. Największa płynność występuje u największych spółek giełdowych, wchodzących w skład indeksu WIG20.
• Graj taką kwotą pieniędzy, którą możesz stracić.
• Unikaj dramatycznych strat poprzez ustawienie zleceń zabezpieczających – stop loss. Jest to poziom, do którego akceptujemy straty.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Jak najprościej zacząć inwestować?

Najlepiej zrobisz, jeśli na początku swojej przygody z giełdą zdecydujesz się na handel za pośrednictwem brokera CFD. W jego ofercie znajdziesz tysiące aktywów i zapłacisz niewielkie prowizje od transakcji. Zacznij od zgromadzenia odpowiedniej wiedzy na temat rynku, który cię interesuje.

Które instrumenty giełdowe cechują się najmniejszym poziomem ryzyka?

Pamiętaj, że każda inwestycja niesie ze sobą ryzyko. Mimo to niektóre instrumenty finansowe cechują się dużo większym poziomem bezpieczeństwa od innych. Do tej grupy zaliczają się obligacje, nieruchomości oraz różne rodzaje funduszy.

Ile pieniędzy zainwestować?

To zależy wyłącznie od ciebie. Jednak na początku trzymaj się zasady: im mniej, tym lepiej. Później zwiększaj pulę środków do inwestycji razem z doświadczeniem, które zdobędziesz.