Inwestycje Finansowe: Definicja, Przykłady, Rodzaje, Strategie i Aktywa

Chcesz zacząć inwestować i zastanawiasz się, jakie masz możliwości? Lokaty bankowe, giełda, fundusze inwestycyjne, instrumenty pochodne – to tylko mały wycinek tego, co oferują rynki finansowe.

Żeby zacząć inwestować wcale nie musisz mieć bardzo grubego portfela lub wielu lat doświadczenia w finansach. Musisz być jednak czujny. Na rynku roi się od oszustów, którzy będą chcieli wcisnąć ci mało opłacalne inwestycje.

Ważne jest więc, abyś określił, na jak długo chcesz zaangażować pieniądze, jakie ryzyko akceptujesz i jakich zysków oczekujesz. Dzięki temu wybierzesz rozwiązania, które będą dla ciebie odpowiednie.

Jak zacząć inwestycje finansowe w 5 łatwych krokach

  1. Wybierz najlepszą ofertę: eToro.
  2. Załóż konto.
  3. Dokonaj pierwszej wpłaty.
  4. Znajdź wybrane pozycje na liście aktywów.
  5. Kup bezpośrednio lub wybierz dodatkowe opcje.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Liczba Transakcji
5za Rok
3 Brokerzy spełniający twoje kryteria
Uporządkuj wg
Ocena
Ocena
Cena
3 Brokerzy spełniający twoje kryteria
Metody Płatności
Parametry
Pomoc
Ocena
0 lub lepiej
Aplikacja Mobilna
0 lub lepiej
Koszt Transakcji
0€
Opłaty Roczne
0€
Ocena
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.90
Zalety
Brak prowizji od handlu funduszami ETF i akcjami
Nieograniczony wolumen obrotu
Darmowy dostęp do analiz eksperckich
Koszt Transakcji
0 €
Opłaty Roczne
0 € za Miesiąc
Aplikacja Mobilna
9/10
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.90
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Parametry
BondsCFDsCopy PortfolioETFsFundsKryptoStocks
Metody Płatności
Credit CardGiropayNetellerPaypalSepa TransferSkrillSofort
Informacje o Koncie
Konto z
200€
Depozyt
Opłaty za przewalutowanie
Fundusze ETF
250+
Opłaty za Brak Aktywności
10€ miesięcznie po 3 miesiącach
Lewar
1:30
Handel z Dźwignią
true
Min. Transakcja
25€
Akcje
2.000+
Opłaty za handel
Spread
Koszt wypłaty środków
5 USD
Opłaty za Transakcję
Obligacje
z 0,09%
CFD
z 0,09%
0€
Krypto
z 0,45%
DAX
0%
Fundusze ETF
0%
Fundusze
z 0,09%
Zmienne opłaty
Copytrader, Stop-loss
Akcje
0€
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Ocena
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.20
Zalety
Platforma przyjazna dla początkujących inwestorów
Darmowe sygnały handlowe
Aplikacja na iOS i Android
Koszt Transakcji
0 €
Opłaty Roczne
0 € za Miesiąc
Aplikacja Mobilna
9/10
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.20
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Parametry
BondsCFDsETFsFundsKryptoStocks
Metody Płatności
Credit CardNetellerPaypalSepa TransferSkrill
Informacje o Koncie
Konto z
500
Lewar
1:30
Handel z Dźwignią
true
Opłaty za handel
0.02
Opłaty za Transakcję
Obligacje
0.02
CFD
0.02
0.02
Krypto
0.02
DAX
0.02
Fundusze ETF
0.02
Fundusze
0.02
0.02
Akcje
0.02
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Ocena
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 6.00
Zalety
Zerowe spready
Intuicyjna platforma handlowa
Autoryzowany i regulowany broker
Koszt Transakcji
0 €
Opłaty Roczne
0 € za Miesiąc
Aplikacja Mobilna
8/10
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 6.00
Kontrakty CFD zaliczają się do grupy instrumentów finansowych wysokiego ryzyka. 75% inwestorów traci na nich pieniądze.
Parametry
BondsCFDsETFsFundsKryptoStocks
Metody Płatności
Credit CardGiropayNetellerPaypalSepa TransferSkrillSofort
Informacje o Koncie
Konto z
100€
Depozyt
0€
Fundusze ETF
10+
Opłaty za Brak Aktywności
10€
Lewar
1:30
Handel z Dźwignią
true
Min. Transakcja
1€
Akcje
200+
Opłaty za handel
0€
Koszt wypłaty środków
0€
Opłaty za Transakcję
Obligacje
0,1% - 0,5%
CFD
0,01% - 8%
Brak
Krypto
0,4% - 8%
DAX
0,1% - 0,5%
Fundusze ETF
0,01% - 0,5%
Fundusze
0,1% - 0,5%
0€
Stop-loss
Akcje
0€
Kontrakty CFD zaliczają się do grupy instrumentów finansowych wysokiego ryzyka. 75% inwestorów traci na nich pieniądze.

Inwestycje finansowe: Najlepsze Giełdy [year]

Polecany Broker
broker-logo
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Polecany Broker
broker-logo
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Polecany Broker
broker-logo
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Polecany Broker
broker-logo
Kontrakty CFD zaliczają się do grupy instrumentów finansowych wysokiego ryzyka. 75% inwestorów traci na nich pieniądze.
Wybierz Brokera
Wybierz Brokera
Plus500
BOSSA
LYNX
mBank
Pekao
ING Polska
Alior
Santander
Millennium
XTB
Ocena
4.9
5.0
4.8
4.7
Ocena w Aplikacji Mobilnej
9/10
10/10
9/10
8/10
Min. Transakcja
25€1€N/A1€
Lewar
1:301:2001:301:30
Handel z Dźwignią
Ilość Akcji
2.000+2425N/A200+
Ilość ETFów
250+250+N/A10+
Koszt Transakcji
€0€0€0€0
Miesięczny Koszt
€0€0€0€0
Fundusze ETF
0%0,01-2%0.020,01% - 0,5%
Fundusze
z 0,09%0,01-2%0.020,1% - 0,5%
CFD
z 0,09%0,01-2%0.020,01% - 8%
Plan Oszczędności
Copytrader, Stop-lossN/AN/AStop-loss
Krypto
z 0,45%0,01-2%0.020,4% - 8%
Obligacje
z 0,09%0,01-2%0.020,1% - 0,5%
Opłaty za Handel
SpreadSpread0.020€
Koszt wypłaty środków
5 USD0€N/A0€
Opłaty za Brak Aktywności
10€ miesięcznie po 3 miesiącach0€N/A10€
Depozyt
Opłaty za przewalutowanie0€N/A0€
Nocna Pozycja CFD
Zmienne opłaty0€0.020€
Credit Card
Giropay
Neteller
Paypal
Sepa Transfer
Skrill
Sofort

Inwestycje finansowe – co to jest?

inwestycja napis Podręcznikowa definicja inwestycji finansowych brzmi: „rezygnacja z bieżącej konsumpcji na rzecz przyszłych i niepewnych korzyści”.

Przełóżmy ją na bardziej przyjazny język: rezygnujesz z wydawania pieniędzy, które masz w tej chwili.

Przeznaczasz je na dobra materialne lub instrumenty finansowe.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Jak mogę samodzielnie inwestować na rynkach finansowych?

Mężczyzna korzysta z platformy udostępnionej przez najlepszego brokera giełdowego Wbrew pozorom, nie jest to trudne zadanie. Wystarczy, że skorzystasz z oferty brokera online, który będzie pośrednikiem między tobą, a rynkami finansowymi.

Oto 3 kroki, które powinieneś wykonać rozpoczynając swoją przygodę z inwestowaniem.

Krok pierwszy: wybierz brokera online

Najłatwiej handlować na rynkach finansowych za pośrednictwem brokera internetowego. Pośrednicy umożliwiają handel nie tylko akcjami, ale także innymi instrumentami finansowymi, takimi jak surowce, fundusze ETF, kontrakty CFD czy kryptowaluty.

Istotny jest więc wybór brokera, który umożliwi Ci dostęp do instrumentów, które zamierzasz nabyć. Na rynku działa wielu pośredników. Oto trzech brokerów, których rekomendujemy.

eToro Logotyp eToro (zielony)

Broker eToro jest polecanym przez nas pośrednikiem. Z jego pomocą można handlować wieloma instrumentami finansowymi. Co ważne, brokera wyróżnia brak prowizji przy zakupie i sprzedaży akcji. 

Za pośrednictwem eToro kupisz, zarówno prawdziwe akcje giełdowych spółek (w tym spółek notowanych na GPW), jak i kontrakty CFD. Oznacza to, że korzystając z oferty tego brokera zarabiasz na dwa sposoby. Gdy wartość akcji rośnie, a także wtedy, gdy kurs spada – tak się stanie jeśli otworzysz tzw. krótką pozycję.

Tym, co wyróżnia eToro są funkcje social i copy tradingu. Dzięki nim możesz czerpać z wiedzy oraz doświadczenia innych inwestorów. Opcja Social trading pozwala na wymianę analiz i przemyśleń na temat konkretnych instrumentów. Copy trading umożliwia kopiowanie ruchów giełdowych innych graczy.

eToro jest również bezpiecznym brokerem. Spółka kontrolowana jest przez organy regulacyjne takie jak CySEC i FCA.

Poznaj opinie o eToro!

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Libertex Libertex logotyp

Libertex jest kolejnym uznanym brokerem, którego polecamy. Warto wspomnieć, że jego oferta jest znacznie mniejsza niż eToro. Za pośrednictwem Libertex nabędziesz tylko CFD na akcje. Dzięki temu zarobisz, zarówno na wzroście wartości akcji spółek, jak i na ich spadku.

Zyski mogą być znacznie większe, jeśli wykorzystasz  tzw. dźwignię finansową. Przy jej pomocy zainwestujesz wielokrotność kapitału zgromadzonego na rachunku u brokera. Powinieneś jednak pamiętać, że korzystanie z dźwigni jest ryzykowne. Istnieje wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Więcej o inwestowaniu z dźwignią przeczytasz tu.

Libertex wyróżnia się niskimi opłatami i prowizjami. Standardowo wynoszą one między 0,1% a 0,2%. Pośrednik pobiera je od każdej transakcji.

Broker oferuje swoim klientom dostęp do dwóch platform – własnej oraz MetaTrader 4.

Dba również o bezpieczeństwo użytkowników. Na co dzień kontrolują ją CySEC i ICF, dzięki czemu nie ma ryzyka oszustwa.

Dowiedz się więcej o Libertex!

Krok drugi: otwórz konto

eToro formularz rejestracji Założenie konta u brokera online jest banalnie proste. W eToro wystarczy podać takie dane jak:

  • hasło,
  • adres e-mail.

Następnie wciśnij przycisk Kontynuuj i gotowe.

W kolejnym kroku wystarczy, że potwierdzisz swój adres mailowy. Po wykonaniu tej czynności, zostanie uruchomione konto demo.

Aby dokonać aktywacji konta wyślij zdjęcie lub skan dowodu tożsamości oraz dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania.

Po aktywacji konta w eToro, wpłać pieniądze na swój rachunek.

Krok trzeci: porównaj rodzaje inwestycji i dokonaj pierwszej transakcji

Po wpłaceniu środków przeznaczonych na inwestycje, znajdź odpowiedni produkt do handlowania.

W eToro wyszukiwanie jest bardzo proste. Wybier rynek, który cię interesuje, następnie dany produkt, a na końcu dokonaj zakupu.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

 Jakie są rodzaje inwestycji finansowych?

Kiedy omawiamy rodzaje inwestycji finansowych, najczęściej mamy na myśli papiery wartościowe, w które lokujemy nasze pieniądze. Nie jest to jednak jedyna możliwość.

Przyjrzyjmy się, co jeszcze oferuje rynek. Katalog jest na tyle szeroki, że nie sposób omówić wszystkie rodzaje inwestycji finansowych. Skupimy się na najpopularniejszych.

Akcje

Akcje Z pewnością jednym z twoich pierwszych skojarzeń, z inwestowaniem są akcje. To obecnie najpopularniejsze instrumenty finansowe.

Za ich pośrednictwem, dołączysz do grona akcjonariuszy takich spółek jak Apple, Amazon, czy Google.

Sprawdź, jak kupić akcje Aplhabet!

Akcje nabędziesz na wielu światowych giełdach, na przykład Wall Street (Nowy Jork), czy Giełdzie Papierów Wartościowych z siedzibą w Warszawie.

Akcje są instrumentami udziałowymi. Kupując je stajesz się właścicielem spółki, w którą inwestujesz. Mogą przynieść ci wysokie zyski. Inwestor giełdowy skupujący akcje zarabia na wzroście ich wartości, a także na wypłacanych dywidendach.

Na warszawskiej giełdzie masz do wyboru około 800 spółek z różnych branż. Każda z nich to osobne przedsiębiorstwo, którego kondycję finansową, renomę, a także plany rozwojowe możesz samodzielnie zbadać i ocenić.

Przeczytaj więcej o inwestowaniu w akcje.

Instrumenty rynku pieniężnego

pieniądze inwestycje Równie popularne, jak akcje są instrumenty rynku pieniężnego. Charakteryzują się niskim poziomem ryzyka, ale jednocześnie niskimi stopami zwrotu.

Okres zapadalności instrumentów pieniężnych nie może być dłuższy niż rok.

Najpopularniejszymi aktywami rynku pieniężnego są lokaty międzybankowe, bony pieniężne i skarbowe, transakcje repo i buy-sell-back oraz swapy walutowe.

Obligacje

obligacje Obligacje są tzw. dłużnymi papierami wartościowymi. Jeżeli kupujesz obligacje, ich emitent ma wobec ciebie dług.

Zobowiązuje się go spłacić w określonym terminie wraz z odsetkami, które będą twoim zyskiem.

Obligacje o najniższym poziomie ryzyka są emitowane przez Skarb Państwa. Na emisję decydują się także samorządy terytorialne i przedsiębiorstwa. W przypadku tych ostatnich, czyli tzw. obligacji korporacyjnych, ryzyko jest nieco wyższe.

Tutaj przeczytasz, jak i gdzie kupić obligacje.

Instrumenty pochodne

inwestowanie Ostatnią kategorią inwestycji finansowych są instrumenty pochodne. Charakteryzują się wysokim poziomem ryzyka.

Instrumenty pochodne są tworzone w oparciu o akcje, obligacje, surowce oraz waluty. Najpopularniejszymi z nich są kontrakty terminowe (futures), a także opcje i certyfikaty inwestycyjne.

Transakcje pochodne mogą być zawierane albo na zorganizowanych platformach obrotu (np. giełdach jak eToro), albo w postaci umów zawieranych bezpośrednio między dwoma podmiotami.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Bezpieczne i ryzykowne instrumenty finansowe – porównanie instrumentów finansowych

inwestycje Spektrum możliwości inwestycyjnych jest na tyle szerokie, że nie ma jednego utartego podziału. Jeden z najbardziej popularnych dotyczy poziomu ryzyka.

Wyróżniamy:

  • inwestycje o stosunkowo niskim poziomie ryzyka – np. lokaty bankowe, obligacje skarbowe,
  • inwestycje o średnim poziomie ryzyka – np. obligacje korporacyjne, fundusze inwestycyjne,
  • inwestycje o wysokim poziomie ryzyka – np. akcje, instrumenty pochodne, kryptowaluty.

Zwróć uwagę, że im wyższy poziom ryzyka, tym wyższe możliwe zyski. Bezpieczne inwestycje pozwalają odnotować stopy zwrotu zbliżone do poziomu inflacji. Rzadko ulegają wahaniom, nawet w dość krótkim terminie.

Najbardziej ryzykowne pozwalają na zysk na poziomie kilkudziesięciu, a niekiedy kilkuset procent. Powinieneś liczyć się z tym, że równie dobrze możesz kilkadziesiąt procent stracić. Na wysokie zyski być może będziesz musiał poczekać nieco dłużej.

Inwestycje finansowe – zalety i wady

Jak wszystko inne, inwestycje finansowe mają swoje wady i zalety. Każdemu z wcześniej omówionych rodzajów możesz przypisać inny zestaw plusów oraz minusów. Skupmy się na ich cechach wspólnych.

Zalety
  • Największą zaletą inwestycji finansowych jest to, że mogą przynieść ci zyski. Ich wysokość będzie  uzależniona od tego, jakie ryzyko jesteś w stanie zaakceptować. Im jest ono wyższe, tym większy potencjalny zysk.
  • Drugim plusem jest łatwość rozpoczęcia inwestycji. Wystarczy rachunek w domu maklerskim, wizyta w banku lub skorzystanie z specjalistycznych platform internetowych do inwestowania, aby rozpocząć pomnażanie swoich środków.
  • Nie można pominąć dostępności różnego rodzaju opracowań dotyczących rynków inwestycyjnych. Mamy na myśli zarówno te, w których omówiono specyfikę instrumentów, jak i bieżące komentarze inwestycyjne i prognozy.
Wady
  • Po stronie minusów należy wymienić ryzyko. Jest ono w mniejszym lub większym stopniu nieodłączną częścią każdej inwestycji. Można je jednak zmniejszać, poszerzając swoją wiedzę.
  • Po stronie wad wymienić można również konieczność zamrożenia kapitału, niekiedy nawet na kilkanaście lat. Inwestowanie to raczej maraton niż sprint. Należy liczyć się z tym, że uzyskanie atrakcyjnych zysków może potrwać.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Inwestycje finansowe – czy warto?

Inwestycja
Inwestycja

Zdecydowanie tak. Zanim jednak zainwestujesz swoje oszczędności, zadbaj o edukację. Przejrzyj dostępne w internecie materiały na temat inwestowania finansowego.

Następnie na bieżąco śledź komentarze i analizy ekspertów. Zdobyta w ten sposób wiedza, pozwoli ci podejmować skuteczne decyzje na rynkach inwestycyjnych.

Dobrym sposobem na naukę jest również skorzystanie z darmowego konta w eToro. Dzięki niemu nauczysz się działać na rynkach akcji, instrumentów pochodnych oraz walut, bez ryzyka utraty własnych środków.

FAQ

Jakie rynki finansowe można wyróżnić?

Wyróżniamy kilka rynków finansowych. Do najpopularniejszych z nich należą rynki akcji, instrumentów pochodnych oraz FOREX.

Jak samodzielnie inwestować na rynkach finansowych?

W dzisiejszych czasach jest to bardzo proste. Wystarczy mieć konto u jednego z brokerów online, na przykład w eToro. Brokerzy pełnią rolę pośredników. Umożliwiają swoim klientom handlowanie akcjami, kontraktami CFD czy funduszami ETF.

W jakie instrumenty finansowe warto inwestować?

Możliwości jest wiele. Wszystko zależy od poziomu ryzyka, które jest w stanie zaakceptować inwestor. Największą popularnością cieszy się rynek akcji. Korzyści osiągniesz również handlując kontraktami CFD, walutami czy surowcami.

Artykuły

Ola jest absolwentką Wyższej Szkoły Finansów i Prawa w Bielsku-Białej. Już na studiach zajęła się handlem na rynkach finansowych. Dodatkowe zajęcie wkrótce zaczęło przynosić spodziewane zyski i hobby zmieniło się w prawdziwą pasję. Dziś Ola dzieli się widzą nabytą w trakcie i po studiach, by pomagać początkującym w stawianiu swoich własnych pierwszych kroków.