Nieodłącznym towarzyszem inwestycji jest strach. Całkiem uzasadniony, bo lokata kapitału w złych aktywach może szybko skończyć się utratą części, a w szczególnie pechowych sytuacjach wszystkich oszczędności. Dlatego tak ważna jest znajomość rynku i wiedza, gdzie inwestować.
Dla początkującego giełda i inne rodzaje inwestycji potrafią być onieśmielające — chociażby z tego powodu, że dają ogromny wybór różnorodnych akcji, obligacji, funduszy, surowców, nieruchomości etc.
Jak w tym tłoku wybrać aktywa, w które warto ulokować oszczędności?
Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w artykule. Przyglądamy się w nim najlepszym inwestycjom, które aktualnie są dostępne dla indywidualnego inwestora.
Gdzie inwestować? Najpopularniejsze oferty 2024
- eToro – inwestuj w akcje i fundusze ETF bez dodatkowej prowizji.
- Libertex – skorzystaj z zerowych spreadów.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
{etoroCFDrisk}% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
5
Metody Płatności
Parametry
Obsługa klienta
Ocena
Aplikacja Mobilna
Stałe Prowizje Za Operację
Opłata za prowadzenie konta
Ocena
- Platforma przyjazna dla początkujących inwestorów
- Darmowe sygnały handlowe
- Aplikacja na iOS i Android
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji od handlu funduszami ETF i akcjami
- Nieograniczony wolumen obrotu
- Darmowy dostęp do analiz eksperckich
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Dostępne 142 pary walutowe
- Dwie platformy handlowe do wyboru
- Dostęp do funkcji stop loss
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji
- Broker regulowany przez CySec
- Środki zabezpieczane na oddzielnych rachunkach bankowych
Pamiętaj o ryzyku! 76,4% rachunków CFD inwestorów detalicznych traci pieniądze.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Zerowe spready
- Intuicyjna platforma handlowa
- Autoryzowany i regulowany broker
74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Gdzie inwestować? Najlepsze Giełdy 2024
POLECANY BROKER
capital.com
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Alvexo
Załóż Konto70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy......
POLECANY BROKER
eToro
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Libertex
Załóż Konto74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.......
Gdzie inwestować? Ranking najlepszych brokerów
W przypadku większości inwestycji będziesz potrzebować pośrednika, który udostępni ci platformę transakcyjną. Za jej pomocą zainwestujesz pieniądze z poziomu własnego komputera, bez wychodzenia z domu.
Tak się składa, że brokerzy online oferują jedne z najwygodniejszych i najbardziej przystępnych warunków dla inwestorów detalicznych.
Wciąż jednak do ciebie należy wybór, z usług której firmy zdecydujesz się skorzystać. Dobrze się zastanów, bo od tego będzie zależała nie tylko twoja wygoda, ale również możliwości i koszty inwestycji.
Potrzebujesz pomocy? Bez obaw. Poniżej znajdziesz propozycje najlepszych brokerów na rynku.
1. eToro
- Lider wśród brokerów Forex i CFD;
- Inwestycje w akcje i ETF-y bez prowizji;
- Niskie spready;
- Ponad 2200 aktywów w ofercie;
- Dostęp zarówno do prawdziwych aktywów (m.in. akcji i kryptowalut), jak i kontraktów CFD;
- Nowoczesna, przyjemna dla oka i przystępna platforma inwestycyjna;
- Wbudowany portfel kryptowalut;
- Najlepszy w branży social i copy trading;
- Bezpieczeństwo (nadzorowany m.in. przez FCA i CySEC).
Przeczytaj pełną recenzję eToro!
{etoroCFDrisk}% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
2. Libertex
- Ponad 20 lat doświadczenia w roli brokera;
- Zerowe spready (broker zarabia na niskich prowizjach);
- Ok. 250 aktywów w ofercie (wyłącznie w formie kontraktów CFD);
- Dwie platformy transakcyjne do wyboru: autorska (Libertex) oraz MetaTrader 4
- Możliwość automatyzacji handlu;
- Bezpieczeństwo (nadzorowany przez CySEC).
Gdzie inwestować? Propozycje
Inwestowanie z początku potrafi wywołać lęk — szczególnie wtedy, gdy rozpoczynasz swoją przygodę z giełdą w czasie bessy (czyli spadku cen). Mimo to nie musisz się bać.
Jeśli odpowiednio zbadasz rynek i nauczysz się jego zasad, poradzisz sobie bez większych problemów.
Jednak nadal pozostaje pytanie: w co inwestować?
Odpowiedź brzmi: to zależy. Każdy rodzaj inwestycji ma swoje plusy i minusy, które musisz wziąć pod uwagę.
Wybór odpowiedniej oprzyj na przede wszystkim na poziomie ryzyka inwestycyjnego, które jesteś w stanie tolerować, znajomości danego rynku oraz horyzontu inwestycyjnego.
Czytaj dalej, a poznasz najlepsze instrumenty finansowe, w których ulokujesz swoje ciężko zarobione pieniądze.
Kryptowaluty
Cechuje się bardzo dużą niestabilnością cen, dzięki czemu daje szansę na ogromny zysk, ale okupiony jest on również sporym ryzykiem.
Czym są kryptowaluty?
To zdecentralizowane, cyfrowe pieniądze, które nie podlegają regulacjom żadnego banku. Jednak wciąż możesz inwestować w kryptowaluty za pomocą odpowiedniej giełdy lub brokera.
Ogromną zaletą kryptowalut jest ich potencjał i coraz większa popularność. Na jej fali ceny różnych coinów wzrosły nawet kilkunastokrotnie, co pozwoliło wielu inwestorom znacznie pomnożyć kapitał.
Co więcej, eksperci twierdzą, że to dopiero początek — że z biegiem czasu kryptowaluty będą coraz droższe.
Z tego powodu dla mnóstwa ludzi jest to inwestycja długoterminowa.
Zalety:
- Potencjał ogromnych zysków dzięki dużej niestabilności cen;
- Możliwość kupna i przechowywania w tzw. portfelu kryptowalut lub inwestowania za pomocą kontraktów CFD u większości brokerów;
- Niski próg wejścia (możesz kupić tylko drobną część kryptowaluty).
Wady:
- Brak nadzoru centralnych instytucji sprawia, że nikt nie odpowiada za wartość cyfrowych monet;
- Niestabilność cen nie tylko daje szansę na ogromny zysk, ale również znacznie zwiększa ryzyko straty.
Akcje spółek
Firmy sprzedają swoje akcje po to, aby zdobyć pieniądze na dalszy rozwój biznesu.
Zaś ty (jako inwestor) kupujesz je z nadzieją, że w przyszłości wartość danej spółki będzie znacznie wyższa.
Akcje niekiedy przynoszą bardzo duży zysk, ale poziom ryzyka również jest stosunkowo wysoki. Spółki mogą tracić na wartości, a w najgorszym przypadku — rozwiązać działalność.
Zalety:
- Mnóstwo akcji pozwala na pozwala na znaczną dywersyfikację portfolio (jakby nie było, różne spółki działają w różnych branżach);
- Możliwość inwestycji w wiele znanych firm z całego świata;
- Akcje to bardzo popularne aktywa inwestycyjne;
- Na rynku akcji zawsze panuje duża płynność;
- W dzisiejszych czasach inwestycja w spółki akcyjne jest możliwa na wiele różnych sposobów.
Wady:
- Wysokie ryzyko inwestycji w porównaniu do innych instrumentów finansowych.
Metale szlachetne
Jednak to nie zawsze oznacza, że warto ulokować w nich kapitał.
Złoto to surowiec, więc jego cena zależy od dostępności oraz strachu na rynku. Na obydwa czynniki mają wpływ decyzje polityków czy nawet zmiany środowiskowe.
Dlatego jeśli chcesz zainwestować w złoto, weź pod uwagę, że jego cena zależy od sytuacji na świecie. Z tego powodu może ulec bardzo dużym zmianom w krótkim czasie.
Ogólna zasada jest taka, że złoto zyskuje na wartości w czasach niepokoju, a traci, gdy lęk inwestorów mija.
Zalety:
- Złoto (i inne surowce) są stabilnymi aktywami, dzięki czemu niosą ze sobą niskie ryzyko inwestycji;
- Metale szlachetne uchodzą za bezpieczną przystań, gdy na rynkach panuje niepokój.
Wady:
- Fizyczne złoto, srebro, etc. jest trudne w przechowywaniu;
- Zwrot z inwestycji jest niższy, niż w przypadku innych aktywów.
Obligacje skarbowe
W zamian za udzielenie pożyczki, możesz liczyć na regularny profit w postaci procentowych zysków, które naliczane są wedle ustalonych z góry zasad.
Pełny przychód uzyskasz, gdy termin obowiązywania obligacji dobiegnie końca.
Wysokość stopy zwrotu zależy przede wszystkim od czasu trwania umowy oraz jej rodzaju. Obligacje państwowe uchodzą za bezpieczniejsze, dlatego zysk z nich jest mniejszy.
Znowu obligacje wypuszczane przez niezależne instytucje dają większy zarobek, ale również więcej przy nich ryzykujesz.
Zalety:
- Obligacje to instrumenty inwestycyjne o bardzo niskim poziomie ryzyka;
- Dzięki różnorodności obligacji możesz zwiększyć poziom ryzyka dla potencjalnie większych zysków;
- Regularny przychód.
Wady:
- Obligacje przynoszą mniejsze zyski w porównaniu do innych instrumentów inwestycyjnych.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
{etoroCFDrisk}% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Fundusze inwestycyjne
Wyobraź sobie je jako wielkie słoiki pieniędzy, które powstają z kapitału wielu inwestorów. Następnie wszystkie środki funduszu lokowane są w różnych aktywach (akcjach, obligacjach, surowcach, etc.).
Dzięki dużej dywersyfikacji kapitału funduszy inwestycyjnych, cechują się one o wiele większym poziomem bezpieczeństwa. To dlatego, że nawet jeśli któreś aktywa znacznie stracą na wartości, wpłynie to tylko śladowo na wartość całego funduszu.
U brokerów online najczęściej spotkasz się z funduszami ETF (Exchange Traded Fund).
Na specjalną wzmiankę zasługują fundusze, które naśladują indeksy giełdowe. To pasywny rodzaj funduszy inwestycyjnych, co znaczy, że nikt nimi nie zarządza. Ich wartość stara się dokładnie odwzorować wartość indeksu (np. WIG20).
Inwestycja w ten rodzaj funduszy sprawia, że tak naprawdę kupujesz wszystkie aktywa danego indeksu.
Zalety:
- Wyższy poziom bezpieczeństwa w porównaniu do innych możliwości inwestowania;
- Niskie prowizje;
- Prostota.
Wady:
- Stopa zwrotu niższa niż przy bardziej ryzykownych instrumentach finansowych.
Nieruchomości
Niestety w dzisiejszych czasach stało się to bardzo kosztowne, przez co wiele osób odpada już na wstępie.
Jednak gdy na horyzoncie pojawiły się inwestycje crowdfundingowe, sytuacja uległa diametralnej zmianie. Wreszcie inwestowaniu w nieruchomości może poświęcić się każdy — nawet jeśli nie masz na to środków.
Mimo to wciąż potrzebujesz wiedzy i czasu, aby znaleźć lokal, w który warto zainwestować. Jeśli udałoby ci się kupić nieruchomość po cenie niższej, niż rynkowa, możesz na tym nieźle zarobić.
Innym sposobem zarobku jest wynajem.
Zalety:
- Nieruchomości to długoterminowe inwestycje o najwyższym poziomie bezpieczeństwa;
- Ceny ziemi i różnych lokali od lat nieustannie rosną.
Wady:
- Stopa zwrotu waha się i zależy od wielu czynników;
- Samodzielne inwestowanie w nieruchomości wymaga ogromnego kapitału.
Waluty (rynek Forex)
Rynki walutowe cechują się ogromną płynnością i o wiele lepiej sprawdzają się w przypadku inwestycji krótkoterminowych.
Dają też ogromne możliwości zysku nawet przy małej ilości środków, ponieważ (podobnie jak w handlu kontraktami CFD) masz do dyspozycji dźwignię finansową.
Zalety:
- Mnóstwo par walutowych do wyboru;
- Ogromna płynność na wszystkich rynkach;
- Potencjał dużych zarobków nawet jeśli nie posiadasz ogromnej ilości pieniędzy;
- Rynki walutowe działają przez całą dobę 5 dni w tygodniu.
Wady:
- Odpowiedni poziom wiedzy na temat Forex to podstawa, jeśli chcesz zarabiać na rynkach walutowych;
- Wielu inwestorów traci kapitał podczas handlu walutami.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
Mimo że konta IKE oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to nie instrumenty finansowe, w niektórych bankach działają podobnie do funduszy inwestycyjnych, z których zysk wypłacasz w wieku emerytalnym.
Ogromną zaletą inwestowania za pomocą IKE jest fakt, że nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych. Jest to też bardzo bezpieczny sposób pomnażanie oszczędności.
Zalety:
- Duże bezpieczeństwo;
- Prostota w inwestowaniu;
- Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
Wady:
- Możliwość wypłaty zysków dopiero po 60. roku życia (tylko wtedy obowiązuje ulga podatkowa);
- Stopy zwrotu są niższe niż w przypadku innych instrumentów finansowych.
Jak zacząć inwestować małe kwoty (i nie tylko) u brokera? Poradnik
Zanim rozpoczniesz inwestowanie w aktywa, które cię interesują, musisz założyć konto u pośrednika transakcji. Wbrew pozorom jest to bardzo proste i zajmie ci nie więcej, niż kilka minut.
Poniżej przygotowaliśmy kompleksową instrukcję na podstawie zwycięzcy naszego rankingu — eToro. Przeprowadzi cię ona krok po kroku od rejestracji aż do pierwszej inwestycji.
Krok 1: Załóż konto
Zobaczysz 2 puste pola:
- hasło,
- adres e-mail.
Uzupełnij je, a następnie zakończ rejestrację.
Broker wyśle ci wiadomość z linkiem aktywacyjnym. Wejdź w niego, a od razu przeniesiesz się na platformę transakcyjną.
Krok 2: Poćwicz na koncie demo
Twoje konto funkcjonuje aktualnie w wersji demonstracyjnej. W ramach treningu możesz tu przetestować bez ryzyka wszystkie funkcje platformy, a także przeprowadzić pierwsze inwestycje „na sucho”. Masz do dyspozycji 10 tys. fikcyjnych dolarów, więc próbuj do woli.
Gdy zapoznasz się z brokerem i z działaniem rynków, przejdź do następnego kroku.
Krok 3: Zweryfikuj konto
Do prawdziwego inwestowania przejdziesz, gdy uzupełnisz profil dokładnymi informacjami o sobie.
Później broker poprosi cię jeszcze o ich weryfikację za pomocą skanów dowodu tożsamości oraz dokumentu, który potwierdzi twoje miejsce zamieszkania (np. wyciąg z banku).
Nie obawiaj się tego kroku. Każdy regulowany pośrednik wymaga weryfikacji konta, ponieważ narzucają ją ustawy KYC oraz AML.
Krok 4: Wpłać depozyt
Ostatnim krokiem, zanim rozpoczniesz inwestowanie, jest wpłata pieniędzy na rachunek. W tym celu wybierz odpowiadającą ci metodę transferu środków i wykonaj przelew.
Jaka kwota będzie odpowiednia?
To już zależy od ciebie. Ze swojej strony możemy zasugerować, że na początku lepiej inwestować małe kwoty pieniędzy. Na większe inwestycje jeszcze przyjdzie czas, kiedy zdobędziesz doświadczenie i pogłębioną wiedzę na temat rynków.
Pamiętaj jednak, że większość brokerów ma wymagania co do minimalnego początkowego depozytu. W przypadku eToro pierwszy przelew musi wynosić nie mniej niż 20 dolarów.
Krok 5: Zacznij inwestować
Kiedy twoje środki znajdą się na koncie, możesz zacząć inwestować. Wpisz w wyszukiwarkę brokera nazwę aktywów, które cię interesują (np. nazwę którejś z popularnych spółek — Amazon). W odpowiedzi platforma wynajdzie dla ciebie akcje.
Kliknij w nie.
Przejdziesz do nowej zakładki, w której sprawdzisz szczegółowe dane finansowe na temat spółki Amazon. Znajdziesz tu m.in historię kursu, najnowsze wiadomości i opinie innych inwestorów.
Gdy się z nimi zapoznasz, kliknij przycisk „Działaj”.
Pojawi się nowe okno, w którym ustalisz szczegóły transakcji. Wybierz kwotę inwestycji i rodzaj pozycji (krótka lub długa). Możesz tutaj także zdecydować, czy chcesz skorzystać z dźwigni finansowej oraz zleceń stop loss i take profit.
Na koniec kup aktywa.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79,17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Gdzie inwestować? Podsumowanie
Aby inwestować mądrze, poświęć czas na naukę zasad, którymi rządzą się dane aktywa. Dzięki odpowiedniej wiedzy dużo łatwiej osiągniesz sukces jako inwestor.
Załóż konto na eToro. Skorzystaj z konta demo, aby przetestować wybrane rynki finansowe. Dzięki temu łatwiej podejmiesz decyzję, gdzie chcesz inwestować.
Przy okazji staraj się unikać oszustw i „innowacyjnych” sposobów na zarobek. Trzymaj się tego, co znasz i rozumiesz, a prawdopodobnie poradzisz sobie w każdej sytuacji.
Pamiętaj, że nie potrzebujesz miliona złotych, aby dobrze zarobić na inwestowaniu. Nie od razu Rzym zbudowano. Skromnymi środkami z czasem także zbudujesz majątek.
Potrzebujesz jedynie cierpliwości, wiedzy i ostrożnego podejścia do tematu.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Jaki jest najprostszy sposób na rozpoczęcie inwestowania?
Jeśli dopiero rozpoczynasz swoją przygodę w roli inwestora, najlepiej zacznij od usług brokera Forex i CFD. Wciąż będziesz mieć do dyspozycji różnorodne rynki finansowe, ale prowizje są o wiele niższe. Dzięki temu potrzebujesz mniej pieniędzy na start.
Jakie inwestycje cechują się niskim poziomem ryzyka?
Instrumenty finansowe o niskim poziomie ryzyka to nieruchomości, niektóre fundusze inwestycyjne oraz różne rodzaje obligacji. Jednak pamiętaj, że nawet przy nich zawsze istnieje szansa, że stracisz oszczędności.
Ile pieniędzy potrzebuję, aby zacząć inwestować?
Nie potrzebujesz miliona ani nawet tysięcy złotych. Na początek wystarczy jedynie 20 USD — właśnie tyle wynosi minimalny początkowy depozyt w eToro.
Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.