Dla większości z nas nie jest to trudne pytanie. Każdy wie, że złoto jest bardzo cennym metalem szlachetnym. Symbolizuje bogactwo i dobrobyt, a ponadto towarzyszy człowiekowi praktycznie od początku cywilizacji.
Początkowo było pożądane ze względu na rzadkie występowanie i walory estetyczne, z czasem jednak zaczęto je wykorzystywać w systemie monetarnym, aż wreszcie (w dobie nowoczesnej gospodarki) złoto stało się prawdziwym zabezpieczeniem wartości pieniądza papierowego i elektronicznego.
Mówi się, że złoto jest najbezpieczniejszą lokatą na świecie, bo daje poczucie bezpieczeństwa i stabilności. Jest powszechnie uważane za twardą inwestycję, odporną na recesję i różnego rodzaju zawirowania na rynku. M.in. dlatego banki centralne w wielu krajach gromadzą rezerwy finansowe właśnie w złocie.
W artykule analizujemy powyższe stwierdzenia i sprawdzamy, czy warto inwestować w złoto? Pokażemy ci także: jak to robić, jak kształtują się ceny złota oraz jak wyglądają prognozy dotyczące inwestycji w złoto, jeśli chodzi o najbliższą przyszłość?
Inwestowanie w złoto: najpopularniejsze oferty
- eToro – skorzystaj z szerokiego wyboru instrumentów finansowych.
- Libertex – kupuj aktywa lub inwestuj w kontrakty CFD.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Najlepsze giełdy do inwestowania w złoto [y]
4.9 | 5.0 | 4.8 | 4.7 |
9/10 | 10/10 | 9/10 | 8/10 |
| 25€ | 1€ | N/A | 1€ |
| 1:30 | 1:200 | 1:30 | 1:30 |
| 2.000+ | 2425 | N/A | 200+ |
| 250+ | 250+ | N/A | 10+ |
| €0 | €0 | €0 | €0 |
| €0 | €0 | €0 | €0 |
| 0% | 0,01-2% | 0.02 | 0,01% - 0,5% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,1% - 0,5% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,01% - 8% |
| Copytrader, Stop-loss | N/A | N/A | Stop-loss |
| z 0,45% | 0,01-2% | 0.02 | 0,4% - 8% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,1% - 0,5% |
| Spread | Spread | 0.02 | 0€ |
| 5 USD | 0€ | N/A | 0€ |
| 10€ miesięcznie po 3 miesiącach | 0€ | N/A | 10€ |
| Opłaty za przewalutowanie | 0€ | N/A | 0€ |
| Zmienne opłaty | 0€ | 0.02 | 0€ |
Gdzie warto inwestować w złoto? Ranking brokerów
Część odpowiedzi na pytanie: “czy warto inwestować w złoto?” kryje się w tym, za pośrednictwem jakiego brokera zamierzasz to robić.
Dlaczego? Ponieważ od tej decyzji zależy m.in. koszt inwestycji i twoje możliwości jako inwestora.
Na rynku znajdziesz wielu pośredników, ale tylko część z nich jest godna uwagi.
Zaoszczędź czas na poszukiwania i skorzystaj z poniższego rankingu, w którym znajdziesz propozycje aktualnie najlepszych brokerów w branży.
1. eToro
- Lider wśród brokerów Forex i CFD;
- Niskie spready;
- Oprócz złota ponad 2200 aktywów w ofercie;
- Niektóre aktywa dostępne w formie rzeczywistej i jako kontrakty CFD;
- Nowoczesna, ładna i intuicyjna platforma transakcyjna;
- Najlepszy w branży social i copy trading;
- Bezpieczeństwo (nadzorowany m.in. przez FCA i CySEC).
Przeczytaj pełną recenzję eToro!
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
2. Libertex
- Broker z ogromnym doświadczeniem (ponad 20 lat na rynku);
- Zerowe spready (broker zarabia na niskich prowizjach od transakcji);
- Oprócz złota ponad 250 aktywów w ofercie (tylko jako kontrakty CFD);
- Dwie platformy do wyboru: autorska (Libertex) oraz MetaTrader 4;
- Możliwość zautomatyzowania handlu;
- Bezpieczeństwo (nadzorowany przez CySEC)
Czy warto inwestować w złoto? Jak?
Istnieje cała gama opcji, jeśli chodzi o inwestowanie w złoto. Zależy to głównie od tego, czy chcesz kupić fizyczne złoto, czy też masz zamiar inwestować w produkty finansowe na jego podstawie.
Czytaj dalej, a dowiesz się więcej o różnych metodach inwestowania — łącznie z ich zaletami i wadami.
Inwestycja w złoto w formie biżuterii
Największe zapotrzebowanie na biżuterię odnotowano w Indiach w październiku, który tradycyjnie jest miesiącem ślubów, a także w krajach muzułmańskich po zakończeniu Ramadanu.
W krajach europejskich dzieje się to zwykle w Boże Narodzenie, a w Chinach podczas świąt noworocznych.
Ponieważ złoto samo w sobie jest metalem miękkim, w biżuterii występuje jako stop z innym metalem, m.in:
- srebrem,
- cynkiem,
- miedzią,
- palladem,
- niklem.
Metale te nie tylko utwardzają złoto, ale także zmieniają jego kolor i wygładzają powierzchnię. Wyższa zawartość czystego złota w produkcie oczywiście wskazuje na wyższą wartość biżuterii.
Oznaczenia cyfrowe służą do określenia procentu czystego złota w produkcie.
Na przykład najpopularniejsza próbka złota w Polsce 0,585 zawiera 0,585 gramów czystego złota na 1 gram stopu, a reszta (czyli 0,415 gram) to inne metale (srebro, miedź, pallad, nikiel itp.).
Niemal do końca XIX wieku próbka złota była wyrażana w karatach (ct), np. czyste złoto oznaczono jako 24-karatowe (dwadzieścia cztery). Poniżej znajduje się podsumowanie wartości karat i przypisane do niego oznaczenie próbki:
- 8 karat – próba 0,333
- 9 karat – próba 0,375
- 10 karat – próba 0,417
- 12 karat – próba 0,500
- 14 karat – próba 0,585
- 18 karat – próba 0,750
- 22 karat – próba 0,916
- 24 karat – próba 1,000
W zależności od kraju, z którego pochodzi biżuteria, produkt może mieć różne oznaczenia, np. stempel z urzędu probierczego, oznaczenie numeryczne stemplowane przez producenta czy tzw. imiennik – znak producenta, umożliwiający jego identyfikację (zwany „znakiem odpowiedzialności”).
Na rynku można również znaleźć produkty oznaczone tak, jak na obrazku obok.
To konwencjonalna cecha z wizerunkiem wagi stosowanej przez kraje należące do Konwencji o kontroli i cechowaniu metali szlachetnych (Wielka Brytania, Szwajcaria, Irlandia, Austria, Norwegia, Szwecja, Portugalia, Dania, Finlandia, Czechy).
Zdjęcie obok przedstawia zdjęcia funkcji używanych przed i po maju 2004 r.
Zalety inwestowania w biżuterię:
- Robienie prezentu w postaci biżuterii, która po latach stanie się dobrem rodzinnym przekazywanym przyszłym pokoleniom;
- Nie ma problemów ze sprzedażą biżuterii;
- O wiele łatwiej jest nosić naszyjnik będący częścią ubrania niż złote sztabki lub worek diamentów ukryty w kieszeni;
- Biżuteria jest jak dobre wino, im jest starsza, tym cenniejsza;
- Inwestowanie w starą biżuterię jest bardzo podobne do kupowania wszystkich innych dzieł sztuki lub antyków;
- Zdobywanie unikalnych przedmiotów wysokiej jakości jest zawsze dobrym pomysłem inwestycyjnym. Ich wartość z czasem wzrośnie. Dotyczy to również podpisanej, ręcznie robionej starej biżuterii;
- Produkty od uznanych artystów lub przedmioty o wysokiej wartości artystycznej, jeśli przetrwają, z czasem zyskają na wartości;
- Biżuteria jest w rzeczywistości małą formą rzeźbiarską, tzn. inwestycja w nią może być traktowana jako inwestycja w malarstwo lub inne dzieła sztuki.
Wady inwestycji w biżuterię:
- W sytuacjach niepewnych i kryzysowych, kiedy złoto musiałoby stać się gotówką, biżuteria jest warta tyle, ile go zawiera. Wtedy lepiej wypada inwestycja w czyste złoto;
- Z biżuterią jest tak, jak z akcjami na giełdzie — raz cena spada, innym razem idzie w górę.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Ceny biżuterii
Jeśli chodzi o inwestycje w złoto w formie biżuterii, trudno jest określić zmiany jego cen. Dlaczego? Ponieważ w cenie pierścionka lub naszyjnika ważniejsza jest obróbka i inne zabiegi jubilerskie, które podnoszą wartość biżuterii.
Dlatego w jej przypadku nie ma dostępnych danych, które dotyczą analizy finansowej. Przez to inwestycja jest opłacalna przede wszystkim dla tych osób, które lubią złotą biżuterię i np. jest dla nich przyjemnością, a nie tylko inwestycją. Bądź dla ludzi, którzy zbierają biżuterię — szczególnie tę o wartości historycznej i kolekcjonerskiej.
Jeśli zależy ci tylko na wzbogaceniu się, inwestycja w złoto w postaci biżuterii nie jest najlepszym pomysłem.
Inwestowanie w złoto w postaci monet
Jeśli chodzi o monety, występują w dwóch rodzajach. Mianowicie, jako:
- Monety bulionowe – wybijane z metali szlachetnych (srebro, złoto platynowe). Zwykle nie mają nominału, a jedynie masę kruszcu. Ich wartość zależy od aktualnego zapotrzebowania. Monety bulionowe mogą być również wykorzystywane jako środek płatniczy.
- Monety kolekcjonerskie – w zależności od sposobu bicia i obiegu często osiągają wyższe wartości niż wynika to ze wzrostu ceny złota.
Cena monet składa się z ceny złota, kosztu produkcji i marży banku. Dlatego też nowo wyemitowane monety mają wysoką cenę, która znacznie przewyższa koszt poprzednich, już dostępnych na rynku wtórnym.
Z tego powodu taka inwestycja wydaje się nieopłacalna. Wydatki są tak duże, że wartość monet w przyszłości nie wzrośnie znacząco.
Możesz jednak inwestować w te z rynku wtórnego, bo mają stosunkowo niskie nakłady. Wtedy zysk może przybierać rzeczywiste wartości. Z
łote monety (zarówno historyczne, jak i kolekcjonerskie wybite dzisiaj) są wykonane ze złota w różnych próbkach, np. 900, 920. Kupując, zawsze upewnij się, jakiej próbki jest dana moneta i ile jest w niej kruszcu.
Złoto inwestycyjne zawsze jest sprzedawane w próbce 999.
Monety kruszcowe również nazywamy złotem inwestycyjnym, bo zostały wyprodukowane specjalnie jako nośnik rudy. Nie powstały w celu zapłaty za nie (jak monety obiegowe) lub ich zbierania (jak monety kolekcjonerskie).
Monety depozytowe są produkowane na potrzeby osób lub instytucji zainteresowanych inwestowaniem w rudy szlachetne. Zazwyczaj są one wykonane z metalu najwyższej jakości, a ich waga jest najczęściej określana w systemie uncji (1 oz, czyli jedna uncja, to 31,1 g).
Zalety inwestycji w złote monety
Oprócz korzyści z inwestowania w złoto ogólnie, lokata kapitału w monetach ma jeszcze kilka dodatkowych zalet. Jedną z nich jest mały rozmiar, który ułatwia bezpieczne przechowywanie. Ponadto nie musisz dużo inwestować naraz.
Wady inwestycji w złote monety
Wadą jest stosunkowo wysoki koszt wyprodukowania – w przypadku Orła Bielika wynosi on aż 27%, zaś innych monet o podobnej wielkości około 7%.
Koszt wykonania mniejszych monet może wynosić do 50% wartości. Za wykonanie sztabki o wadze 1 kg płacisz około 70 PLN, a cegiełki za uncję około 30 PLN
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Inwestowanie w sztabki złota
Najczęściej złoto pochodzi z krajów takich jak Szwajcaria i Australia, ale kupno sztabek nie jest tak proste, jak mogłoby się wydawać.
NBP ustala kwartalny limit mierzony w kilogramach, od którego topi się sztabki złota. Później możesz je kupić za pośrednictwem dróg tradycyjnych i internetowych na różnych aukcjach.
Obydwa sposoby inwestycji w złoto są skuteczne, więc jeśli kierujesz się zdrowym rozsądkiem i zachowujesz ostrożność, mogą przynieść ci duży zysk.
Sztabki złota kupisz w:
- NBP,
- Mennicy,
- Sklepach numizmatycznych,
- Kantorach oraz
- na Allegro.
Wiedz jednak, że nie wszystkie sztabki złota są identyczne. Zdarza się, że są produkowane jako seria, a każdy kolejny słupek uzupełnia poprzedni. Mint of Poland S.A. oferuje inwestycyjne sztabki złota: 1 g, 5 g, 10 g, 20 g, 1 uncja (31,1 g), 50 g, 100 g.
Najbardziej poszukiwanymi i najtańszymi na polskim rynku są sztabki złota od 5 gramów do 1 uncji. Większe są zwykle dostępne w mniejszej ilości.
Inwestowanie w złoto w takiej formie ma wiele zalet, ale najbardziej przekonującym argumentem jest to, że większość banków centralnych i prywatnych przechowuje oszczędności w ten sposób.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Zalety inwestycji w sztabki złota
- Cena sztabki zależy tylko od aktualnych cen złota (wahania cen na wolnym rynku, które powodują spadek wartości akcji, obligacji lub nieruchomości, nie wpływają na obniżenie wartości złota, jego cena jest zawsze wysoka);
- Sztabki złota są zwolnione z podatku VAT;
- Nie musisz płacić podatku za samo posiadanie złota, w przeciwieństwie do innych form oszczędzania – np. depozytów bankowych;
- Cena złota nie straci na wartości z dnia na dzień. Złoto jest nieocenione w przypadku nieoczekiwanych wydarzeń, takich jak wojna lub kryzys finansowy;
- Złoto wypłacisz w dowolnym kraju w dowolnym momencie. Jest wymieniane w kantorach na całym świecie 24 godziny na dobę;
- Cena złota stale rośnie od połowy lat osiemdziesiątych;
- Inwestycja długoterminowa, ale niezawodna (wartość złota zawsze wzrośnie w dłuższym okresie czasu z powodu jego ograniczonej ilości).
Wady inwestycji w sztabki złota
- Należy wziąć pod uwagę, że przy zakupie metali szlachetnych, w szczególności cenniejszych sztabek, należy doliczyć koszty ubezpieczonego transportu od sprzedawcy do nabywcy, a także roczną opłatę za ich bezpieczne przechowywanie.
- Nie każda instytucja sprzedająca sztabki złota gwarantuje jej odkupienie. Na przykład Mennica Polska gwarantuje wykup złota zakupionego wcześniej w Mennicy po utrwaleniu złota w Londynie (kwotowanie w USD za uncję – 31,1035 g) minus jeden dolar amerykański przeliczony na średni kurs wymiany USD na PLN w Narodowym Banku Polskim tego samego dnia i po przeliczeniu minus 2% (koszt związany z podatkiem od czynności cywilnoprawnych).
O wiele łatwiej jest znaleźć nabywcę sztabek złota o mniejszej masie, ponieważ są one po prostu tańsze.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Certyfikaty inwestycyjne
Sztabki złota i monety możesz również nabyć w różnych instytucjach finansowych, które następnie wystawiają certyfikat potwierdzający, że posiadasz określoną ilość złota. Fizycznie nie kupujesz sztabek ani monet, ponieważ pozostają one w skarbcu instytucji, która ci je sprzedała.
Wszystkie operacje finansowe w tym przypadku związane są z pobraniem od ciebie opłaty manipulacyjnej przez instytucję sprzedającą złoto, podczas gdy problem przechowywania i transportu złota znika, ponieważ kruszec pozostaje w skarbcu.
Fundusze inwestujące w złoto
To pośrednia forma inwestowania w złoto, ponieważ nie kupujesz fizycznie sztabek ani złotych monet.
Transakcja przeprowadzana jest praktycznie za pośrednictwem banku lub bezpośrednio przez instytucję zarządzającą funduszem. Największą zaletą tej formy inwestycji jest brak problemu związanego z magazynowaniem lub transportem złota.
Wady obejmują jednak pobieranie opłat i prowizji za pośrednictwem funduszu.
Akcje firm z branży złota
Możesz także inwestować w akcje przemysłu złota bezpośrednio na giełdzie, bez pośrednictwa zarządzającego funduszem inwestycyjnym. W takim przypadku unikniesz opłat i prowizji, jednak udany zakup akcji na giełdzie wymaga dużej wiedzy inwestycyjnej.
Inwestując w akcje spółek z branży złotniczej, ryzykujesz, że w przypadku kryzysu gospodarczego możesz ponieść znaczne straty. W przeciwieństwie do złota firmy te nie są odporne na załamanie gospodarcze co udowodnił niedawny kryzys gospodarczy.
Każda z firm złotniczych pod koniec 2008 roku wykazała silne załamanie wartości akcji, co wiązało się z początkiem światowego kryzysu finansowego.
Ponadto żadna ze spółek nie wykazuje silnego trendu wzrostowego, przez co trudno jednoznacznie stwierdzić, że inwestycja w ich aktywa jest opłacalna.
A zatem: czy warto inwestować w złoto?
To ruda, która pozwala na wiele różnych form inwestycji, a tym samym daje mnóstwo możliwości.
Bardzo bogaci inwestorzy zawsze szukają dobrego sposobu na ulokowanie kapitału w złocie. Zaś biedniejsi mogą kupować monety lub wyjątkowy pierścionek w nadziei, że pewnego dnia ich wartość kolekcjonerska wzrośnie.
Nawet jeśli nie wzrośnie, czyste złoto zawarte w tych produktach nadal gwarantuje pewną ochronę.
W takim razie: czy warto inwestować w złoto?
Tak. Złoto zawsze było wartościową inwestycją i nic w tym względzie w najbliższym czasie się nie zmieni. Zastanów się tylko, jaki horyzont inwestycyjny cię interesuje.
Jeśli chcesz szybkiego zysku, nie boisz się ryzyka i orientujesz się na giełdzie, rozważ inwestowanie w akcje spółek, które zajmują się złotem. Jednak w tym przypadku inwestycja jest bardzo zależna od czynnika ludzkiego wpływającego na cenę danej firmy.
W takim przypadku warto rozpocząć handel za pośrednictwem eToro. Platforma przypadnie do gustu również początkującym inwestorom.
Jeśli zaś nie zależy ci na szybkim wzbogaceniu, ale raczej na stabilnym i niezawodnym, rozważ złoto inwestycyjne, które kupisz osobiście lub wirtualnie.
Natomiast jeśli nie jesteś zainteresowany inwestowaniem pieniędzy w złoto w sztabkach, a lubisz piękno i sztukę, możesz pomyśleć o biżuterii, produktach ze złota, okazjonalnych monetach lub małych sztabkach.
Dla fanów antyków również coś się znajdzie – po prostu zainwestuj we wszystkie te produkty, w których wartość złota może nie jest zbyt wysoka, ale ich wyjątkowość i wiek wpływają na cenę.
Może kiedyś okaże się, że dzięki twojej pasji wnuki będą milionerami.
Sprawdź, w co jeszcze warto inwestować!
Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.