Handel na giełdzie papierów wartościowych jest tylko tak skuteczny, jak rachunek inwestorski, który posiadasz.
Jeśli wybierzesz zły, to nawet jako doświadczony inwestor będziesz borykać się z takimi problemami, jak zbyt wysokie opłaty za handel lub brak istotnych narzędzi analitycznych.
Dlatego zanim wejdziesz na giełdę, sprawdź nasz ranking kont maklerskich.
Z artykułu dowiesz się, jakie domy maklerskie oferują najlepsze warunki dla inwestorów oraz na jakie kwestie i dodatkowe usługi musisz zwracać uwagę, zanim zdecydujesz się na konkretnego pośrednika.
Spis Treści
Najlepsze konta maklerskie tego roku
- eToro – Izraelski broker z mnóstwem funkcji, zabezpieczeń i social tradingiem.
- Libertex – Broker z 20-letnim doświadczeniem na rynku.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79,17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Konta maklerskie: najlepsze oferty 2022
4.9 | 5.0 | 4.8 | 4.7 |
9/10 | 10/10 | 9/10 | 8/10 |
| 25€ | 1€ | N/A | 1€ |
| 1:30 | 1:200 | 1:30 | 1:30 |
| 2.000+ | 2425 | N/A | 200+ |
| 250+ | 250+ | N/A | 10+ |
| €0 | €0 | €0 | €0 |
| €0 | €0 | €0 | €0 |
| 0% | 0,01-2% | 0.02 | 0,01% - 0,5% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,1% - 0,5% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,01% - 8% |
| Copytrader, Stop-loss | N/A | N/A | Stop-loss |
| z 0,45% | 0,01-2% | 0.02 | 0,4% - 8% |
| z 0,09% | 0,01-2% | 0.02 | 0,1% - 0,5% |
| Spread | Spread | 0.02 | 0€ |
| 5 USD | 0€ | N/A | 0€ |
| 10€ miesięcznie po 3 miesiącach | 0€ | N/A | 10€ |
| Opłaty za przewalutowanie | 0€ | N/A | 0€ |
| Zmienne opłaty | 0€ | 0.02 | 0€ |
Ranking kont maklerskich
Poniżej przygotowaliśmy dla ciebie porównanie kont maklerskich, które ocenialiśmy wedle kilku czynników.
Oto one:
- koszt inwestycji (w tym opłaty za prowadzenie rachunku),
- ilość instrumentów finansowych,
- stopień zaawansowania i wygoda platformy transakcyjnej,
- bezpieczeństwo,
- obsługa klienta,
- dodatkowe usługi.
Wedle nich powstał nasz ranking, który wyłonił niekwestionowanego zwycięzcę i kilka innych domów maklerskich zasługujących na uwagę.
Czytaj dalej, a poznasz je wszystkie.
1. eToro
Jednak to dopiero początek zalet tego domu maklerskiego.
W ofercie znajdziesz ponad 2000 akcji z największych rynków na świecie, blisko 150 ETF-ów i selekcję 13 indeksów giełdowych.
Oprócz tego uzyskasz możliwość inwestowania na rynku Forex, kryptowalut oraz surowców. Wszystkie aktywa są dostępne jako kontrakty CFD, a niektóre (np. akcje i kryptowaluty) również w prawdziwej formie.
Co z opłatami?
Prowadzenie konta jest darmowe, tak samo jak inwestycje w akcje oraz fundusze ETF. Zaś za handel resztą aktywów zapłacisz w spreadzie, który jest bardzo konkurencyjny.
Jedynym minusem są opłaty za brak aktywności (10 USD miesięcznie po roku nie logowania się) oraz stała prowizja od wypłat w wysokości 5 USD.
Obsługa klienta stoi na dobrym poziomie. Opiera się na live chacie i wiadomościach e-mail, jest dostępna w 21 językach, a pracownicy szybko i rzeczowo odpowiadają. Niestety brakuje wsparcia telefonicznego oraz obsługi 24/7 (w weekendy support nie działa).
Natomiast największa zaleta rachunku maklerskiego eToro kryje się w w platformie transakcyjnej.
Jest nowoczesna, przyjemna dla oka i przystępna, a ponadto udostępnia najlepszy na rynku social i copy trading. Inwestowanie społecznościowe pozwoli ci czerpać korzyści z doświadczenia innych traderów i wymieniać się z nimi wiedzą. Co więcej, możesz kopiować ich ruchy giełdowe.
Jeśli zdecydujesz się na copy trading, twój rachunek inwestycyjny automatycznie będzie naśladował danego inwestora, dzięki czemu konieczność prowadzenia konta ogranicza się do minimum.
Przeczytaj naszą recenzję eToro!
Rachunek maklerski eToro — Zalety:
- Darmowe inwestycje w akcje i fundusze ETF
- Niskie spready na resztę oferty
- Ponad 2200 aktywów do wyboru
- W ofercie zarówno kontrakty CFD jak i prawdziwe aktywa
- Nowoczesna i przystępna platforma transakcyjna
- Rozbudowany social i copy trading
- Szybka i rzeczowa obsługa klienta
- Bezpieczeństwo
Rachunek maklerski eToro — Wady:
- Stała prowizja za wypłatę środków (5 USD)
- Obsługa klienta nie działa w systemie 24/7 i brakuje w niej wsparcia telefonicznego
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
2. Libertex
Przejdźmy do oferty.
Libertex ma dość skromny katalog aktywów, bo za jego pośrednictwem zainwestujesz tylko w 100 akcji, 10 ETF-ów i 18 indeksów giełdowych. Za to wybór walut na rynku Forex oraz kryptowalut jest bardzo szeroki (ponad 50 w obydwu przypadkach). W ofercie znajdziesz również surowce.
Inwestowanie odbywa się wyłącznie w oparciu o kontrakty CFD.
Jeśli zaś chodzi o koszty handlu, w Libertex nie uświadczysz czegoś takiego, jak opłata za prowadzenie rachunku. Co więcej, gdy otworzysz konto maklerskie u tego dostawcy, możesz zapomnieć o spreadach. Broker zrezygnował z nich na rzecz konkurencyjnych prowizji (np. 0.008% od transakcji na popularnych parach walut lub 0,1% za obrót akcjami).
Poza tym istnieje opłata za brak aktywności (gdy przez pół roku nie korzystasz z konta) oraz prowizja od wypłat w przypadku niektórych metod transferu środków.
Jeśli zaś chodzi o dodatkowe usługi, dom maklerski Libertex oferuje ci dwie platformy do wyboru: nowoczesną autorską oraz znanego i uwielbianego przez doświadczonych inwestorów MetaTradera 4. Dzięki temu zarówno początkujący, jak i profesjonalni traderzy odnajdą się w handlu.
Obsługa klienta jest dostępna w 11 językach i wielu formach (telefon, forum, live chat, e-mail, a nawet WhatsApp czy Facebook Messenger).
Poznaj opinie użytkowników o Libertex!
Rachunek inwestycyjny Libertex — Zalety:
- Brak spreadów (opłaty funkcjonują tylko jako niskie prowizje)
- Ponad 20 lat doświadczenia na rynku
- Nowoczesna i rozbudowana platforma Libertex
- W ofercie również profesjonalna platforma MetaTrader 4
- Możliwość podłączenia programu do konta maklerskiego
- Szybka i rzeczowa obsługa klienta dostępna na wiele sposobów
- Bezpieczeństwo
Rachunek inwestycyjny Libertex — Wady:
- Brak social i copy tradingu
- Tylko 200 aktywów w ofercie
- Handel wyłącznie na kontraktach CFD
Co to jest rachunek maklerski?
Rachunek maklerski to pewnego rodzaju konto osobiste, które pozwala ci na zakup, sprzedaż oraz przechowywanie papierów wartościowych.
Zakładasz go u pośrednika, którym jest dom lub biuro maklerskie (np. najlepszy broker online). To właśnie dzięki niemu uzyskujesz dostęp do Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie i możliwości handlu na rynkach zagranicznych.
Jednak w domach maklerskich znajdziesz nie tylko akcje.
Wielu pośredników poza giełdą papierów wartościowych posiada w ofercie również rynek walutowy Forex, a także surowce i kryptowaluty. Wystarczy jedno konto maklerskie, a uzyskasz dostęp do wszystkich tych aktywów oraz dostęp do notowań giełdowych na żywo.
Wiedz jednak, że większość domów maklerskich opiera ofertę na kontraktach CFD, czyli na różnicę kursową.
Konto maklerskie a kontrakty CFD
CFD to rodzaj instrumentu finansowego, dzięki któremu zarabiasz bez kupna i sprzedaży prawdziwych aktywów. Zamiast tego spekulujesz na temat wzrostu lub spadku ich kursu.
Ze względu na dźwignię finansową i możliwość inwestowania na pozycjach krótkich (sprzedaży), CFD świetnie sprawdza się w tradingu krótkoterminowym. Daje też większe możliwości w porównaniu z tradycyjnymi instrumentami finansowymi.
Ponieważ za pomocą konta maklerskiego i CFD możesz kupić więcej spółek notowanych na giełdzie papierów wartościowych (lub innych aktywów), niż pozwala na to twój kapitał.
Jeśli np. wykorzystasz dźwignię 10:1, za 100 EUR kupisz aktywa o wartości 1000 EUR. W efekcie zarabiasz 10 razy więcej, jeśli kurs pójdzie po twojej myśli.
Pamiętaj jednak, że w tej sytuacji nieprzychylna zmiana na rynku poskutkuje dziesięciokrotnie większymi stratami.
Co więcej, możliwości rachunków maklerskich z kontraktami CFD sprawiają, że masz wybór kupna lub sprzedaży aktywów. W drugim przypadku wykorzystujesz pozycję krótką, która działa nieco jak kontrakty terminowe, tylko odwrotnie.
Różnica polega na tym, że zamiast kupować sprzedajesz aktywa i zobowiązujesz się je odkupić w późniejszym terminie.
Jeśli sprzedasz w ten sposób np. kontrakty na indeksy i ich cena spadnie, zarabiasz (odkupujesz je taniej). Jednak jeśli ich cena wzrośnie — tracisz.
A może szukasz informacji o tradingu bitcoinami? Sprawdź nasz artykuł.
Ranking kont maklerskich — Czym wyróżniają się najlepsze rachunki?
Konto maklerskie jest tylko tak dobre, jak możliwości, które oferuje.
Dlatego jeśli właśnie rozglądasz się za wartościowym pośrednikiem, czytaj dalej. Dowiesz się, jakie cechy ma biuro maklerskie dobrej jakości.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79,17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Regulacje prawne
Prowadzenie konta maklerskiego powinno przede wszystkim być bezpieczne. Zadbaj o bezpieczeństwo swojego kapitału i najpierw sprawdzaj, czy dany dostawca rachunków maklerskich podlega pod nadzór odpowiednich organów regulacyjnych.
W Polsce za kontrolę domów maklerskich odpowiada Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), ale wiele firm korzysta z cypryjskiego CySEC, ponieważ tam płacą niższe podatki.
Odpowiednie regulacje prawne dają ci pewność, że prowadzenie konta jest bezpieczne, a z wypłatą środków nie będzie trudności.
Przed założeniem rachunku maklerskiego sprawdź też, czy dany pośrednik podlega pod system rekompensat. Dzięki temu w razie bankructwa odzyskasz większość środków (do kwoty 22 000 EUR).
Koszty prowadzenia konta
Zaraz po bezpieczeństwie najważniejszą kwestią w przypadku rachunków maklerskich są koszty, czyli różnego rodzaju opłaty (prowizja, spread, opłata za prowadzenie rachunku, etc.).
Oczywiście każdemu z nas zależy, aby były jak najniższe, bo dzięki temu więcej pieniędzy zostaje w naszej kieszeni.
Dlatego nasz ranking kont maklerskich uwzględnia wszystkie rodzaje opłat (handlowe i niehandlowe).
Jeśli traktujesz kupno i przechowywanie papierów wartościowych poważnie, zainteresuj się też możliwością negocjacji odnośnie stawki.
Taka opcja w obrębie rachunku maklerskiego będzie dla ciebie szczególnie istotna, jeśli inwestujesz duży kapitał i robisz to często. Przy większych kwotach nawet najniższa prowizja ma znaczenie.
Jeśli już przy prowizji jesteśmy…
Pamiętaj, że dom maklerski zazwyczaj nalicza ją na dwa sposoby. Często spotkasz się z zapisem:
Prowizja % 0,19, min 5 zł obligacje (albo akcje, kontrakty na indeksy, etc.)
Oznacza to, że prowizja wynosi 0,19%, ale nie będzie niższa niż 5 zł. To istotna kwestia przy niskich kwotach inwestycji, ponieważ minimalna prowizja w rzeczywistości może wtedy wynieść nawet 10-15%.
Prowadzenie konta
O opłacie za prowadzenie konta już wspomnieliśmy. Tutaj poruszamy inną kwestię, mianowicie: jakie waluty bazowe oferuje rachunek maklerski oraz w jaki sposób możesz go założyć?
Pierwsza rzecz jest o tyle istotna, że jeśli rachunek działa tylko na bazie waluty EUR lub USD, a dokonujesz wpłaty w PLN — musisz liczyć się z kosztem przewalutowania po stawkach brokera. Dlatego jeśli oczekujesz prowadzenia rachunku w PLN, poszukaj konta, gdzie taka opcja jest dostępna.
Zaś sposób zakładania rachunku to kwestia wygody. Dobrze, jeśli możesz zrobić to przez internet, bo wtedy wypełnisz wniosek bez wychodzenia z domu.
Większość domów maklerskich już działa w ten sposób, ale zdarzają się jeszcze takie, gdzie rejestracja konta wymaga stawienia się w placówce.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79,17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Ilość instrumentów finansowych w ofercie
Waluty, akcje, kontrakty terminowe, kontrakty na indeksy, kryptowaluty, surowce — cokolwiek cię interesuje, broker powinien posiadać.
Sprawdź ofertę przede wszystkim wtedy, gdy zależy ci na dostępie do polskiej giełdy GPW. Większość domów maklerskich umożliwia handel na rynkach zagranicznych, ale polskie papiery wartościowe dużo rzadziej znajdują się w ofercie.
Istotny jest również rodzaj instrumentów finansowych. Dowiedz się, czy możesz kupować prawdziwe aktywa, czy tylko kontrakty na różnice kursowe (CFD).
Obsługa klienta
Przede wszystkim liczy się ilość dostępnych dróg kontaktu (głównie live chat, telefon oraz e-mail), szybkość odpowiedzi pracowników oraz oczywiście to, czy pomoc uzyskasz przez całą dobę i 7 dni w tygodniu.
Jeśli nie znasz języka angielskiego sprawdź też, czy konto oferuje wsparcie w języku polskim (lub innym, który znasz).
Funkcjonalności platformy
Rachunek maklerski nie tylko służy do przechowywania papierów wartościowych.
Przeprowadzasz na nim również analizę aktywów, dlatego powinien oferować dostęp do notowań na żywo.
Dobrze jest też, gdy za pośrednictwem konta u brokera otrzymujesz do dyspozycji narzędzia inwestycyjne, tj. wykresy, indykatory czy alerty cenowe.
Liczą się również dodatkowe usługi.
Zaś konto w eToro czy Libertex udostępnia ci dwie platformy transakcyjne bez dodatkowych prowizji.
Jak wybrać najlepsze konto maklerskie? — Podsumowanie
Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z giełdą, wybierz rachunek inwestycyjny w oparciu o nasz ranking kont maklerskich. To świetne narzędzie, dzięki któremu szybko ocenisz, jakie konto jest warte uwagi.
Jeśli jednak wolisz podjąć samodzielną decyzję co do rachunku maklerskiego, przede wszystkim sprawdzaj regulacje prawne i koszty (spread, prowizja i dodatkowe opłaty).
Właśnie od nich zależy twój zysk i bezpieczeństwo kapitału.
Pamiętaj też o wygodzie. Konto powinno być dostępne przez internet oraz oferować obsługę klienta na najwyższym poziomie. Nie zaszkodzi też, jeśli na rachunku znajdziesz dodatkowe materiały szkoleniowe oraz wersję mobilną platformy transakcyjnej.
Mimo że nasz ranking kont maklerskich bierze pod uwagę wszystkie powyższe kwestie, weź pod uwagę, że broker powinien odpowiadać przede wszystkim tobie.
Nie każde konto spełni twoje oczekiwania — nawet jeśli jest najlepsze.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
79,17% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Rachunek maklerski — FAQ
Czym jest konto maklerskie?
Konto maklerskie (inaczej rachunek inwestycyjny) to rodzaj rachunku bankowego, który wykorzystasz do handlu papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi.
Ile kosztuje rachunek maklerski?
Koszt prowadzenia konta zależy od brokera, ale zwykle musisz brać pod uwagę trzy rodzaje opłat: za prowadzenie rachunku, za dodatkowe funkcjonalności oraz prowizje od transakcji.
Gdzie założyć rachunek maklerski?
Nasz ranking kont maklerskich wskazuje, że eToro to aktualnie najlepszy wybór dla inwestora giełdowego (i nie tylko). Poza nim dobre warunki handlu oferują również Libertex, eToro oraz Plus500. Możesz też rozważyć rejestrację konta maklerskiego w banku (np. Alior Bank lub PKO BP).
Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.