Fundusze Indeksowe: Działające w Polsce, Zagraniczne | Co to jest? Czy warto?

Fundusze indeksowe są idealne dla tych, którzy unikają ryzyka. Dzięki nim inwestorzy mogą liczyć na przewidywany zysk. Są zarządzane pasywnie. Dążą do odwzorowania indeksu wyliczanego na podstawie notowań wybranych aktywów.

Eksperci przewidują, że ze względu na komfort inwestowania, fundusze indeksowe zmiotą z rynku fundusze aktywne. Czy to prawda? Wystarczy spojrzeć na rosnące zainteresowanie inwestorów.

Masz już w swoim portfelu fundusze inwestycyjne? Nie masz? No cóż… W takim razie przeczytaj poniższy artykuł. Podpowiemy ci jak działają fundusze indeksowe oraz które wybrać.

Wytłumaczymy, jaka jest różnica pomiędzy nimi a ETF-ami. Tak, abyś wybrał lepszą opcję dla siebie.

Jak kupić fundusze indeksowe w pięciu prostych krokach

  1. Wybierz najlepszą ofertę: eToro.
  2. Zarejestruj się.
  3. Wpłać depozyt.
  4. Znajdź fundusze indeksowe na liście aktywów.
  5. Kup bezpośrednio lub wybierz dodatkowe opcje.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Liczba Transakcji
5za Rok
3 Brokerzy spełniający twoje kryteria
Uporządkuj wg
Ocena
Ocena
Cena
3 Brokerzy spełniający twoje kryteria
Metody Płatności
Parametry
Pomoc
Ocena
0 lub lepiej
Aplikacja Mobilna
0 lub lepiej
Koszt Transakcji
0€
Opłaty Roczne
0€
Ocena
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.90
Zalety
Brak prowizji od handlu funduszami ETF i akcjami
Nieograniczony wolumen obrotu
Darmowy dostęp do analiz eksperckich
Koszt Transakcji
0 €
Opłaty Roczne
0 € za Miesiąc
Aplikacja Mobilna
9/10
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.90
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Parametry
BondsCFDsCopy PortfolioETFsFundsKryptoStocks
Metody Płatności
Credit CardGiropayNetellerPaypalSepa TransferSkrillSofort
Informacje o Koncie
Konto z
200€
Depozyt
Opłaty za przewalutowanie
Fundusze ETF
250+
Opłaty za Brak Aktywności
10€ miesięcznie po 3 miesiącach
Lewar
1:30
Handel z Dźwignią
true
Min. Transakcja
25€
Akcje
2.000+
Opłaty za handel
Spread
Koszt wypłaty środków
5 USD
Opłaty za Transakcję
Obligacje
z 0,09%
CFD
z 0,09%
0€
Krypto
z 0,45%
DAX
0%
Fundusze ETF
0%
Fundusze
z 0,09%
Zmienne opłaty
Copytrader, Stop-loss
Akcje
0€
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Ocena
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.20
Zalety
Platforma przyjazna dla początkujących inwestorów
Darmowe sygnały handlowe
Aplikacja na iOS i Android
Koszt Transakcji
0 €
Opłaty Roczne
0 € za Miesiąc
Aplikacja Mobilna
9/10
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 0.20
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Parametry
BondsCFDsETFsFundsKryptoStocks
Metody Płatności
Credit CardNetellerPaypalSepa TransferSkrill
Informacje o Koncie
Konto z
500
Lewar
1:30
Handel z Dźwignią
true
Opłaty za handel
0.02
Opłaty za Transakcję
Obligacje
0.02
CFD
0.02
0.02
Krypto
0.02
DAX
0.02
Fundusze ETF
0.02
Fundusze
0.02
0.02
Akcje
0.02
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Ocena
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 6.00
Zalety
Zerowe spready
Intuicyjna platforma handlowa
Autoryzowany i regulowany broker
Koszt Transakcji
0 €
Opłaty Roczne
0 € za Miesiąc
Aplikacja Mobilna
8/10
Opłaty (za 12 miesięcy)€ 6.00
Kontrakty CFD zaliczają się do grupy instrumentów finansowych wysokiego ryzyka. 75% inwestorów traci na nich pieniądze.
Parametry
BondsCFDsETFsFundsKryptoStocks
Metody Płatności
Credit CardGiropayNetellerPaypalSepa TransferSkrillSofort
Informacje o Koncie
Konto z
100€
Depozyt
0€
Fundusze ETF
10+
Opłaty za Brak Aktywności
10€
Lewar
1:30
Handel z Dźwignią
true
Min. Transakcja
1€
Akcje
200+
Opłaty za handel
0€
Koszt wypłaty środków
0€
Opłaty za Transakcję
Obligacje
0,1% - 0,5%
CFD
0,01% - 8%
Brak
Krypto
0,4% - 8%
DAX
0,1% - 0,5%
Fundusze ETF
0,01% - 0,5%
Fundusze
0,1% - 0,5%
0€
Stop-loss
Akcje
0€
Kontrakty CFD zaliczają się do grupy instrumentów finansowych wysokiego ryzyka. 75% inwestorów traci na nich pieniądze.

Najlepsze fundusze indeksowe [year]

Polecany Broker
broker-logo
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Polecany Broker
broker-logo
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Polecany Broker
broker-logo
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Polecany Broker
broker-logo
Kontrakty CFD zaliczają się do grupy instrumentów finansowych wysokiego ryzyka. 75% inwestorów traci na nich pieniądze.
Wybierz Brokera
Wybierz Brokera
Plus500
BOSSA
LYNX
mBank
Pekao
ING Polska
Alior
Santander
Millennium
XTB
Ocena
4.9
5.0
4.8
4.7
Ocena w Aplikacji Mobilnej
9/10
10/10
9/10
8/10
Min. Transakcja
25€1€N/A1€
Lewar
1:301:2001:301:30
Handel z Dźwignią
Ilość Akcji
2.000+2425N/A200+
Ilość ETFów
250+250+N/A10+
Koszt Transakcji
€0€0€0€0
Miesięczny Koszt
€0€0€0€0
Fundusze ETF
0%0,01-2%0.020,01% - 0,5%
Fundusze
z 0,09%0,01-2%0.020,1% - 0,5%
CFD
z 0,09%0,01-2%0.020,01% - 8%
Plan Oszczędności
Copytrader, Stop-lossN/AN/AStop-loss
Krypto
z 0,45%0,01-2%0.020,4% - 8%
Obligacje
z 0,09%0,01-2%0.020,1% - 0,5%
Opłaty za Handel
SpreadSpread0.020€
Koszt wypłaty środków
5 USD0€N/A0€
Opłaty za Brak Aktywności
10€ miesięcznie po 3 miesiącach0€N/A10€
Depozyt
Opłaty za przewalutowanie0€N/A0€
Nocna Pozycja CFD
Zmienne opłaty0€0.020€
Credit Card
Giropay
Neteller
Paypal
Sepa Transfer
Skrill
Sofort

Jak działają fundusze indeksowe?

Za pomocą funduszy indeksowych budujemy pasywne portfolio. Tym samym inwestujemy pieniądze w zbiorowe aktywa. Fundusze indeksowe to zbiór różnych instrumentów finansowych.

Bazują na rynkach akcji, obligacji, walut i innych pochodnych dóbr majątkowych. Są to nietypowe aktywa. Zmieniają się podobnie do przelicznika notowań, wchodzących w skład funduszu.

wykres prezentujący działanie funduszy indeksowych

Fundusz indeksowy to kapitał, który bazuje na konkretnym indeksie. Ceny funduszy są kształtowane przez wyniki, osiągane przez dany zbiór aktywów. Prawie każdy rynek finansowy ma swój fundusz indeksowy.

Niektóre są bardziej, inne mniej popularne. Najbardziej rozpoznawalny na świecie jest amerykański fundusz giełdowy S&P 500. W jego skład wchodzi 500 przedsiębiorstw o najwyższej kapitalizacji.

Przykłady działania funduszy indeksowych

Fundusze indeksowe powstały w latach 70-tych. Stanowiły atrakcyjny instrument inwestycyjny ze względu na niskie opłaty za zarządzanie i ryzyko. Długotrwała hossa i niewielka opłata za zarządzanie to elementy, które przyciągały do rynku indeksów coraz więcej inwestorów giełdowych.

Od roku 2010 zaobserwowaliśmy rosnący wzrost zainteresowania indeksami na świecie. W roku 2018 przedsiębiorcy z USA zainwestowali ponad 458 miliardów USD w indeksy. W tym samym czasie inwestowanie w aktywnie zarządzane fundusze stało się mniej popularne.

John Bogle w 1976 roku założył fundusz, od którego wszystko się zaczęło – Vanguard 500 Index Fund. W 2020 roku jego roczny wzrost wyniósł 7,37%.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Różnice między funduszami indeksowymi

Różnice między funduszami indeksowymi Fundusze są zazwyczaj podobne do przypisanych im indeksów. Nie ma jednak gwarancji na to, że wyniki podobnych zbiorów będą takie same.

Podobieństwo funduszu do odpowiadającego mu indeksu, nie jest zasadą a jedynie powtarzalnym incydentem na rynku.

Między podobnymi funduszami występują bardzo subtelne różnice. Pamiętaj jednak o tym, że nawet niewielka rozbieżność może mieć wpływ na zwrot inwestora w długim terminie.

Na początku wydaje nam się, że wyniki funduszu indeksowego są takie same jak wyniki indeksu. Dokładna analiza rynku ujawniła liczne róźnice między tymi aktywami.

Fundusz indeksowy i wskaźnik opłat

Najważniejszą z rozbieżności między funduszami są koszty operacyjne. Kiedy inwestujemy w fundusze indeksowe, spotykamy się z niskimi opłatami. Nie ponosimy prowizji związanych z wyborem papierów wartościowych i zarządzaniem aktywami.

Opłaty

Fundusze indeksowe (nawet te o identycznym składzie portfela) różnią się strukturami kosztów. Niektóre z opłat charakteryzują się prostymi schematami typu front-end. Są to prowizje pobierane z góry podczas zakupu aktywów.

Dopłaty zwykle obejmują roczne dystrybucje marketingowe dla funduszu. W zależności od rodzaju aktywów prowizja jest pobierana oddzielnie lub wliczana we wskaźnik kosztów.

Niektóre fundusze z pozoru wydają się lepszym zakupem, ponieważ mają niskie koszta prowadzenia. Jednak często naliczają dodatkową opłatę, tak zwany back-end load.

Prowizje i dopłaty do prowadzenia funduszu niekorzystnie wpływają na zwrot z inwestycji.

Najczęściej dobrze ustabilizowane fundusze pobierają najniższe prowizje i opłaty. Na przykład popularny na rynku fundusz Vanguard 500 Index Admiral Shares. Śledzi akcje 500 największych spółek amerykańskich, pobiera 0,04% wskaźnika kosztów.

Niższe opłaty wynikają zwykle z doświadczenia w zarządzaniu indeksem. Inwestowanie w większe bazy aktywów pozwala na zmniejszenie dopłat.

Błędy śledzenia funduszy indeksowych

wykres na ekranie telefonu Błąd śledzenia przedstawia, jak duża rozbieżność występuje między wartością funduszu i indeksu.

Jeśli chcemy skutecznie inwestować w fundusze, musimy zrozumieć tę zależność.

Zbyt duża rozbieżność zazwyczaj oznacza źle skonstruowany fundusz lub zbyt wysokie koszty operacyjne.

Wysokie koszty sprawiają, że zwrot funduszu będzie zawsze niższy od zwrotu indeksu, który śledzi.

Brak dywersyfikacji

Nie wszystkie fundusze są odpowiednio zdywersyfikowane. Za wzór dla nich mógłby posłużyć na przykład S&P 500. Pamiętajmy o tym, że wiele funduszy ma zazwyczaj mniej niż 30 aktywów w tym samym sektorze. Najczęściej wybieranymi instrumentami są akcje dużych firm. Brak dywersyfikacji w funduszach sektorowych to dla inwestorów wyższe ryzyko.

Wspomniany przez nas S&P 500 oferuje świetną dywersyfikację. W jego skład wchodzi 500 spółek z różnych od siebie sektorów gospodarki.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Na co zwrócić uwagę wybierając fundusz indeksowy?

cyfry wyświetlane na bilboardzie Sukcesywne inwestowanie w fundusze wymaga od nas zebrania nieco danych. Przede wszystkim upewnijmy się, że nie występują żadne błędy (ewentualnie niewielkie) w śledzeniu funduszy indeksowych.

Następnie sprawdźmy, czy wskaźniki opłat i wydatków są dostatecznie niskie. Im wyższe opłaty za prowadzenie funduszu, tym wyższe prawdopodobieństwo braku zwrotu z inwestycji.

Powinniśmy mieć również na uwadze naszą tolerancję na ryzyko. Jeżeli jesteś młodym człowiekiem, możesz pozwolić sobie na nieco bardziej agresywną strategię inwestycyjną. Z kolei emeryt, prawdopodobnie wybierze aktywa o niskim ryzyku, które pozwolą mu utrzymać wartość portfela.

Tolerancja na ryzyko i ramy czasowe inwestycji to bardzo ważne czynniki, które musimy rozważyć przed wyborem funduszu indeksowego.

Fundusze pasywne i aktywne – różnice

Wybór funduszy indeksowych jest formą pasywnej inwestycji. Fundusz inwestycyjny typu ETF to z kolei aktywna forma zarządzania pieniędzmi.

W przypadku funduszy aktywnych, zarządzający portfelem kupuje papiery wartościowe. Dostosowuje wybór do zmian na rynku. Fundusze indeksowe i etf-y różnią się opłatami. Prowizje funduszy indeksowych są niższe.

Do wyboru funduszy indeksowych nie potrzebujemy analityków, doradców i specjalistycznej wiedzy.

W przypadku inwestowania w indeksy rzadziej ponosimy opłaty i prowizje transakcyjne.

Aktywne fundusze mają do siebie to, że wymagają stałych operacji finansowych. Zwiększa to koszty działalności o księgowanie, podatki i wydatki na rzecz doradców inwestycyjnych.

Aktywnie zarządzane fundusze charakteryzują się wyższymi wskaźnikami kosztów, przez co mają mniejszą szansę na dobrą stopę zwrotu.

Zalety inwestycji w indeksy:

  • Niskie opłaty za zarządzanie;
  • Wysoka dywersyfikacja;
  • Dobre zwroty w długim terminie;
  • Idealny wybór dla pasywnych inwestorów.

Wady inwestycji w indeksy:

  • Ograniczone zyski w krótkim terminie;
  • Działania inwestora nie wpływają na inwestycję.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Fundusze indeksowe czy etf-y – gdzie znajdziemy lepsze zyski?

Zwolennicy funduszy pasywnych twierdzą, że osiągają lepsze wyniki od aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych. Pasywnie zarządzane fundusze mają tendencję do większych zwrotów w długim terminie.

Krótsze przedziały czasowe pokazują, że wówczas w funduszach zarządzanych aktywnie otrzymamy zyski lepsze niż przy pasywnej inwestycji.

Raporty rynkowe pokazują, że tylko 13% z branych pod uwagę 8000 funduszy inwestycyjnych przewyższa zwrotem sławny indeks S&P 500. W ramach pomiaru wzięliśmy pod uwagę 10-letnią średnią stopę zwrotu. Dla S&P wynosiła 13,12%.

Jakie zalety mają fundusze etf?

W przypadku etf-ów kupujesz i sprzedajesz jednostki uczestnictwa, czyli całkowitą wartość aktywów pomniejszoną o prowizję. Ciągły handel sprawia, że etf-y są bardzo płynne. W tę inwestycję można zarówno łatwo wejść, jak i łatwo z niej wyjść w odróżnieniu od funduszy indeksowych, na których pieniądze lokujemy długoterminowo.

Etf-y pozwalają nam na użycie zleceń stop loss. W ten sposób łatwo zabezpieczymy się przed zbyt dużymi stratami.

Etf opierają się na założeniu, że inny inwestor będzie grał w przeciwną stronę do naszych założeń. Czasami zdarza się tak, że nikt nie odkupi od nas transakcji. Dlatego powinniśmy stale śledzić wolumen etf, który kupujemy.

Zbyt niski wolumen zwiastuje problemy ze sprzedażą aktywu. Na szczęście wiele funduszy ETF cieszy się popularnością.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Jaką minimalną kwotę wymagają fundusze etf i fundusze indeksowe?

W większości przypadków etf-y mają mniejszą minimalną inwestycję od funduszy indeksowych. Pieniądze niezbędne do zakupu etf-ów to kwota o wartości jednego udziału. Istnieją też brokerzy, którzy oferują zakup ułamka konkretnych jednostek uczestnictwa.

W przypadku funduszy indeksowych na rynku spotkamy się zazwyczaj z wysokimi kwotami minimalnymi. Minimalne kwoty są zwykle wyższe od typowych cen akcji.

Przykładowo Vanguard wymaga inwestycji o wysokości 3000 dolarów dla większości funduszy indeksowych.

Niektórzy brokerzy nie mają jednak wymagań, co do minimalnej kwoty zakupu instrumentów finansowych. Jeżeli dysponujesz niskim wkładem, skorzystaj z alternatywnych ofert inwestycyjnych.

Zastanawiasz się gdzie inwestować? W dalszej części artykułu przedstawimy ci kilku zaufanych brokerów.

Nie wiesz gdzie kupić etf? Poznaj brokera eToro!

Logotyp eToro (zielony) Jeśli nie zapoznałeś się jeszcze z funkcjami brokera eToro, teraz jest na to dobry moment. Oferuje on usługi z zakresu handlu społecznościowego.

Funkcja ta pozwala początkującym inwestorom na podążanie za strategiami inwestycyjnymi doświadczonych przedsiębiorców.

Dzięki eToro znajdziesz mnóstwo alternatyw inwestycyjnych.

Przeczytaj naszą recenzję eToro!

Zalety brokera:

  • 0% prowizji;
  • Darmowe ubezpieczenie konta;
  • Wiele aktywów inwestycyjnych;
  • Inwestowanie społecznościowe.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.

Handluj kontraktami CFD w Alvexo

Alvexo-logo

Alvexo jest brokerem CFD, który oferuje dostęp do instrumentów finansowych z różnych rynków (akcje, fundusze, kryptowaluty, waluty fiat, surowce i inne).

Wyróżnia się bardzo bogatym wyborem usług.

Jedną z jego najpopularniejszych propozycji jest Alvexo Plus, czyli program, w którym znajdziesz m.in. sygnały handlowe. Za ich pomocą zarobisz na doświadczeniu innych inwestorów.

Zalety brokera:

  • Brak prowizji od transakcji i niskie spready;
  • Ponad 450 aktywów w ofercie;
  • 2 platformy transakcyjne do wyboru;
  • Sygnały handlowe w usłudze Alvexo Plus.

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
76.22% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.

Inwestuj z brokerem Libertex

Libertex logotyp Libertex to jeden z brokerów, który skupia swoje usługi wokół wielu różnorodnych aktywów.

Jeżeli szukasz pewnego brokera, który ma duże doświadczenie na rynku, postaw na Libertex. Działa już od 1997 roku.

Ponad 20 lat doświadczenia pozwoliło brokerowi ugruntować pozycję na rynku.

Poznaj opinie użytkowników Libertex!

Zalety brokera:

  • Dostęp do wielu aktywów;
  • Niskie prowizje;
  • Czat z supportem;
  • Wiele opcji wpłat i wypłat.

 

Fundusze indeksowe - FAQ

Czym jest fundusz indeksowy?

Fundusz indeksowy to produkt inwestycyjny, który bazuje na wynikach indeksów. Najpopularniejszym przykładem jest indeks S&P 500. Fundusze indeksowe zyskały na popularności szczególnie po 2018 roku. Coraz większa liczba inwestorów lokuje w nie swoje pieniądze. Jest to pasywna inwestycja. Jej główna zaletą są niskie opłaty w porównaniu do aktywnych inwestycji.

Jak działają fundusze indeksowe?

Produkty te są zwykle zarządzane przez profesjonalną firmę finansową. Celem funduszy indeksowych, jest dorównanie bazowym indeksom, na których się opierają.

Czy fundusze indeksowe wymagają opłat?

W skrócie: tak. Jednak są one niskie. Niektóre z funduszy indeksowych oferują stałe opłaty w okolicy zaledwie 0.20%. Z kolei aktywne fundusze inwestycyjne często wymagają opłat w wysokości od 1% do 2%. Niskie prowizje to jeden z głównych powodów, dla których rośnie popularność funduszy indeksowych.

Artykuły

Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.