Krach na giełdzie to coś, czego boją się wszyscy inwestorzy. Dlatego poszukują bezpiecznych lokat kapitału, aby dywersyfikować swoje oszczędności i posiadać w portfelu różne rodzaje instrumentów finansowych.
Zaś do najbezpieczniejszych papierów wartościowych, które dają praktycznie całkowitą pewność osiągnięcia satysfakcjonującego zysku, należą obligacje skarbowe (czyli papiery dłużne Skarbu Państwa).
Sprzedając obligacje, państwo zaciąga dług u nabywcy dowolnego rodzaju obligacji. Jednocześnie gwarantuje, że spłaci zaciągnięty dług w określonym i nieprzekraczalnym terminie. Emitentem obligacji skarbowych jest Skarb Państwa, w którego imieniu działa Ministerstwo Finansów.
Państwo polskie gwarantuje nabywcy obligacji, że po określonym czasie wykupi je i wpłaci zysk w postaci odsetek – mówi Anna Suszyńska – Zastępca Dyrektora Departamentu Długu Publicznego w Ministerstwie Finansów.
Przeczytaj artykuł, a dowiesz się, jak wygląda inwestowanie w obligacje, gdzie to zrobić i czy w ogóle warto?
Jak kupić obligacje w pięciu prostych krokach
- Wybierz najlepszą ofertę: eToro.
- Załóż konto.
- Dokonaj pierwszej wpłaty.
- Znajdź wybrane pozycje na liście aktywów.
- Kup bezpośrednio lub wybierz dodatkowe opcje.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
5
Metody Płatności
Parametry
Obsługa klienta
Ocena
Aplikacja Mobilna
Stałe Prowizje Za Operację
Opłata za prowadzenie konta
Ocena
- Platforma przyjazna dla początkujących inwestorów
- Darmowe sygnały handlowe
- Aplikacja na iOS i Android
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji od handlu funduszami ETF i akcjami
- Nieograniczony wolumen obrotu
- Darmowy dostęp do analiz eksperckich
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Dostępne 142 pary walutowe
- Dwie platformy handlowe do wyboru
- Dostęp do funkcji stop loss
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji
- Broker regulowany przez CySec
- Środki zabezpieczane na oddzielnych rachunkach bankowych
Pamiętaj o ryzyku! 76,4% rachunków CFD inwestorów detalicznych traci pieniądze.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Zerowe spready
- Intuicyjna platforma handlowa
- Autoryzowany i regulowany broker
74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Gdzie Inwestować w Obligacje? Najlepsze Giełdy 2024
POLECANY BROKER
capital.com
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Alvexo
Załóż Konto70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy......
POLECANY BROKER
eToro
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Libertex
Załóż Konto74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.......
Zabezpieczeniem każdego rodzaju obligacji skarbowych jest majątek państwa, dlatego inwestor kupujący te papiery wartościowe może spać spokojnie.
Poza tym nabywca obligacji skarbowych jest jednocześnie zabezpieczony przed skutkami rosnącej inflacji, bowiem wraz ze wzrostem stóp procentowych rośnie także rentowność danego rodzaju obligacji o zmiennej stopie procentowej.
Na jego zysk nie mają wpływu ani wahania kursów walut, ani spadki lub wzrosty na giełdach czy rynkach surowcowych.
Obligacje skarbu państwa to wysoki zysk bez ryzyka
Poza największym dostępnym na rynku bezpieczeństwem, gwarantowanym całym majątkiem państwa, obligacje skarbowe zapewniają atrakcyjną rentowność i wysoki zysk.
W przeciwieństwie do innych form inwestowania w obligacje, nabywca obligacji może dopasować sposób otrzymywania odsetek do swoich potrzeb – bieżących lub długoterminowych.
W przypadku tego rodzaju obligacji (dwuletnich i dziesięcioletnich) zysk jest dopisywany do kapitału co rok, co przyspiesza tempo, w jakim rosną oszczędności inwestora.
Zysk wypłacany jest przy wykupie. Właściciel obligacji trzyletnich otrzymuje zysk co pół roku, natomiast czteroletnich – co rok – mówi Anna Suszyńska – Zastępca Dyrektora Departamentu Długu Publicznego w Ministerstwie Finansów.
W dłuższym horyzoncie czasu rentowność tego rodzaju obligacji skarbowych jest konkurencyjna wobec spadków i wzrostów odnotowywanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie SA.
Właśnie dlatego wielu inwestorów kupuje bezpieczne i zyskowne obligacje skarbowe. Mogą kupić obligacje skarbowe bez ryzyka utraty środków.
Gdzie kupić obligacje? Ranking brokerów
Interesują cię nie tylko obligacje Skarbu Państwa, ale również korporacyjne? Najwygodniej kupisz je u brokerów online.
Poniżej przygotowaliśmy dla ciebie propozycje najlepszych ofert na rynku.
1. eToro
- Lider w branży, co udowadnia licznymi funkcjonalnościami;
- Inwestycje w akcje i ETF-y (w tym obligacje) bez prowizji;
- Ponad 2200 aktywów w ofercie;
- Nowoczesna i przystępna platforma transakcyjna;
- Najlepszy na rynku social i copy trading;
- Bezpieczeństwo (nadzorowany przez m.in. FCA i CySEC).
Przeczytaj pełną recenzję eToro!
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
2. XTB
Broker XTB z Polski, działa na rynku już od prawie dwudziestu lat. Ponadto funkcjonuje zgodnie z zasadami Komisji Nadzoru Finansowego oraz kilku innych ważnych organizacji regulacyjnych. W ofercie znajdziesz m.in. kontrakty CFD na akcje, kryptowaluty, towary, waluty czy aktywa z rynku forex.
XTB wyróżnia się innowacyjną platformą xStation 5. Ta jest prosta w obsłudze i oferuje dostęp do wielu narzędzi analitycznych. Co więcej, możesz liczyć na konto demo, materiały edukacyjne czy opcję handlu z dźwignią. Oceniamy, że broker sprawdzi się wśród początkujących i doświadczonych traderów.
XTB nie ustala minimalnego progu depozytu i umożliwia klientom wpłaty za pomocą kart kredytowych i debetowych, przelewów bankowych czy e-portfeli. Obsługa klienta jest dostępna przez 24 godziny na dobę i pięć dni w tygodniu.
- Regulowany broker z wieloletnim doświadczeniem;
- Szeroka oferta instrumentów finansowych;
- Intuicyjna platforma xStation 5;
- Konto demo z wirtualnym saldem;
- Brak minimalnego depozytu.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
76.22% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
3. Pepperstone
Pepperstone to australijski broker, który umożliwia dostęp do ponad 1200 różnorodnych instrumentów finansowych. W ofercie znajdują się kontrakty CFD na akcje, kryptowaluty, towary oraz aktywa forex. Firma działa zgodnie z międzynarodowymi standardami regulacyjnymi, podlegając nadzorowi organów takich jak: ASIC, FCA czy DFSA.
Pepperstone jest ceniony za niskie spready i prowizje. W dodatku oferuje handel na kilku platformach, w tym MT5 i MT4. Użytkownicy mogą również liczyć na konto demo, zasoby edukacyjne czy program lojalnościowy dla aktywnych traderów.
Pepperstone akceptuje kilka metod płatności, w tym karty debetowe, kredytowe, przelewy bankowe oraz e-portfele. Natomiast zespół obsługi klienta jest dostępny przez 24 godziny na dobę i 5 dni w tygodniu.
Zalety:
- Zgodność z międzynarodowymi normami regulacyjnymi;
- Szeroka oferta instrumentów finansowych;
- Dostęp do handlu na różnych platformach;
- Konto demo;
- Bogaty wybór opcji płatności.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
76.22% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
4. Libertex
- Ponad 20 lat doświadczenia na rynku;
- Zerowe spready (broker zarabia na symbolicznych prowizjach);
- Ponad 250 aktywów najpopularniejszych w ofercie;
- Dwie platformy transakcyjne do wyboru: autorska oraz MetaTrader 4;
- Możliwość zautomatyzowania handlu;
- Bezpieczeństwo (nadzorowany przez CySEC);
Jak inwestować w obligacje skarbowe bezpośrednio?
Obligacje skarbowe kupisz na kilka sposobów. Są one dostępne w sieci PKO Banku Polskiego. Sprzedażą obligacji zajmuje się ponad tysiąc oddziałów PKO Banku Polskiego, a także Punkty Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO Banku Polskiego.
Punkty sprzedaży zajmują się jednocześnie pełną obsługą obligacji. To oznacza, że oprócz inwestowania w obligacje, inwestor dokonujący zamiany obligacji na papiery z nowej emisji lub wypłacający odsetki może tego dokonać w dowolnym oddziale. Nie ma znaczenia, gdzie miała miejsce transakcja zakupu.
Co więcej, żeby kupić obligacje skarbowe, nie musisz wychodzić z domu.
Inwestować w obligacje możesz na stronie internetowej www.zakup.obligacjeskarbowe.pl, na warunkach określonych w „Regulaminie korzystania z dostępu do Rachunku Rejestrowego w zakresie obligacji skarbowych za pośrednictwem telefonu lub Internetu”.
Szansę na inwestowanie w obligacje mają także posiadacze konta Inteligo PKO Banku Polskiego.
Obligacje dwuletnie DOS, trzyletnie TOZ, czteroletnie COI i dziesięcioletnie EDO wycenione są tak samo – jeden papier wartościowy kosztuje 100 zł. Zawarcie transakcji w Punkcie Sprzedaży Obligacji poprzedza krótka procedura rejestracyjna. Do jej przeprowadzenia potrzebujesz dokumentu potwierdzającego tożsamość.
Kwotę na inwestowanie w obligacje uiścisz gotówką bądź przelewem.
Czytaj dalej i sprawdź jak bezpiecznie inwestować
Jak kupić obligacje poprzez transakcje elektroniczne?
Obligacje skarbowe są wprawdzie papierami wartościowymi, ale nie mają formy dokumentu.
Inwestować w obligacje możesz w jednym z ponad tysiąca Punktów Sprzedaży Obligacji prowadzonych na zlecenie Ministerstwa Finansów przez PKO Bank Polski i Dom Maklerski PKO Banku Polskiego.
Rejestracja
Na stronie głównej serwisu wybierz znajdujący się w prawym górnym rogu przycisk „Dołącz teraz”. Następnie wypełnij wszystkie pola prawdziwymi informacjami.
Dane osobowe są niezbędne do założenia twojego rachunku inwestycyjnego. Wprowadź swoje hasło i adres e-mail. Na końcu zapisz je i zachowaj w bezpiecznym miejscu.
Potwierdź zgody, przeczytaj regulamin serwisu i zarejestruj swoje konto w serwisie eToro.
Weryfikacja
Potwierdź swoją tożsamość poprzez wysłanie skanu dokumentu tożsamości.
Zautoryzuj także adres e-mail. Wejdź w link, który otrzymasz na skrzynkę podaną podczas rejestracji.
Kup obligacje na eToro
Po zalogowaniu na platformę, wyszukaj obligacje, w które chcesz zainwestować. Aby to zrobić, wpisz odpowiednią nazwę w okienko dostępne na górze strony. Następnie wybierz opcję „kup teraz”. Widzisz jakie to proste?
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Rodzaje obligacji Skarbu Państwa
Ten typ papierów wartościowych jest dostępny w różnych wariantach. Czytaj dalej, a poznasz wszystkie wersje, w jakich występują obligacje Skarbu Państwa.
Obligacje dwuletnie o symbolu DOS
Spośród dostępnych do zakupu obligacji inwestorzy najchętniej wybierają papiery dwuletnie.
Obligacje dwuletnie sprzedawane są w cenie 100 zł przez blisko tysiąc oddziałów PKO Banku Polskiego oraz POK Domu Maklerskiego PKO Banku Polskiego, a także przez Internet i telefon.
Ich oprocentowanie jest stałe w całym okresie oszczędzania. Po pierwszym roku następuje kapitalizacja – odsetki zostają dodane do kapitału i w drugim roku oprocentowanie jest naliczane od tej sumy.
Na przykład: dla obligacji dwuletnich, których oprocentowanie wynosi 5,00 proc. – wartość ulokowanego kapitału po 24 miesiącach wzrośnie o 10,25 zł od jednej obligacji, co oznacza oprocentowanie 10,25 proc. w skali dwóch lat.
Dodatkową korzyścią jest możliwość przedłużenia inwestycji na preferencyjnych warunkach. Po dwóch latach inwestor może dokonać zamiany obligacji na dowolny rodzaj oferowanych obligacji nowej emisji. Wystarczy, że złoży odpowiednią dyspozycję u agenta emisji.
Nabędzie w ten sposób nowe papiery z niewielkim dyskontem.
Ponadto (w razie potrzeby) inwestor — w terminach wskazanych w Liście emisyjnym — może wycofać pieniądze ulokowane w obligacjach skarbowych. Zrobi to w dowolnej placówce biura maklerskiego PKO BP stanowiącej Punkt Sprzedaży (dokonasz w nim zakupu) Obligacji bądź za pośrednictwem systemów teleinformatycznych.
Wystarczy, że przedstawi obligacje emitentowi (czyli Ministerstwu Finansów) do wcześniejszego wykupu. Wtedy odbierze kapitał wraz z odpowiednią częścią odsetek.
Obligacje trzyletnie o symbolu TOZ
Sprzedaż jednej emisji trwa 1 miesiąc, tak jak w przypadku pozostałych typów obligacji.
Wśród inwestorów przyjęło się, że trzylatki to oszczędnościowe obligacje .
W przypadku konieczności wcześniejszego wyjścia z inwestycji możesz skorzystać z wezwania emitenta do przedterminowego wykupu na warunkach określonych w Liście emisyjnym.
Właściciel obligacji trzyletnich należne odsetki odbiera co sześć miesięcy. Oprocentowanie jest zmienne, określane co pół roku na podstawie stopy WIBOR6M.
Podobnie jak w przypadku zakupu obligacji skarbowych innego rodzaju, właściciel trzylatek może przed terminem wykupu złożyć zlecenie ich zamiany na dowolny rodzaj obligacji nowej emisji. Wówczas nabędzie je z dyskontem, które przynosi dodatkowy zysk z zakupu obligacji. Wartość nominalna obligacji trzyletnich równa jest cenie sprzedaży i wynosi 100 zł.
Obligacje trzyletnie, podobnie jak inne papiery skarbowe, są w pełni bezpiecznym sposobem lokowania oszczędności. Wypłata kapitału i odsetek w należnym terminie są gwarantowane przez Skarb Państwa.
Obligacje trzyletnie o symbolu TZ
Na tle pozostałych obligacji trzyletnie obligacje Skarbu Państwa TZ (rynkowe) są nieco innym papierem dłużnym Skarbu Państwa. Różnią się sposobem wcześniejszego wyjścia z inwestycji.
Trzylatki mają charakter rynkowy, co oznacza, iż są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie SA i na BondSpot SA. Możesz je tam sprzedać, jeśli chcesz wycofać kapitał przed terminem wykupu.
Papiery te nie są już oferowane w sprzedaży na rynku pierwotnym – prowadzona jest jedynie obsługa obligacji wyemitowanych przed majem 2012 roku. Obligacje trzyletnie TZ możesz także zdeponować na rachunku maklerskim.
Obligacje czteroletnie o symbolu COI
Ich oprocentowanie zależy bowiem od poziomu wskaźnika wzrostu cen, do którego dodatkowo doliczana jest marża stanowiąca realny zysk inwestora.
Taki mechanizm gwarantuje, że nawet w przypadku niespodziewanego wzrostu inflacji, np. z powodu znaczących podwyżek cen surowców – kapitał, który zamierzasz inwestować w obligacje czteroletnie zyska na wartości.
Czterolatki, podobnie jak inne obligacje Skarbu Państwa, są w pełni bezpieczną formą lokowania kapitału. To dlatego, że terminowe wypłacenie środków pieniężnych wraz z należnymi odsetkami gwarantuje swoim majątkiem Skarb Państwa.
Właściciel obligacji czteroletnich otrzymuje należne odsetki czterokrotnie – na zakończenie każdego rocznego okresu odsetkowego. Po czterech latach od dnia zakupu Skarb Państwa wykupuje obligacje od inwestora i wypłaca należne odsetki za ostatni okres odsetkowy.
Podobnie jak w przypadku innych obligacji skarbowych możesz przedłużyć okres inwestycji, dokonując operacji zamiany na papiery z nowej emisji. Nabywcy przysługuje prawo do nabycia nowych obligacji z dyskontem względem wartości nominalnej, która wynosi 100 zł.
Ponadto (w razie potrzeby) możesz w terminach wskazanych w Liście emisyjnym wycofać kapitał wykorzystany do inwestowania w obligacje. Po prostu złóż w dowolnym punkcie sprzedaży wniosek o przedterminowy wykup. Nie tracisz wówczas należnych odsetek – są one jednak pomniejszane o opłatę od każdej przedwcześnie wykupionej obligacji.
Obligacje dziesięcioletnie o symbolu EDO
Ich właściciel otrzymuje pełną ochronę kapitału i odsetek, a dodatkowo może skorzystać z ulgi podatkowej, jeżeli zakupi obligacje EDO w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE).
Rynek finansowy, jak wszystkie sfery gospodarki, podlega cyklom koniunkturalnym. Przy długoterminowej perspektywie inwestor na rynku akcji wcześniej czy później zetknie się z bessą i wahaniami wartości instrumentów finansowych.
Inwestycja w obligacje skarbowe jest od takiego ryzyka wolna. Obligacje dziesięcioletnie mimo aż tak długiego terminu oszczędzania gwarantują inwestorowi pełne bezpieczeństwo kapitału i gwarancję terminowej wypłaty zysku.
Oprocentowanie obligacji dziesięcioletnich ustalane jest raz w roku, a jego wysokość jest uzależniona od poziomu inflacji. To zabezpiecza przed utratą wartości gromadzonych w obligacjach oszczędności nawet przy podwyższonej inflacji.
Od drugiego roku podstawą do naliczania odsetek jest kapitał powiększony o wcześniejsze odsetki. Wypłata zysku następuje po zakończeniu całego dziesięcioletniego okresu inwestycji.
Podobnie jak w przypadku innych rodzajów obligacji skarbowych, masz możliwość wcześniejszego wycofania zaangażowanych środków. Nie tracisz wówczas naliczonych odsetek.
Opłata za skorzystanie z opcji przedterminowego wykupu określona jest w Liście emisyjnym.
Obligacje dziesięcioletnie nabędziesz w ramach normalnej sprzedaży albo w ramach programu Indywidualnych Kont Emerytalnych. W drugim przypadku inwestor jest zwolniony z odprowadzania 19-proc. podatku od odsetek i dyskonta, pod warunkiem spełnienia wymogów określonych Ustawą IKE.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Skąd tak duży popyt na obligacje?
Emitowane przez rządy obligacje są najbardziej popularnymi papierami wartościowymi. Fundusze inwestycyjne, banki i inne instytucje finansowe potrzebują dla zgromadzonych aktywów możliwie najbezpieczniejszej lokaty. Stąd znaczne zainteresowanie papierami dłużnymi emitowanymi przez rząd.
Zgodnie z ustawą z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (Dz.U. Nr z późn. zm.) Skarb Państwa odpowiada całym majątkiem za zobowiązania wynikające z wyemitowanych lub wystawionych skarbowych papierów wartościowych.
Dodatkowo art. 140 pkt 1 tej ustawy mówi, iż wydatki na obsługę długu Skarbu Państwa są dokonywane przed innymi wydatkami budżetu państwa.
W praktyce oznacza to, iż w przypadku jakichkolwiek trudności w realizacji wydatków budżetowych Skarb Państwa ma obowiązek w pierwszej kolejności uregulować zobowiązania wynikające z wyemitowanych skarbowych papierów wartościowych.
Obligacje skarbowe są więc najbezpieczniejsze ze wszystkich zobowiązań, jakie może mieć Skarb Państwa wobec obywateli.
W papiery rządowe inwestują głównie instytucje finansowe, ale bezpieczne formy lokowania kapitału dostępne są także dla inwestorów indywidualnych. Na polskim rynku oferowane są obligacje skarbowe emitowane przez Ministra Finansów.
Dodatkowym atutem zwiększającym bezpieczeństwo i zysk z obligacji jest brak pośredników pobierających prowizje. Inwestować w obligacje skarbowe można bezpośrednio w banku PKO Banku Polskim oraz Domu Maklerskim PKO Banku Polskiego.
Zalety obligacji
Nadal zastanawiasz się, czy inwestycja w obligacje Skarbu Państwa to dobry pomysł? W takim razie czytaj dalej. Przygotowaliśmy dla ciebie szczegółowy opis zalet tych instrumentów finansowych.
Obligacji nie można zgubić
Obligacji nie można zgubić. Niezależnie od tego, czy transakcja zakupu obligacji zostaje zawarta w jednym z Punktów Sprzedaży Obligacji, przez Internet czy za pośrednictwem telefonicznej infolinii, inwestor nie otrzymuje papierów wartościowych w formie fizycznej.
Operacja zostaje zaksięgowana w Rejestrze Nabywców Obligacji, a właściciel otrzymuje jedynie jej potwierdzenie. Jego zagubienie nie pociąga za sobą żadnych negatywnych konsekwencji.
Obligacje cały czas są przyporządkowane do nabywcy, który może nimi dysponować, legitymując się dowodem osobistym.
Także w przypadku zagubienia dowodu osobistego obligacje są bezpieczne. W takiej sytuacji inwestor powinien jednak możliwie szybko poinformować o tym fakcie dowolny Punkt Sprzedaży Obligacji i dokonać blokady rachunku rejestrowego.
Po jego zablokowaniu dokonywanie jakichkolwiek operacji sprzedaży lub wypłaty środków pieniężnych będzie niemożliwe aż do czasu odblokowania rachunku przez jego właściciela.
Inwestor, który zagubi dowód osobisty, może także w dowolnym oddziale PKO Banku Polskiego zgłosić utracony dokument do bazy dokumentów zastrzeżonych. Po dokonaniu zgłoszenia wykonanie transakcji na podstawie zastrzeżonego dowodu osobistego będzie niemożliwe.
Polisa na wypadek wzrostu inflacji
Wzrost inflacji to najczęstszy dla inwestorów powód do obaw o ich kapitał. Na rynku są jednak instrumenty finansowe, które pozwalają w pełni zabezpieczyć się przed takimi niespodziankami.
Taką gwarancję bezpieczeństwa kapitału dają czteroletnie i dziesięcioletnie obligacje skarbowe.
Tak jak pozostałe skarbowe papiery dłużne są zabezpieczone majątkiem państwa, a ich oprocentowanie jest uzależnione od poziomu inflacji. W przypadku kiedy średnioroczny wskaźnik cen wzrośnie, wzrasta również oprocentowanie obligacji.
Charakterystyczną cechą obligacji czteroletnich jest sposób wypłaty odsetek. Ich posiadacz odbiera zysk co roku, licząc od daty zakupu.
Obligacje czteroletnie są więc najlepszym rozwiązaniem dla inwestorów oczekujących najwyższego bezpieczeństwa, którzy chcą chronić swój kapitał i jednocześnie czerpać z niego korzyści w postaci corocznej wypłaty odsetek.
W przypadku obligacji dziesięcioletnich naliczane co roku odsetki są dodawane do wartości ulokowanego w obligacjach kapitału.
W kolejnym roku odsetki naliczane są od tej sumy, a ich wypłata następuje w dniu wykupu obligacji.
Właściciel każdego rodzaju obligacji skarbowych może dokonać ich zamiany na dowolne papiery z nowej emisji na preferencyjnych warunkach, a także – w razie konieczności – korzystając z prawa do wcześniejszego wykupu wycofać ulokowany w obligacjach kapitał wraz z naliczonymi odsetkami.
Bezpieczny dostęp do obligacji z każdego miejsca
Transakcji zakupu, sprzedaży czy zamiany obligacji można dokonywać z dowolnego miejsca, zachowując przy tym wszystkie warunki bezpieczeństwa.
Obsługa obligacji skarbowych jest odmiejscowiona. Wszelkich operacji związanych z zakupem czy sprzedażą detalicznych papierów dłużnych Skarbu Państwa można dokonywać w jednym z Punktów Sprzedaży Obligacji (PSO) ulokowanych w oddziałach PKO Banku Polskiego i jego Domu Maklerskiego.
Podczas pobytu za granicą transakcji można dokonywać za pośrednictwem Internetu lub linii telefonicznej. W tym celu niezbędne jest aktywowanie dostępu do rachunku za pośrednictwem systemów teleinformatycznych.
Można także dokonywać operacji w zakresie obligacji poprzez zaufaną osobę. W takim przypadku w Punkcie Sprzedaży Obligacji należy udzielić pełnomocnictwa.
Powinno mieć ono formę dokumentu i zawierać, obok danych osobowych pełnomocnika, takich jak imię, nazwisko, adres, numer dokumentu tożsamości i numer PESEL, także zakres uprawnień, które się mu powierza.
Jak odebrać swoje pieniądze?
Inwestor, który zdecyduje się na wypłatę środków, może dokonać takiej operacji w dowolnym Punkcie Sprzedaży Obligacji prowadzonym przez agenta emisji obligacji PKO Bank Polski, niezależnie od tego, gdzie obligacje zostały kupione.
Najprostszym i najbezpieczniejszym sposobem wycofania kapitału ulokowanego w obligacjach jest wskazanie rachunku bankowego, na który zostaną przelane pieniądze.
W ten sposób można uniknąć ryzyka związanego z podejmowaniem gotówki. Od dnia wykupu niepodjęte środki są nieoprocentowane.
Takie rozwiązanie jest wygodne zwłaszcza dla posiadaczy obligacji czteroletnich, którzy zyski w postaci odsetek odbierają co roku, oraz obligacji trzyletnich, w przypadku których odsetki są wypłacane co 6 miesięcy.
Alternatywą dla wypłaty środków pieniężnych ulokowanych w obligacjach jest zamiana obligacji na dowolny rodzaj obligacji nowej emisji.
W tym celu należy złożyć przed terminem wykupu dyspozycje zakupu obligacji z nowej emisji, z zaznaczeniem, że transakcja zostanie sfinansowana ze środków już ulokowanych w obligacjach skarbowych.
W większości przypadków inwestorowi nabywającemu obligacje w drodze zamiany przysługuje zniżka w wysokości 10 gr za każdą obligację.
Rynek wtórny obligacji skarbowych — podsumowanie
Myślisz o inwestycji w obligacje przedsiębiorstw? Załóż konto na eToro. W zaledwie kilka minut zostaniesz ich właścicielem.
Skłaniasz się ku obligacjom skarbowym? Czytaj dalej.
Detaliczne obligacje Skarbu Państwa są emitowane z przeznaczeniem dla osób planujących średnioterminową inwestycję.
Najkrótszy okres do wykupu obligacji przez emitenta wynosi 2 lata, a najdłuższy 10 lat.
Jednak inwestycja w obligacje skarbowe nie oznacza zamrożenia kapitału. Posiadacz oszczędnościowych obligacji skarbowych (2-, 3-, 4- i 10-letnich) może w terminach wskazanych w Listach emisyjnych bezpiecznie wycofać ulokowane w nich pieniądze wraz z narosłymi odsetkami, korzystając z możliwości wcześniejszego wykupu.
Wystarczy złożyć dyspozycje w Punkcie Sprzedaży Obligacji. Za taką operację pobierana jest opłata w wysokości określonej w Liście emisyjnym.
Obligacje 3-letnie TZ można natomiast sprzedawać na rynku wtórnym. Trzylatki są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie SA oraz BondSpot SA, więc za pośrednictwem biura maklerskiego lub w dowolnym Punkcie Sprzedaży Obligacji można złożyć dyspozycje ich sprzedaży.
Wszystkie obligacje skarbowe można natomiast sprzedać, sporządzając z nabywcą umowę cywilnoprawną.
Z umową należy udać się do dowolnego Punktu Sprzedaży Obligacji. Na jej podstawie dokonywane są zmiany w rejestrze i przeniesienie praw do obligacji na nowego właściciela. Umowę sprzedaży, dla większego bezpieczeństwa, można sporządzić w formie aktu notarialnego.
Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.