W powszechnej opinii istnieje przekonanie, że inwestowanie w nieruchomości jest tylko dla osób zamożnych — z tzw. „grubym portfelem”.
Oczywiście to prawda, że na nieruchomościach zarabiają głównie milionerzy. Niemniej jednak praktyka pokazuje, że inwestować w nie może nawet ten, kto nie ma rachunku bankowego z dużą liczbą zer z tyłu.
To jedna z alternatywnych form lokowania kapitału, mniej popularna niż np. fundusze inwestycyjne, ale z drugiej strony bardziej tradycyjna niż np. inwestowanie w domeny internetowe.
Boisz się, że popełnisz błąd inwestując w nieruchomość? Czytaj dalej, aby przekonać się na co warto zwrócić uwagę przed zakupem. Pomyłka mogłaby cię sporo kosztować…
Zacznij inwestowanie w nieruchomości, w pięciu krokach
- Wybierz najlepszą ofertę: eToro.
- Załóż konto.
- Wpłać depozyt.
- Znajdź wybrane aktywa.
- Kup bezpośrednio lub wybierz dodatkowe opcje.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
5
Metody Płatności
Parametry
Obsługa klienta
Ocena
Aplikacja Mobilna
Stałe Prowizje Za Operację
Opłata za prowadzenie konta
Ocena
- Platforma przyjazna dla początkujących inwestorów
- Darmowe sygnały handlowe
- Aplikacja na iOS i Android
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji od handlu funduszami ETF i akcjami
- Nieograniczony wolumen obrotu
- Darmowy dostęp do analiz eksperckich
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Dostępne 142 pary walutowe
- Dwie platformy handlowe do wyboru
- Dostęp do funkcji stop loss
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji
- Broker regulowany przez CySec
- Środki zabezpieczane na oddzielnych rachunkach bankowych
Pamiętaj o ryzyku! 76,4% rachunków CFD inwestorów detalicznych traci pieniądze.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Zerowe spready
- Intuicyjna platforma handlowa
- Autoryzowany i regulowany broker
74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Najlepsze giełdy do inwestowania w nieruchomości 2024
POLECANY BROKER
capital.com
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Alvexo
Załóż Konto70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy......
POLECANY BROKER
eToro
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Libertex
Załóż Konto74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.......
Nieruchomości należą do inwestycji długoterminowych (co najmniej pięcio- , dziesięcioletnich), podobnie jak inwestowanie w złoto i instrumenty finansowe na nim oparte czy inwestowanie w dzieła sztuki.
Okres oczekiwania na zysk, czyli okres zwrotu z inwestycji, zależy oczywiście od jej rodzaju. Pewnie się domyślasz, że inwestować w nieruchomości możesz na kilka sposobów.
Jednym z nich jest zakup mieszkania pod wynajem — lub garażu, lokalu, apartamentu, nieruchomości komercyjnej czy przemysłowej (co wymaga jednak znacznie większych nakładów finansowych oraz wiedzy specjalistycznej) albo też zakup gruntu.
Przewidywane zyski z wynajmu lub dzierżawy danej nieruchomości będą uzależnione od jej standardu, metrażu, atrakcyjności lokalizacji oraz popytu na rynku.
Zakup ziemi to inwestycja wymagająca większej cierpliwości, ale jednocześnie bardzo korzystna, bowiem wraz z upływem lat (kilku lub kilkunastu, w zależności od tego, jak będzie się kształtować sytuacja na rynku nieruchomości) wartość zakupionej przez nas działki może zwiększyć się nawet kilkakrotnie.
Wzrostowi wartości sprzyjać będzie oczywiście atrakcyjne położenie gruntu albo zmiana jego kwalifikacji – np. z działki rolnej na budowlaną.
Inwestowanie w nieruchomości — wady i zalety w pigułce
Ryzyko inwestycyjne jest tu stosunkowo niskie, porównywalne (tzn. nieco większe) jak w przypadku lokat bankowych i inwestycji w obligacje skarbowe.
Zasadnicza różnica między tymi formami lokowania kapitału sprowadza się do zysków – stopa zwrotu z nieruchomości jest znacznie wyższa.
Poza tym zysk z nieruchomości wiąże się nie tylko ze wzrostem jej wartości, ale wynika także z tytułu użytkowania (chodzi to o zyski czerpane z najmu i dzierżaw).
Inwestowanie w nieruchomości to także skuteczna ochrona przed inflacją. Gdy rośnie inflacja, nieruchomości utrzymują swoją wartość, a nawet na niej zyskują (miedzy innymi wobec zwiększających się cen materiałów budowlanych i ogólnie – kosztów budowy).
Znowu do wad tego rodzaju inwestycji zaliczyć można zmienną płynność. Bywa, że popyt na nieruchomości przewyższa podaż, ale zdarza się i tak, że spieniężenie nieruchomości jest trudnym i wymagającym czasu oraz wysiłku przedsięwzięciem.
Generalnie inwestycja w nieruchomość oznacza zamrożenie pieniędzy na dość długi okres (szansą na częściowe odmrożenie jest wzięcie kredytu pod zastaw hipoteczny).
Ponadto bieżące zyski, jakie czerpać możesz z inwestycji są dużo niższe, niż np. z akcji i papierów wartościowych. Przychód dodatkowo obniżają koszty związane z zarządzaniem nieruchomością.
Inwestować w nieruchomości możemy samodzielnie lub przystępując do funduszy developerskich. Tutaj przeczytasz, gdzie jeszcze możesz inwestować.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Rodzaje inwestycji w nieruchomości
W ten sposób uzyskujesz korzyści majątkowe w bieżącym rozrachunku lub w przyszłości.
Inwestowanie może odbywać się na dwa różne sposoby: poprzez bezpośrednie lokowanie kapitału w nieruchomości lub inne aktywa albo drogą pośrednią — poprzez wykup udziałów oraz akcji lub papierów wartościowych.
Inwestowanie może polegać nie tylko na zakupie nieruchomości, ale również przybierać formę inwestycji w konkretne przedsięwzięcia lub przedsiębiorstwa, które zajmują się budową nieruchomości.
W ten sposób wyróżniamy dwa typy inwestycji: finansowe oraz rzeczowe.
Inwestowanie bezpośrednie
Ta forma inwestowania wymaga znacznego kapitału, a to najczęściej wiąże się z zaciągnięciem kredytu lub pożyczki.
W efekcie zmniejszysz dochód gospodarstwa domowego o koszt kredytu. Mniejszy jest także podatek dochodowy obliczany od zysku.
Dodatkowo inwestowanie bezpośrednie z kredytu ma tę zaletę, że inwestor może korzystać z tzw. efektu dźwigni finansowej, czyli sytuacji, kiedy stopa zwrotu kapitału własnego jest wyższa od stopy oprocentowania kredytu.
Niestety są też wady. Główna to mała przejrzystość rynku i jego zmienność. Jako inwestor musisz zapoznać się z analizą ekonomiczną, choć i ta może dawać sprzeczne sygnały.
W odróżnieniu od inwestowania w akcje lub jednostki inwestycyjne zakup nieruchomości wyróżnia się małą płynnością i wysokimi kosztami transakcji.
W konsekwencji inwestycje w nieruchomości zwykle są długofalowe. Z drugiej strony dzięki długiemu okresowi użytkowania uzyskujesz zyski przez dłuższy czas.
Jednak i wtedy możesz odnotowywać straty wynikające z konieczności przeprowadzania remontu czy innych działań, które prowadzą do zagospodarowania danego lokalu.
Jak finansuje się zakup nieruchomości?
Można to robić na dwa sposoby: za pomocą kapitału własnego lub obcego. W tym pierwszym wypadku wykorzystuje się oszczędności oraz rezerwy finansowe, część zysku przeznaczonego na inwestycje, czy poprzez uzyskanie wpływów z kapitału zakładowego (np. poprzez emisję papierów wartościowych).
Równie często sięga się po kapitały obce. W tym wypadku oczywiście kluczowe znaczenie mają kredyty, obligacje czy emisje papierów dłużnych. Korzystać można także z dotacji albo leasingu.
Inwestowanie pośrednie
Inwestowanie w nieruchomości może mieć również formę pośrednią. Co to znaczy? Możesz nabyć udziały lub akcje przedsiębiorstw, które inwestują na rynku. Możesz też kupić certyfikaty inwestycyjne lub papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką.
Sprawdź w co warto inwestować!
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Dlaczego inwestuje się w nieruchomości? Wady i zalety tego rozwiązania
Po co ktoś kupuje mieszkania lub inne nieruchomości? Najprostsza odpowiedź brzmi: dla zysku.
Jednak dla wielu jest ona niewystarczająca.
Mnóstwo początkujących zastanawia się, jak zarabiać na nieruchomości.
Otóż można to robić na kilka sposobów:
- poprzez uzyskiwanie zysku po opodatkowaniu z rocznych dochodów z czynszów,
- cenne są także dochody pozaczynszowe, a zwłaszcza zyski z reklam oraz opłat za parkingi,
- liczy się również zwrot kapitału po sprzedaży nieruchomości, czyli cena, od której odjęto koszty transakcji czy niespłacony kredyt.
Każda nieruchomość może mieć różny stopień dochodowości. Wszystko zależy od jej lokalizacji, typu oraz sposobu zarządzania.
Mimo to — ogólnie rzecz biorąc — w dłuższej perspektywie czasu dochód z nieruchomości jest relatywnie niższy niż z akcji, ale jednocześnie wyższy niż z obligacji.
Inwestycja w nieruchomości może także uchronić posiadany kapitał od inflacji. Według licznych specjalistów właśnie nieruchomości są do tego celu najlepsze.
Dodatkowo zakłada się, że stosunkowo nowe nieruchomości zachowują swoją wartość początkową, a w wielu sytuacjach ją nawet podnoszą.
Ta tendencja jest spowodowana wzrostem kosztów budowy oraz oprocentowania kredytu.
Inną korzyścią wynikającą z lokowania pieniędzy w nieruchomości jest możliwość skorzystania z ulg podatkowych. Są one obecne w wielu krajach (ustawodawcy nie zapominają o inwestorach).
W niektórych państwach możesz nawet odliczyć od podatku część kredytu hipotecznego. W ten sposób zmniejszysz rzeczywisty koszt kredytu i szybciej będziesz czerpać realne korzyści z inwestycji.
Dla przykładu Stany Zjednoczone szczególnie zachęcają do inwestycji. W USA podatek od nieruchomości odliczysz od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym. W ten sposób atrakcyjność inwestowania jest jeszcze wyższa.
Dzięki inwestowaniu w nieruchomości masz też do dyspozycji inne korzyści. Np. uzyskasz pieniądze zaciągnięte pod kredyt, nazywane zabezpieczeniem hipotecznym. W ten sposób w krajach rozwiniętych możesz osiągnąć aż 60-90% wartości nabytej nieruchomości.
Daje to szerokie perspektywy inwestycyjne, bo otrzymane pieniądze możesz znów zainwestować. To najważniejsze zalety inwestowania w nieruchomości, co nie znaczy, że nie ma ich więcej.
Przykładowo: spore znaczenie ma zabezpieczenie kapitału przed kradzieżą, uszkodzeniem, czy zgubieniem. Co więcej, zakupiona nieruchomość prawdopodobnie podniesie twoje poczucie bezpieczeństwa.
Wady inwestowania w nieruchomości
Na pierwszym miejscu trzeba wymienić niepodzielność inwestycji oraz konieczność zgromadzenia znacznego kapitału, by móc w ogóle rozważać inwestycje w rynek nieruchomości.
Niestety problem może pojawiać się także na etapie sprzedaży, czy w okresach recesji, kiedy wielu właścicieli nieruchomości jest zmuszanych zaniżać ceny posiadanych budynków/mieszkań/lokali, by w ogóle znaleźć nabywcę.
Ponadto nie masz możliwości sprzedaży części kapitału. Inwestor skupujący akcje, złoto, obrazy, itd. może to zrobić, jednak w przypadku nieruchomości niestety nie jest to takie proste.
Możesz oczywiście obejść tę wadę, ale jedynie poprzez zaciągnięcie hipoteki na nieruchomość czy pozyskując współwłaściciela.
Inwestowanie w nieruchomości to również konieczność dość angażującego zarządzania. Już na samym wstępie potrzebujesz czasu oraz wiedzy, by zebrać odpowiednie informacje dotyczące analizy danych na rynku.
Następnie konieczne jest podejmowanie decyzji dotyczących nieruchomości. Budynek trzeba doglądać, modernizować, przeprowadzać remonty, starać się o najemców, podpisywać umowy, kontrolować ewentualny kredyt.
Finalnie — czas odgrywa zasadniczą rolę w zbywaniu nieruchomości. W porównaniu z innymi lokatami sprzedaż lokali trwa zdecydowanie dłużej. Niestety bardzo wyraźnie daje się to we znaki w okresie kryzysu, kiedy realna wartość nieruchomości maleje, a możliwości jej sprzedaży są bardzo ograniczone.
W tym miejscu trzeba też wspomnieć o ryzyku inwestycyjnym, szczególnie związanym z:
- kryzysem krajowym (regionalnym),
- niemożnością spłaty kredytu,
- nieoczekiwaną inflacją,
- wygaśnięciem umów najmu,
- wzrostem stóp procentowych,
- niekorzystnymi zjawiskami atmosferycznymi powodującymi uszkodzenia budynku,
- szybkim zużyciem nieruchomości,
- nadpodażą nieruchomości,
- wzrostem opłat obowiązkowych,
- zmianą ulg podatkowych, itd.
Jak widzisz, inwestycja w nieruchomość nie jest pozbawiona ryzyka.
[78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Jakie jest ryzyko na rynku nieruchomości?
Ocenia się go jako średni, niższy niż w przypadku akcji oraz wyższy niż w przypadku obligacji.
Dla sektora budowlanego znajduje się na poziomie 3,69%, dla sektora handlowego 5,66%, a dla sektora przemysłowego 4,18%.
Kto inwestuje w nieruchomości?
Najczęściej inwestorami na rynku nieruchomości są osoby, które kupują lokale dla własnych celów (np. zaspokojenia poczucia bezpieczeństwa).
Drugą grupą są inwestorzy, którzy skupiają się na wynajmie nieruchomości, czerpiąc korzyści finansowe z tego tytułu.
Mniejszą grupą są spekulanci, którzy kupują nieruchomość po to, by uzyskać szybki zysk finansowy. Są też inwestorzy-akcjonariusze, którzy lokują kapitał w akcje firm inwestujących na rynku nieruchomości.
W nieruchomości inwestują zarówno instytucje, jak również osoby indywidualne. Pierwsza grupa lokuje swoje finanse przede wszystkim w nieruchomości komercyjne, zaś druga głownie mieszkania.
Czy warto inwestować w nieruchomości? Rynek pokazuje, że tak. W ten sposób możesz bowiem inwestować bezpośrednio lub pośrednio i jednocześnie czerpać wiele korzyści, także długofalowych.
Może to być forma dodatkowa lokowania pieniędzy lub całkowicie zastępująca zakup popularnych akcji i obligacji.
Jak zacząć inwestować w nieruchomości?
Dzisiejszy rynek nieruchomości oferuje wiele możliwości. Najpopularniejsza metoda inwestycji – kupno mieszkania pod najem, to tylko jeden ze skutecznych sposobów pomnażania kapitału.
Jak więc inwestować w nieruchomości, aby zapewnić sobie bezpieczny zysk?
Potencjalnie wysoka stopa zwrotu czy pewny i stabilny zysk?
Dziś większość z nich kieruje się zasadą, że pewne przychody są cenniejsze niż możliwości spektakularnych zarobków.
Nic więc dziwnego, że coraz więcej osób zamiast niepewnych inwestycji na giełdzie wybiera stabilne inwestycje w nieruchomości.
Nie bez powodu są uważane za jedną z najbezpieczniejszych metod powiększania kapitału.
Gwarancja miesięcznych zysków generowanych przez nieruchomości daje nie tylko możliwość gromadzenia oszczędności, ale także potencjał dalszego inwestowania środków, np. w rozwój własnego biznesu.
Wszystko to oznacza, że ta metoda inwestycji nadwyżki finansowej przyciąga zarówno inwestorów prywatnych, jak i przedsiębiorstwa.
Inwestycja w mieszkanie pod wynajem
Inwestowanie w mieszkania na wynajem to najpopularniejszy sposób na generowanie przychodów poprzez transakcje nieruchomościami.
Niestety Polska wciąż boryka się ze zbyt małą liczbą powierzchni mieszkalnych, co oznacza, że inwestorzy zwykle nie mają problemów ze znalezieniem najemców.
Co więcej, nie mają też problemów ze znalezieniem odpowiedniego obiektu – praktycznie w każdej dużej aglomeracji w Polsce mamy duże szanse na znalezienie miejsca, które zapewni nam stały zysk.
Możesz jednak zarobić więcej na niektórych nieruchomościach, a mniej na innych. Szanse na zarobek zależą jednak w dużej mierze od budżetu inwestora.
Jeśli chcesz kupić mieszkanie pod wynajem w Warszawie, musisz wydać najwięcej pieniędzy. Z drugiej strony lokal w stolicy może wygenerować największy zysk.
Roczna stopa zwrotu
Jednym z bardzo ważnych wskaźników pokazujących rentowność danej inwestycji jest roczna stopa zwrotu.
Obliczysz ją, gdy pomnożysz miesięczny dochód z wynajmu (tj. czynsz po odjęciu kosztów) przez liczbę miesięcy w roku, w którym mieszkanie zostanie wynajęte.
Następnie tę wartość należy podzielić przez kwotę zainwestowaną w mieszkanie i pomnożyć przez 100%.
Stopa zwrotu z wynajmu małego mieszkania (takie są najbardziej popularne) wynosi średnio 4-7% rocznie.
Lokal biurowy pod wynajem
Kolejną okazją do zarabiania na nieruchomościach jest zakup powierzchni komercyjnej do wynajęcia.
Warto podkreślić, że w przypadku takich inwestycji lokalizacja jest o wiele ważniejsza niż przy wyborze mieszkania.
Największym zainteresowaniem cieszą się lokale usługowe zlokalizowane w centrum miasta lub w pobliżu, przy dużych trasach komunikacyjnych.
Co więcej, firmy zwracają o wiele większą uwagę na lokale znajdujące się na parterze.
Inwestowanie pośrednie na platformie eToro
W takim razie skieruj swoją uwagę w stronę spółek deweloperskich oraz funduszy inwestycyjnych, których temat przewodni to właśnie nieruchomości.
Zainwestujesz w nie bez problemu w zaciszu własnego domu. Potrzebujesz jedynie odpowiedniego brokera online.
Tak się składa, że eToro w ramach swojej oferty udostępnia ci handel akcjami i funduszami ETF bez żadnych prowizji. Co więcej, kupisz zarówno rzeczywiste aktywa, jak i kontrakty CFD na nich oparte.
W sumie broker oddaje do twojej dyspozycji możliwość zakupu ponad 2200 aktywów giełdowych przy niskich spreadach.
Na szczególną uwagę zasługuje tutaj platforma transakcyjna eToro, która jest nie tylko nowoczesna i intuicyjna, ale również rozbudowana.
Daje ci dostęp do wszystkich niezbędnych danych i narzędzi inwestycyjnych, a ponadto posiada najbardziej rozwinięty social i copy trading na rynku. Dla wielu osób to ogromne wsparcie na początku przygód z inwestowaniem.
Finalnie warto wspomnieć o bezpieczeństwie. eToro podlega nadzorowi najważniejszych organów państwowych w wielu krajach, dzięki czemu możesz liczyć na najwyższą jakość ochrony twoich danych oraz kapitału.
Przetestuj brokera na darmowym koncie demo i zobacz, w jak łatwy sposób jesteś w stanie zrealizować każdą inwestycję.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.