Interesujesz się giełdą? Chcesz handlować takimi aktywami, jak akcje, ETF-y, waluty czy kryptowaluty? W takim razie będzie ci potrzebny rachunek inwestycyjny. To podstawowy wymóg dla każdego inwestora, który rozpoczyna przygodę na rynkach finansowych.
Jednak wybór rachunku inwestycyjnego nie jest taki prosty. Kupno i sprzedaż aktywów giełdowych często wiąże się z dużymi prowizjami, które znacznie ograniczają potencjał zysku.
Dlatego wybór odpowiedniego (i taniego) pośrednika wymaga czasu, analizy jego oferty i przetestowania możliwości platformy transakcyjnej. Tym wszystkim zajmujemy się w artykule. Przeczytaj go, a dowiesz się, jak wybrać najlepsze konto inwestycyjne.
Jak założyć rachunek inwestycyjny w 5 szybkich krokach
- Wybierz najlepszą darmową platformę: eToro.
- Załóż konto.
- Dokonaj pierwszej wpłaty.
- Znajdź wybrane aktywa.
- Kupuj bezpośrednio lub wybierz dodatkowe opcje.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
{etoroCFDrisk}% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
5
Metody Płatności
Parametry
Obsługa klienta
Ocena
Aplikacja Mobilna
Stałe Prowizje Za Operację
Opłata za prowadzenie konta
Ocena
- Platforma przyjazna dla początkujących inwestorów
- Darmowe sygnały handlowe
- Aplikacja na iOS i Android
70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji od handlu funduszami ETF i akcjami
- Nieograniczony wolumen obrotu
- Darmowy dostęp do analiz eksperckich
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Dostępne 142 pary walutowe
- Dwie platformy handlowe do wyboru
- Dostęp do funkcji stop loss
Kontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Brak prowizji
- Broker regulowany przez CySec
- Środki zabezpieczane na oddzielnych rachunkach bankowych
Pamiętaj o ryzyku! 76,4% rachunków CFD inwestorów detalicznych traci pieniądze.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Ocena
- Zerowe spready
- Intuicyjna platforma handlowa
- Autoryzowany i regulowany broker
74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.
Informacje o koncie
Opłaty za operację
Najlepsze Oferty Rachunków Inwestycyjnych 2024
POLECANY BROKER
capital.com
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzyz powodu dostępu do dźwigni finansowej. 72,6% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Alvexo
Załóż Konto70,48% inwestorów prywatnych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy......
POLECANY BROKER
eToro
Załóż KontoKontrakty CFD to złożone instrumenty finansowe. Niosą ze sobą wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. 75% inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy.......
POLECANY BROKER
Libertex
Załóż Konto74,91% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.......
Przetestowaliśmy usługi najlepszych brokerów online na rynku. Wyniki naszej pracy znajdziesz poniżej.
Sprawdź, którzy brokerzy wypadli najlepiej!
1. eToro
- Akcje i ETF-y kupisz i sprzedasz bez prowizji;
- Konkurencyjne spready na pozostałe aktywa;
- W ofercie zarówno kontrakty CFD, jak i prawdziwe instrumenty finansowe;
- Ponad 2200 aktywów do wyboru;
- Nowoczesna i przystępna platforma transakcyjna;
- Najlepszy na rynku social i copy trading;
- Wbudowany portfel kryptowalutowy;
- Bezpieczeństwo (działa pod nadzorem m.in. FCA i CySEC).
Przeczytaj pełną recenzję eToro!
{etoroCFDrisk}% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź etoro.com/trading/fees.
2. Libertex
- Ponad 20 lat doświadczenia w branży;
- Zerowe spready (Libertex zarabia na stosunkowo niskiej prowizji od transakcji);
- W ofercie ok. 250 najpopularniejszych aktywów (tylko w formie kontraktów CFD);
- Dwie platformy transakcyjne do wyboru: autorska oraz MetaTrader 4;
- Możliwość zautomatyzowania inwestycji;
- Bezpieczeństwo (działa pod nadzorem CySEC).
A może rachunek inwestycyjny w banku?
Dodatkowy miniranking
Na rynku znajdziesz nie tylko usługi brokerów, ale również banków. Drugie rozważ je przede wszystkim wtedy, gdy interesuje cię handel na giełdzie papierów wartościowych w Warszawie (GPW). To dlatego, że brokerzy rzadko oferują dostęp do polskich akcji.
Inaczej jest, gdy wybierasz bank.
Polska ma pod tym względem kilka interesujących propozycji. Najlepsze znajdziesz w poniższym rankingu.
1. Santander
- Niskie prowizje od obrotu;
- Możliwość negocjacji prowizji na profesjonalnych kontach;
- Wiele rodzajów kont do wyboru;
- Szeroka oferta aktywów (zarówno polskich, jak i zagranicznych);
- Konto IKE (Indywidualne Konto Emerytalne);
- Duży wybór narzędzi inwestycyjnych.
2. ING
- Niskie prowizje od obrotu;
- Liczne instrumenty finansowe w ofercie (niestety w zagraniczne aktywa zainwestujesz tylko poprzez ETF-y i kontrakty terminowe);
- Rzadkie na polskim rynku certyfikaty Turbo;
- Bardzo dużo materiałów edukacyjnych;
- Przystępna i estetycznie wykonana platforma inwestycyjna.
3. BOŚ
- Możliwość negocjacji prowizji od obrotu (na początku są dość wysokie);
- Liczne instrumenty finansowe w ofercie;
- Wśród usług dostęp do konta IKE i IKZE;
- Profesjonalna platforma z licznymi narzędziami analitycznymi;
- Dużo materiałów szkoleniowych;
- Możesz inwestować na kredyt.
Co to jest rachunek inwestycyjny?
Tutaj warto wspomnieć, że — poza brokerem — możesz posiadać rachunek inwestycyjny w biurze maklerskim większości banków.
Rachunek brokerski daje ci dostęp do inwestycji. Wpłacasz pieniądze na konto i kupujesz lub sprzedajesz aktywa poprzez pośrednika. Wiedz jednak, że istnieją różne rodzaje rachunków. Najczęściej spotkasz się z takim, w którym broker realizuje w twoim imieniu zlecenia na giełdzie i pobiera prowizję za swoje usługi.
Mimo to aktywa są twoje, więc wszystkie zyski z transakcji musisz rozliczyć z urzędem skarbowym.
Brokerzy i domy maklerskie w większości przypadków oferują usługi, które sprowadzają się do udostępnienia ci platformy handlowej. To kompletny i bezpieczny interfejs. Dzięki platformie masz dostęp do rachunku, czyli niezależnego inwestowania, bez wychodzenia z domu.
Takie świadczenie usług zwykle nie jest kosztowne (pośrednik zarabia na prowizji lub spreadach, czyli różnicy między kursem kupna i sprzedaży). Jednak liczą się także inne szczegóły.
To właśnie broker (lub dom maklerski) odpowiada za szybkość transakcji, ilość dostępnych narzędzi analitycznych, ofertę aktywów oraz wiele innych rzeczy.
Co wybrać: rachunek maklerski w banku czy u brokera?
Zastanawiasz się, co jest lepsze: bank czy broker online? Wbrew pozorom różnic nie ma aż tak wiele, co nie znaczy, że nie istnieją.
Przyjrzyjmy się im.
Rachunek inwestycyjny w biurze maklerskim banku
Każdy bank, który działa w Polsce, jest publicznie zarejestrowany (np. w Warszawie — XIII wydział gospodarczy krajowego rejestru sądowego).
Możesz śmiało podejrzewać, że usługi maklerskie również będą gwarantowały ci podobny poziom ochrony.
Co więcej, bank częściej oferuje takie instrumenty finansowe, jak obligacje czy różne rodzaje kontraktów terminowych (futures).
Ponadto o wiele częściej handlujesz prawdziwymi aktywami — w przeciwieństwie do kontraktów CFD, na których opiera się oferta większości brokerów.
Finalnie biuro maklerskie w banku będzie lepszym wyborem, jeśli oprócz rynków zagranicznych chcesz inwestować także na giełdzie papierów wartościowych w Warszawie (GPW).
Brokera z możliwością handlu na polskim rynku nie znajdziesz tak łatwo.
Rachunek inwestycyjny u brokera
Zwykle dom brokerski daje ci dostęp do rachunku maklerskiego dużo taniej, niż w banku. Jako że cena jego usług jest niższa, powiększa się też potencjał zysku oraz ilość możliwości inwestycyjnych. Dlatego z powodzeniem wypróbujesz różne strategie tradingowe.
Skoro już przy strategiach jesteśmy, warto wspomnieć o dodatkowych funkcjach wielu platform.
Dla przykładu: eToro wśród swoich usług zawarł social i copy trading, czyli możliwość handlu społecznościowego i kopiowania inwestycji innych traderów. Zaś Libertex w ramach oferty pozwala na korzystanie z robotów tradingowych.
Co więcej, handel u brokerów zwykle jest wygodniejszy niż w bankowych domach maklerskich. Wpływa to na wszystkie aspekty korzystania z rachunku — począwszy od rejestracji, na handlu kończąc.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
{etoroCFDrisk}% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Czym cechuje się dobry rachunek inwestycyjny?
Zamierzasz samodzielnie wybrać pośrednika, który umożliwi ci inwestowanie? Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź, na co trzeba zwracać uwagę w przypadku tego typu usług.
Poniżej znajdziesz najważniejsze cechy dobrego rachunku maklerskiego.
Niskie koszty
W dzisiejszych czasach, kiedy handel giełdowy w dużej mierze przeniósł się do platform online, koszty inwestycji drastycznie spadły. Nie znaczy to jednak, że nie różnią się u poszczególnych pośredników.
Zwracaj uwagę nie tylko na wysokość prowizji od transakcji i spready, ale także na cały model finansowania brokera lub biura maklerskiego. Niekiedy trafisz na miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku (choć zdarza się to coraz rzadziej), innym razem na wysokie prowizje od wpłat i wypłat lub dodatkowe funkcje, które nie są darmowe.
Zastanów się także nad tym, jakim typem inwestora jesteś. Dla przykładu: jeśli realizujesz wiele zleceń w ciągu dnia, wybierz pośrednika z niskimi prowizjami od transakcji.
Poniżej znajdziesz listę najważniejszych opłat, które mogą wpłynąć na twoje zyski. Oto one:
- prowizje od wpłat i wypłat,
- prowizja od transakcji,
- spread,
- opłata za prowadzenie konta,
- prowizja za przetrzymanie pozycji przez noc,
- opłata za brak aktywności.
Duży wybór instrumentów finansowych
Kolejną cechą dobrych rachunków inwestycyjnych jest to, że za ich pośrednictwem zyskujesz dostęp do szerokiej oferty instrumentów finansowych.
Eliminuje to konieczność rejestracji konta u innego brokera (lub w innym banku), bo we wszystkie ciekawe aktywa możesz inwestować w ramach jednych usług maklerskich.
Nawet jeśli w danym momencie handel na niektórych rynkach cię nie interesuje, w przyszłości może się to zmienić. Dlatego pomyśl o tym już teraz.
Do najpopularniejszych instrumentów finansowych należą:
- różne rodzaje papierów wartościowych (akcje, ETF-y, obligacje, indeksy, kontrakty terminowe),
- surowce,
- waluty,
- kryptowaluty,
- kontrakty CFD.
Przystępny interfejs
Mimo że nie zwracamy aż tyle uwagi na interfejs platformy online, jest on równie ważną kwestią. Dlaczego? Bo w dużym stopniu wpływa na wrażenia, które płyną z inwestowania. Jakby nie było, spędzisz wiele czasu z danym pośrednikiem, więc powinien zapewnić ci odpowiednią wygodę.
Wyobraź sobie, że realizacja zleceń kupna i sprzedaży odbywa się w wielu mało intuicyjnych krokach. Czy chcesz poświęcać czas na taką platformę?
Jasne, że nie. Będzie to nie tylko wyjątkowo męczące, ale również utrudni ci skorzystanie z wielu okazji inwestycyjnych.
Pamiętaj jednak, że wygoda i intuicyjność nie oznacza braku niezbędnych funkcji. Dostęp do notowań na żywo czy narzędzi analizy technicznej jest równie istotny.
Konto demo
Sprawdź, czy dany broker lub dom maklerski daje dostęp do konta demo. Co to takiego? To wersja demonstracyjna platformy, na której bez ryzyka możesz przetestować wszystkie jej funkcje i przeprowadzić pierwsze transakcje na fikcyjnym rynku.
W ten sposób łatwo sprawdzisz, czy rachunek u danego pośrednika ci odpowiada.
Dobrej jakości obsługa klienta
Właśnie takimi cechami wyróżnia się dobra obsługa klienta.
Wielu inwestorów ją ignoruje, ale w razie jakiegokolwiek kłopotu to właśnie ona pomaga ci wrócić do inwestowania.
Dlatego każdy pośrednik powinien oferować wsparcie różnymi drogami kontaktu (np. live chat, telefon, e-mail), które działa nie tylko w dni robocze, ale również w weekendy (najlepiej w systemie 24/7).
Licencje i regulacje
Nie ryzykuj. Zawsze sprawdzaj, czy dane biuro maklerskie lub broker posiadają odpowiednie licencje i regulacje, aby pośredniczyć w handlu na różnych rynkach (zagranicznych i lokalnych).
Pamiętaj, że większości najgorszych oszustw możesz doświadczyć na rachunkach maklerskich, które nie są nadzorowane przez żadne państwowe instytucje.
Dlatego unikaj ich i nie daj się zwieść obietnicom bardzo wysokich zarobków.
Jak założyć rachunek inwestycyjny w 5 krokach?
Wysłanie pierwszych zleceń kupna i sprzedaży na giełdę jest prostsze, niż myślisz. Wystarczy, że zarejestrujesz konto u brokera, wpłacisz pierwsze środki na rachunek i przejdziesz do handlu.
Przeprowadzimy cię przez ten proces w 5 prostych krokach na przykładzie najlepszego brokera w naszym rankingu — eToro.
Możesz otworzyć rachunek w kilka minut!
Krok 1: Zarejestruj się
Wypełnij dwa puste pola:
- hasło,
- adres e-mail.
Gdy to zrobisz, eToro wyśle ci wiadomość z linkiem aktywacyjnym. Wejdź w niego, a od razu przeniesiesz się na platformę transakcyjną.
Krok 2: Poćwicz na koncie demo
Zaraz po rejestracji masz dostęp do konta demo. Przetestujesz tu bez ryzyka wszystkie usługi maklerskie, które oferuje broker.
Co więcej, na rachunku demo masz do dyspozycji fikcyjne 10 tys. USD, więc przeprowadzisz też pierwsze transakcje na rynkach zagranicznych.
Jako że handlujesz na sztucznym obrazie prawdziwej giełdy, nie musisz się bać jakichkolwiek konsekwencji swoich decyzji.
Krok 3: Aktywuj konto w pełni
Jednak zanim to zrobisz, aktywuj pełną wersję konta.
W tym celu uzupełnij profil o szczegóły, które dotyczą twojej osoby. Chodzi tutaj przede wszystkim o:
- imię i nazwisko,
- miejsce zamieszkania,
- datę urodzenia,
- numer PESEL.
Gdy skończysz, eToro poprosi cię o skany dowodu tożsamości oraz dokumentu, który potwierdzi twoje miejsce zamieszkania. To wymóg norm KYC.
Krok 4: Wpłać depozyt
Od handlu dzieli cię już tylko zasilenie rachunku inwestycyjnego. Wybierz metodę płatności, która cię interesuje i przelej pieniądze.
Ile?
To zależy od ciebie. Pamiętaj jednak, że większość pośredników ma pewne wymogi co do minimalnego depozytu. W przypadku eToro pierwszy przelew musi wynosić minimum 200 PLN.
Krok 5: Kup aktywa
Kiedy pieniądze znajdą się na koncie, możesz przejść do inwestowania. Wybierz aktywa, które cię interesują.
Weźmy na przykład coś z papierów wartościowych — niech będą akcje Amazon.
Kliknij w nie.
Przejdziesz do nowej zakładki, która da ci dostęp do szczegółowych danych na temat akcji spółki (m.in. aktualnych notowań, historii kursu, opinii innych inwestorów). Zapoznaj się z nimi.
Gdy skończysz, kliknij przycisk „Działaj”.
Wyświetli się okno, w którym ustalasz szczegóły zleceń. Wybierz kwotę inwestycji i rodzaj pozycji (długa lub krótka). Następnie ustaw (opcjonalnie) wysokość dźwigni finansowej oraz poziomy stop loss i take profit.
Na koniec kup aktywa.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
{etoroCFDrisk}% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
Najlepszy rachunek inwestycyjny — podsumowanie
Wiesz już, jak ważny jest wybór odpowiedniego pośrednika, z którym zaczniesz przygodę z tradingiem. Mamy nadzieję, że ten artykuł pomoże ci w podjęciu najlepszego wyboru.
Dzięki odpowiedniemu dostawcy usług maklerskich nie tylko osiągniesz większe zyski, ale również będziesz czerpać dużo więcej przyjemności z handlu na giełdzie.
Pamiętaj jednak o ostrożności! Inwestycje zawsze wiążą się z ryzykiem utraty kapitału.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi. Wykorzystanie dźwigni finansowej niesie ze sobą wysokie ryzyko.
{etoroCFDrisk}% inwestorów detalicznych traci pieniądze, handlując kontraktami CFD u tego dostawcy.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czym jest rachunek inwestycyjny?
Rachunek inwestycyjny to rodzaj konta, dzięki któremu możesz kupować i sprzedawać aktywa giełdowe.
Jakiego brokera powinienem wybrać jako początkujący inwestor?
Istnieje wielu dostawców usług maklerskich, którzy oferują przystępną platformę i łatwy start dla początkującego. W naszym rankingu wygrał broker eToro, ponieważ jest intuicyjny i przyjazny dla oka. Drugie miejsce zajął broker eToro, gdyż udostępnia najlepszy na rynku social i copy trading. Te funkcje jeszcze bardziej ułatwią ci wejście w świat inwestycji.
Ile kosztuje rachunek inwestycyjny?
Rejestracja i prowadzenie rachunku zwykle są darmowe. Jednak pośrednicy giełdowi zarabiają na prowizjach od transakcji i innych opłatach, które wiążą się z kontem. Ich wysokość zależy od konkretnej firmy, więc trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie.
Krzysztof swoją wiedzę i umiejętności zdobywał i rozwijał latami. Handel na giełdzie pochłonął go w młodym wieku i szybko stał się jego sposobem na życie. Do jego głównych zainteresowań należy rynek kryptowalut. Jako jeden z pierwszych posiadaczy bitcoin w Polsce zna temat na wylot i chętnie dzieli się swoją wiedzą z naszymi czytelnikami.