Handel walutami: Czy trzeba płacić podatek? Czy się opłaca? Porady

Rynek „FOREX“ oznacza Foreign Exchange, co tłumaczy się jako rynek walutowy na którym handlujemy walutami.

Bycie traderem Forex jest bardzo dochodowym zawodem, ale wymaga ważnych umiejętności. Wśród tych umiejętności/cech, cierpliwość i dobry plan zarządzania ryzykiem są prawie niezbędne podczas handlu na rynkach.

Wysoka dźwignia finansowa w połączeniu z wahaniami kursów walut jest tym, co sprawia, że Forex jest lukratywnym biznesem.

Dźwignia finansowa w handlu walutami jest zwykle nazywana mieczem o podwójnych krawędziach.

Poniżej kilka przykładów walut głównych:

• EUR/USD          Euro/Dolar amerykański
• USD/JPY            Dolar amerykański/Jen japoński
• GBP/USD          Funt brytyjski/Dolar amerykański
• USD/CAD         Dolar amerykański/Dolar kanadyjski
• USD/CHF          Dolar amerykański/Frank szwajcarski
• AUD/USD         Dolar australijski/Dolar amerykański
• NZD/USD         Dolar nowozelandzki/Dolar amerykański

Na rynku walutowym niektóre pary mają swoją własną terminologię:

Symbol	Para walutowa	Terminologia
GBPUSD	British Pound & US Dollar	Cable
EURUSD	Euro & US Dollar	Euro
USDJPY	US Dollar & Japanese Yen	Dollar Yen
USDCHF	US Dollar & Swiss Franc	Dollar Swiss lub Swissy
USDCAD	US Dollar & Canadian Dollar	Dollar CAD lub Loonie
NZDUSD	New Zealand Dollar & US Dollar	Kiwi
AUDUSD	Australian Dollar & US Dollar	Aussie Dollar
EURGBP	Euro & British Pound	Euro Sterling
EURJPY	Euro & Japanese Yen	Euro Yen

Handel walutami w kantorach internetowych

Walutami możesz handlować nie tylko za pośrednictwem brokera, ale również kantoru walutowego online. Jest to opcja mniej ryzykowna, ale również bardziej ograniczona niż trading na rynku Forex.

Dlaczego?

Bezpieczeństwo wynika z faktu, że w kantorze online nie handlujesz przy pomocy dźwigni finansowej (przeczytasz o niej więcej w dalszej części artykułu). Dzięki temu nie ma ryzyka, że stracisz cały kapitał, jeśli inwestycja pójdzie nie po twojej myśli.

W kantorze online możesz stracić jedynie różnicę w spreadzie między walutami w parze.

Co więcej, gdy handlujesz w ten sposób, stajesz się właścicielem realnej waluty. Otrzymujesz ją na konto, więc nie trzymasz pozycji na giełdzie, jak ma to miejsce na rynku Forex. Dzięki temu możesz uniknąć opłat z tym związanych (np. punktów swap).

Jednak są też wyraźne minusy.

W kantorze online nie zmaksymalizujesz zysków na małych ruchach kursu, bo nie ma dźwigni finansowej. Znacznie ogranicza to twoje możliwości i sprawia, że niektóre strategie inwestycyjne po prostu nie zadziałają.

Poza tym gdy korzystasz z kantoru, potrzebujesz co najmniej dwóch kont bankowych (złotówkowego i walutowego). Co więcej — jako że transakcje opierają się na przelewach — trwają o wiele dłużej.

Wynika z tego, że handel walutami Forex jest szybszy, wygodniejszy i daje więcej możliwości. Jest też bardziej ryzykowny.

Główne cechy handlu walutami

• Rynki są otwarte 24/5
• Wysoka płynność
• Większa zdolność handlowa dzięki dźwigni finansowej
• Możliwość osiągnięcia zysku / straty w zależności od tego, jak rynek porusza się (w górę lub w dół)
• Większe szanse na ograniczenie ryzyka dzięki zastosowaniu zleceń stop loss i strategii zarządzania ryzykiem
• Forex może być bardziej przewidywalny dzięki analizie technicznej i fundamentalnej
• Handel jest dostępny za pośrednictwem kilku platform transakcyjnych; komputer stacjonarny, aplikacja na telefonie komórkowym, aplikacja web
• Transakcje mogą być zautomatyzowane lub półautomatyczne. (EA)

Jak handlować walutami?

Każdy inwestor, może zarabiać zawierając transakcje na parach walutowych. Estymując zmiany cen par walutowych w przyszłości inwestorzy stają przed podjęciem jednej z trzech możliwych decyzji inwestycyjnych. Możliwe są trzy sytuacje, gdzie pary walutowe mogą:

• Wzrosnąć – decyzja zakupu pary walutowej
• Spaść – decyzja sprzedaży pary walutowej
• Nie zmienić się – decyzja powstrzymania się od dokonania transakcji

Aby podjąć właściwą decyzję należy określić, która waluta w parze wzmocni lub osłabi się względem drugiej. Na przykład dla EUR/USD należy  rozważyć czy euro umocni się względem dolara (wzrost kursu) czy może dolar umocni się wobec euro (spadek kursu).

Konstrukcja każdej pary walutowej jest taka sama i składa się z:

• Waluty bazowej – jest to pierwsza waluta w parze (dla EUR / USD jest to euro)
• Waluty kwotowanej – jest to druga waluta w parze (dla EUR /USD jest to dolar)

Jeżeli waluta bazowa słabnie względem waluty kwotowanej to kurs tej pary będzie spadał, jeżeli waluta bazowa będzie się umacniała w stosunku do waluty kwotowanej to kurs tej pary będzie się wrastał. Zależności zachowań walut i ich wpływ na kurs przedstawiono poniżej:

• Waluta bazowa umacnia się /  waluta kwotowana = cena pary rośnie
• Waluta bazowa osłabia się / waluta kwotowana =cena pary spada
• Waluta bazowa / waluta kwotowana osłabia się = cena pary rośnie
• Waluta bazowa / waluta kwotowana umacnia się = cena pary spada

Jeżeli przewidujesz, że dana waluta zmieni swoją wartość to można podjąć decyzję o:

• Sprzedaży pary walutowej
• Zakupie pary walutowej
• Powstrzymania się od transakcji. Pamiętaj! – to też jest decyzja

Handel walutami – Długie czy krótkie pozycje?

Inwestorzy interesujący się lokowanie kapitału na globlanym rynku walutowym Forex muszą pamiętać o konieczności wybrania odpowiedniego modelu zajmowania pozycji. Kiedy opłaca się grać na krótko (sprzedaż), a kiedy warto na długo (kupno)?

Na rynku forex podstawowym instrumentem handlowym są oczywiście waluty. Jednak praktycznie każdy broker na rynku w swojej ofercie do wyboru ma także akcje, surowce, indexy.

Z jednej platformy handlowej mamy dostęp praktycznie do wszystkich najważniejszych instrumentów finansowych świata. Inwestorzy już na samym początku powinni zdecydować, które instrumenty najbardziej ich interesują.

Przeciętny trader wybiera od 1 do 3 instrumentów, na których skupia swoją uwagę. Należy pamiętać, że każdy instrument posiada swoje cechy charakterystyczne. Inaczej będziemy handlować złotem, a inaczej na przykład parami walutowymi. Po prostu inne strategie będą przynosić zysk.

Inwestor długo lub średnio terminowy powinien znać sytuację makroekonomiczną danego waloru i na podstawie wskaźników powinien określić, na którym instrumencie otworzy pozycję krótką czyli sprzedaży, a na którym długą czyli pozycję kupna.

Ponieważ Forex jest częścią rynku finansowego, inwestorzy używają specyficznych terminów.

Na przykład pozycje krótkie i długie, które są ważne nie tylko na rynku Forex, ale również na giełdzie. Znajomość warunków jest warunkiem wstępnym udanego handlu, dlatego ważne jest, abyś wiedział, co oznaczają te warunki.

Forex waluty a pozycje: Długa i krótka

Długa pozycja jest często określana po prostu jako pozycja kupna.

Używając tego terminu, inwestor informuje, że kupił walutę bazową w stosunku do waluty kwotowanej.

Waluta bazowa jest zawsze pierwszą walutą danej pary walutowej a kwotowana drugą. Podczas zamykania długiej pozycji, inwestor sprzedaje to, co kupił podczas transakcji.

Kiedy możesz mówić o krótkiej pozycji? Terminu tego powinien używać inwestor, gdy sprzedaje walutę. Taka sytuacja jest możliwa do zaakceptowania zarówno na rynku Forex (waluty online – sprawdź kursy), jak i na giełdzie.

Kiedy otwierasz krótką pozycję, faktycznie handlujesz jednocześnie dwoma transakcjami: sprzedajesz walutę bazową i kupujesz walutę kwotowaną.

Jak inwestować, by zarabiać?

Na rynku forex cały czas kupujemy i sprzedajemy waluty. Otwarcie pozycji krótkiej lub długiej jest niezbędne do przeprowadzenia planowanej transakcji.

Warto jednak wiedzieć, że specjaliści podkreślają, że otwarcie pozycji krótkiej może być bardziej ryzykowne niż otwarcie pozycji długiej, ale dotyczy to tylko inwestorów indywidualnych.

Wartość walut zmienia się praktycznie cały czas. Aby zarobić pieniądze, inwestor musi dokładnie przewidzieć moment wzrostu i spadku wartości walut występujących w danej parze walutowej.

W pozycji krótkiej gracz zarabia pieniądze, gdy cena pary walutowej spada. Ponieważ nie zawsze jest możliwe dokładne określenie trendu, otwieranie krótkich pozycji nie jest zalecane dla początkujących, ale tylko dla doświadczonych inwestorów.

Handel walutami online sposobem na zysk?

Internauci często mogą natknąć się na reklamy, które kuszą wizją zyskownego handlu walutami. W ten sposób dealerzy rynku walutowego chcą pozyskać nowych klientów. Oferta takich pośredników w handlu walutami cieszy się sporym zainteresowaniem.

Początkujących inwestorów zachęca przede wszystkim możliwość szybkiego zarobienia pieniędzy. Nasi klienci, którzy chcą rozpocząć przygodę z rynkiem walutowym (tzw. FOREX-em), powinni zdawać sobie sprawę, że spekulacyjna wymiana walut jest obarczona dużym ryzykiem.

Użytkownicy Internetu mogą często natknąć się na reklamy, które kuszą wizją rentownego handlu walutami. W ten sposób brokerzy walutowi chcą przyciągnąć nowych klientów.

Istnieje duże zainteresowanie ofertą takich brokerów walutowych.

Początkujący inwestorzy są zachęcani do szybkiego zarabiania pieniędzy. Klienci, którzy chcą rozpocząć swoją przygodę z rynkiem walutowym (tzw. FOREX) powinni mieć świadomość, że spekulacyjna wymiana walut jest bardzo ryzykowna.

Dźwignia finansowa działa w obie strony

Mechanizm dźwigni pozwala na osiąganie wysokich zysków dzięki niewielkim zmianom w notowaniach walut. Wahania kursu walutowego również zwielokrotniają potencjalne straty.

Poziom ryzyka inwestycyjnego wzrasta wraz z wykorzystaniem wyższej dźwigni finansowej.

Jest on definiowany jako stosunek wartości inwestycji do kapitału wniesionego przez gracza walutowego. W przypadku rynku FOREX, dźwignia może wynosić nawet 100:1.

Oznacza to, że klient zdeponował na rachunku brokera kwotę, która jest sto razy mniejsza od wartości planowanych inwestycji.

Od chwili rozpoczęcia inwestycji (tzn. zakupu lub sprzedaży waluty) wartość depozytu wniesionego przez klienta jest korygowana o zmiany kursowe. Ich wpływ zostaje przemnożony przez wartość dźwigni finansowej.

To oznacza, że po zastosowaniu lewaru wynoszącego 100:1 spadek wartości zakupionej waluty o 0,10% skutkuje pomniejszeniem depozytu zabezpieczającego o 10%. Przeciwna zmiana kursu (+0,10%) generuje natomiast dziesięcioprocentowy zysk.

Jeżeli na wskutek inwestycyjnych niepowodzeń, wartość depozytu spadła do zera, broker forexowy zamyka rachunek klienta, aby zapobiec dalszym stratom.

W warunkach tak dużego ryzyka mogłyby one znacznie przekroczyć początkową wartość kapitału.

Od momentu rozpoczęcia inwestycji (tj. zakupu lub sprzedaży waluty), wartość depozytu złożonego przez klienta jest korygowana o zmiany kursów walut. Ich wpływ mnoży się przez wartość dźwigni finansowej.

Oznacza to, że po zastosowaniu dźwigni 100:1 spadek wartości zakupionej waluty o 0,10% powoduje zniejszenie depozytu zabezpieczającego o 10%. Przeciwna zmiana kursu walutowego +0,10% generuje zysk w wysokości 10%.

Jeśli w wyniku niepowodzeń inwestycyjnych depozyt spadł do zera, broker forex zamyka rachunek klienta, aby zapobiec dalszym stratom.

 

 

Mimo szybkiej reakcji pośrednika walutowego niekiedy okazuje się, że ostateczne straty są większe od depozytu zabezpieczającego. Taki scenariusz jest możliwy, ponieważ broker przed zamknięciem rachunku inwestycyjnego musi niezwłocznie wykonać transakcje przeciwne do tych, które zlecił klient (np. sprzedać zakupione dolary).

Takie działanie jest określane jako przymusowe zamknięcie pozycji (stop-out). Trzeba je wykonać bez względu na poziom aktualnych kursów.

Pomimo szybkiej reakcji brokera walutowego okazuje się czasem, że ostateczne straty są wyższe niż depozyt zabezpieczający.

Taki scenariusz jest możliwy, ponieważ przed zamknięciem rachunku inwestycyjnego broker musi natychmiast zrealizować transakcje odwrotne do tych zleconych przez klienta (np. sprzedać zakupione dolary).

Nazywa się to przymusowym stop-outem. Musi się to odbywać bez względu na poziom aktualnego kursu walutowego.

Handel walutami a Podatek – Czy trzeba go płacić?

Jeśli osiągasz przychód, państwo polskie zobowiązuje cię do zapłaty podatku.

Reguluje to ustawa o podatku dochodowym, która stwierdza, że zysk na różnicach kursowych to przychód z działalności gospodarczej.

Prawo rozumie zarobek na handlu walutami jako dochód z transakcji kapitałowej.

Wysokość podatku oczywiście zależy od wysokości przychodu. Działają tu dwa dobrze znane progi: 18% i 32%. Chyba że prowadzisz działalność gospodarczą. Wtedy twój podatek wyniesie 19%.

Z zysku na handlu walutami rozliczasz się do końca kwietnia w roku następującym po tym, w którym osiągniesz przychód.

Ustawa o podatku dochodowym dotyczy wszystkich osób fizycznych i przedsiębiorców, którzy kupili i sprzedali walutę z myślą o zysku. Jednak jeśli wymieniasz walutę w celu kupna czegoś, nie płacisz podatku.

Na początku warto zagrać o wirtualne zyski

Ze względu na ryzyko związane ze zmiennością kursów walutowych i zastosowaniem wysokiego lewaru początkujący inwestorzy forexowi powinni zapoznać się z fachową literaturą.

Skutecznym sposobem na przygotowanie się do ryzykownych inwestycji są również gry treningowe. Takie interesujące rozwiązanie proponują brokerzy forexowi. Polega ono na wniesieniu wirtualnego depozytu zabezpieczającego zamiast własnych pieniędzy.

Dzięki zmaganiom o wirtualne zyski początkujący inwestor bez ryzyka może poznawać realia rynku walutowego. Jego decyzja o zainwestowaniu własnych pieniędzy powinna być uzależniona od wyniku, który uzyskał w trakcie bezpiecznego treningu.

Ze względu na ryzyko związane z zmiennością kursów walutowych i wykorzystaniem dużej dźwigni finansowej, początkujący traderzy forex powinni zapoznać się z literaturą fachową.

Gry szkoleniowe są również skutecznym sposobem przygotowania się do ryzykownych inwestycji. Tak ciekawe rozwiązanie oferują brokerzy forex. Polega ono na dokonywaniu transakcji wirtualnym depozytem zabezpieczającym zamiast własnych pieniędzy.

Dzięki zmaganiom o wirtualne zyski, początkujący inwestor może poznać realia handlu na rynku walutowy bez żadnego ryzyka.

Handel walutami — Czy się opłaca?

Nie ma jednej słusznej odpowiedzi na to pytanie. Faktem jest, że większość inwestorów traci na handlu Forex. Jednak faktem jest również to, że większość nie przygotowuje się odpowiednio do inwestycji.

Traktują giełdę i dźwignię finansową jak magiczny sposób na pomnożenie kapitału, grają na chybił-trafił i w efekcie każdy z nich na dłuższą metę przegrywa.

Jeśli chcesz generować regularne zysku w handlu walutami, zdobądź odpowiednią wiedzę, stwórz strategię inwestycyjna i nie daj się porwać emocjom. Załóż konto na eToro i korzystaj z aktualnych danych rynkowych dostarczanych przez pośrednika.

Tylko w ten sposób w ogólnym rozrachunku wyjdziesz na plus. Jakby nie było, najlepsi traderzy Forex zarabiają ogromne pieniądze.

„Zrobienie dniówki” w godzinę jest całkowicie realne na rynku walutowym.