Mimo rozbudowanej oferty kredytów i rosnącej konkurencji międzybankowej, banki nie każdemu dadzą kredyt. Jak już wiemy, banki nie są instytucjami charytatywnymi, co oznacza, że nawet przy dużych zyskach nie mogą sobie pozwolić na udzielenie kredytu osobie, która go nie spłaci.
Banki oceniają, czy klient spłaci kredyt na podstawie oceny zdolności kredytowej. Podstawowe kryteria wykorzystywane przy ocenie zdolności kredytowej to:
- historia współpracy z bankiem – czy były brane już kredyty, czy były spłacane terminowo, jakie były rzeczywiste wpływy, jakie wydatki stałe;
- kwota kredytu i okres kredytowania – im wartość kredytu jest niższa i krótszy jest okres kredytowania, tym procedura weryfikacji jest mniej restrykcyjna;
- proponowane zabezpieczenia – im lepsze (droższe, łatwiejsze do upłynnienia), tym szybciej dostaniemy kredyt;
- rodzaj produktu kredytowego – im większa konkurencja między innymi bankami o klienta w danym segmencie kredytów, tym bardziej liberalne warunki (ale nawet przy najostrzejszej walce konkurencyjnej bank nie będzie chciał udzielić kredytu niewiarygodnej osobie);
- stan cywilny kredytobiorcy i liczba osób w gospodarstwie domowym;
- wysokość i pewność dochodu;
- forma zatrudnienia;
- stosunek do służby wojskowej – nie rozliczenie się z wojskiem może stanowić barierę przed kredytem, chyba że wpłacimy kaucję równą wartości rat, które musielibyśmy wpłacić przez czas służby, gdybyśmy zostali powołani;
- wydatki gospodarstwa domowego;
- posiadany majątek;
- forma spłaty kredytu i wkład własny.
Większość informacji na nasz temat bank może zdobyć w Biurze Informacji Kredytowej. Kredytu nie otrzymamy, jeśli w naszej historii znajdują się opóźnienia w spłacie poprzednich kredytów lub zaległości w innych naszych zobowiązaniach (niekoniecznie wobec banków).
