Z każdym rokiem rośnie grono pożyczkobiorców, którzy korzystają z produktów firm pozabankowych. Niewielkie formalności, a także błyskawiczny proces aplikacyjny i decyzyjny sprawiają, że rozwiązanie to stało się w ostatnim czasie popularniejsze od kredytów bankowych. Nic dziwnego w tym, że ze środków uzyskanych w ramach umowy pożyczkowej korzysta coraz więcej rodzin.
Czym jest zobowiązanie pożyczkowe?
Mówimy o nim w kontekście umowy pożyczki lub kredytu, którą zawierają między sobą instytucja finansowa oraz klient. Na jej mocy podmiot udzielający świadczenia przekazuje pożyczkobiorcy określoną kwotę, ten drugi z kolei zobowiązuje się spożytkować ją w zadeklarowany sposób, jak i zwrócić w umówionym terminie wraz z naliczonymi odsetkami. Umowa powinna być zawarta w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Wśród pożyczek pozabankowych królują dwa podstawowe rodzaje: chwilówki oraz należności ratalne. Pierwsze charakteryzują się niewielką kwotą oraz krótkim okresem spłaty, drugie mogą wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, ale w ich przypadku pieniądze są zwracane w systemie ratalnym.
Wspólność a rozdzielność
Wśród klientów firm pożyczkowych można znaleźć zarówno singli, którzy nie muszą uzależniać decyzji o zaciągnięciu zobowiązania od drugiej osoby, ale i konsumentów będących w związku małżeńskim. Jeśli małżonkowie posiadają rozdzielność majątkową, każdy z nich odpowiada wyłącznie za swoje długi. Odwrotna sytuacja dotyczy odpowiedzialności w przypadku wspólności majątkowej, która powstaje w momencie zawarcia małżeństwa.
Czym jest majątek wspólny?
Składając przysięgę małżonkowie należy liczyć się z tym, że od tej pory będzie się dzielić ze sobą nie tylko całe życie, ale również swój majątek. Wspólność obejmuje bowiem składniki majątkowe nabyte przez każdą ze stron osobno, a także razem. Mowa m.in. o wynagrodzeniu, dochodach z majątku wspólnego oraz osobistego każdego z małżonków, jak i środkach zgromadzonych na rachunkach czy pracowniczych funduszach emerytalnych od chwili zawarcia związku małżeńskiego.
Majątek osobisty – co to takiego?
Nawet w przypadku braku intercyzy każdy z małżonków posiada tzw. majątek osobisty, czyli składniki, które z mocy prawa nie mogą wejść do wspólności majątkowej. Reguluje to art. 33 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, zgodnie z którym do majątku osobistego należą wszelkie dobra materialne nabyte jeszcze przed powstaniem małżeństwa, uzyskane z tytułu spadku, zapisu, darowizny, w ramach nagród za osobiste osiągnięcia oraz odszkodowania. Do tego grona można dopisać ponadto przedmioty służące do zaspokajania osobistych potrzeb jednego z małżonków.
Pożyczka w małżeństwie
W kontekście zaciągnięcia zobowiązania przy wspólności majątkowej możemy mówić o dwóch różnych scenariuszach. Pierwszy z nich zakłada, że po pożyczkę małżonkowie sięgają razem, drugi natomiast przewiduje okoliczności, w których stroną umowy jest wyłącznie jeden z małżonków, ale drugi wyraża na to zgodę. Bardzo często dochodzi jeszcze do sytuacji, gdy jeden z nich zdecyduje się na złożenie wniosku, bez wiedzy drugiego.
Odpowiedzialność za dług
W przypadku, gdy dług powstał w wyniku zaciągnięcia zobowiązania przez jednego z małżonków za zgodą drugiego, wierzyciel może domagać się spłaty należności z majątku osobistego osoby, która jest stroną umowy lub majątku wspólnego. Do drugiej z sytuacji dochodzi jeśli drugi małżonek wie o pożyczce i wyraził na nią zgodę. Osoba uprawniona musi wówczas wykazać odpowiednie dowody na tę okoliczność. Może to być prywatny dokument, w którym jeden z małżonków zaaprobował działanie pożyczkowe drugiego lub urzędowe pismo potwierdzające taki stan rzeczy.
Brak zgody małżonka
Sprawa komplikuje się, gdy jeden z małżonków nie wyraził zgody na wzięcie pożyczki przez drugiego. Wtedy wierzyciel ma prawo walczyć o zwrot środków jedynie z majątku osobistego osoby, która jest stroną umowy. Dłużnik nie może więc wiązać zobowiązania z majątkiem wspólnym i z tej puli zaspokoić roszczenia pożyczkodawcy. Najczęściej dochodzi do zajęcia majątku pochodzącego np. z tytułu praw autorskich, odszkodowania, nagród czy darowizny. Reguluje to art. 41 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego.
Egzekucja z majątku wspólnego
Istnieje kilka wyjątków, w przypadku których można wykonać egzekucję z majątku wspólnego nawet wtedy, gdy dług został zaciągnięty bez wiedzy drugiego z małżonków. Mowa m.in. o sytuacji, w której pieniądze zostały spożytkowane na zaspokojenie bieżących spraw życiowych rodziny, w tym rachunków, żywności, spłatę raty kredytu lub zakup nowego samochodu, pralki, lodówki itp. Ponadto, jeśli środki wykorzystano w ramach działalności wspólnie prowadzonego przedsiębiorstwa.
Artykuł został opracowany przez specjalistów www.polecampozyczke.pl
