Przygotowanie planu inwestycyjnego

112

Dzięki planowi łatwiej jest znaleźć najlepsze miejsce na oszczędności i inwestycje. Dzięki planowi wiesz, ile zaoszczędzić i możesz śledzić postępy.

Trzy kroki do udanego inwestowania:
  1. Stwierdzenie faktów.
  2. Zrób swój plan.
  3. Podejmij działania.

Etap 1 – Uzupełnij wyszukiwanie faktów dotyczących pieniędzy

Zanim sporządzisz plan, musisz dokonać bilansu – określić swoje potrzeby i cele oraz obliczyć, ile możesz zaoszczędzić.

Jeśli nie masz jeszcze tych informacji, możemy pomóc Ci w „szybkim sprawdzeniu” lub dokładniejszym znalezieniu faktów dotyczących pieniędzy.

Etap 2 – Przygotuj swój plan inwestycyjny

Opierając się na informacjach z Twoich faktów dotyczących pieniędzy, Twój plan inwestycyjny powinien zawierać:

  • Twoje cele inwestycyjne oraz jakie rodzaje oszczędności i inwestycji mogą być odpowiednie do ich osiągnięcia, biorąc pod uwagę Twoje ramy czasowe, sytuację finansową, pozycję podatkową, apetyt na ryzyko (jaki poziom ryzyka jesteś gotów podjąć ze swoimi pieniędzmi) i skłonność za stratę (ile ze swojego pierwotnego kapitału jesteś gotów stracić, aby osiągnąć wyższy zwrot z inwestycji)
  • jakiego rodzaju zwrotów potrzebujesz i jakich możesz się spodziewać (jeśli jesteś nowy w inwestowaniu, rozmowa z wykwalifikowanym doradcą finansowym może być szczególnie pomocna)
  • ile chcesz samodzielnie zarządzać swoim planem i jakie opłaty doradcze chcesz zapłacić
  • jak często chcesz sprawdzić, jak radzą sobie Twoje inwestycje iw jakich okolicznościach będziesz wprowadzać zmiany
  • główne opłaty za produkt, które musisz zapłacić.

Jeśli inwestujesz w fundusze, istnieją dwa główne rodzaje opłat: opłaty jednorazowe i opłaty bieżące. Będziesz musiał wziąć pod uwagę kilka innych kosztów, ale będziesz musiał wyjaśnić je z poszczególnymi dostawcami funduszy. Powinno to jednak dać ci wyobrażenie o tym, czego się spodziewać.

Alternatywnie można skorzystać z wykresu opłat bieżących, na który składa się roczna opłata za zarządzanie (AMC) oraz szereg innych kosztów operacyjnych. Nie będą one jednak obejmować wszystkich opłat, które pokrywają koszty prowadzenia funduszu, ale będą stanowić punkt wyjścia do porównania opłat między funduszami.

Przykład planu inwestycyjnego

Oto przykład tego, jak mogą wyglądać pierwsze kroki w tworzeniu planu inwestycyjnego.

Pokazuje kluczowe elementy, które chciałbyś uwzględnić w swoim planie.

Jane ma 35 lat i ma trzyletniego syna.

Kwota ryczałtowa dostępna do zainwestowania: 20 000 GBP

Miesięczna kwota do zainwestowania: 500 £

Chce zgromadzić 3-miesięczny fundusz awaryjny na niezbędne wydatki

Ramy czasowe (dostęp do moich pieniędzy): mniej niż 5 lat (krótkoterminowo)

Funkcje, których szukam: łatwy dostęp; brak ryzyka dla kapitału

Apetyt na ryzyko: w tym przypadku niski, ale zależy od inwestora

Produkty do rozważenia: konta natychmiastowego dostępu

Zacznij oszczędzać na emeryturę

Ramy czasowe (dostęp do moich pieniędzy):> 10 lat (długoterminowe)

Funkcje, których szukam: długoterminowy rozwój; efektywność podatkowa, więc rozważ opodatkowanie różnych produktów

Apetyt na ryzyko: w tym przypadku wysoki, ale zależny od inwestora

Produkty do rozważenia: emerytury (najpierw sprawdź mój program emerytalny pracodawcy); Akcje i udziały ISA

Mają wystarczająco dużo na sfinansowanie szkolnictwa wyższego
Ramy czasowe (dostęp do moich pieniędzy):> 10 lat (długoterminowe)

Funkcje, których szukam: długoterminowy rozwój; dostępne w określonym terminie

Apetyt na ryzyko: w tym przypadku średni, ale zależny od inwestora

Produkty do rozważenia: akcje i udziały lub gotówka ; lokaty terminowe; aktywa mieszane lub fundusze zarządzane;

Zaoszczędź 15.000 funtów na depozycie, aby kupić mieszkanie

Ramy czasowe (dostęp do moich pieniędzy): 5-10 lat (średni termin)

Funkcje, których szukam: duże zainteresowanie; efektywne podatkowo; zamknięty

Apetyt na ryzyko: w tym przypadku niski, ale zależny od inwestora

Produkty do rozważenia: obligacje oszczędnościowe; Gotówka ISA

Jane nadal musi podjąć decyzję o tym, ile zamierza zaoszczędzić na każdym celu, a to wpłynie na jej wybór produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych.

Chce obniżyć koszty, ale rozważy zasięgnięcie niezależnej porady finansowej na temat najlepszego sposobu zaoszczędzenia funduszu na pomoc jej synowi w ukończeniu studiów lub odbyciu stażu, gdy będzie starszy.

Etap 3 – Działanie

Po porównaniu tego, co jest dostępne, czas działać zgodnie z planem.

Posiadanie dobrze zdywersyfikowanego portfela finansowego może pomóc ograniczyć poziom ryzyka.