DeFi — co to? Jak inwestować? Tłumaczymy!

Pewnie korzystasz z różnych usług finansowych i doskonale wiesz, jak wygląda ten proces. Rejestracja, weryfikacja tożsamości, kontrola na każdym kroku…

Czasem aż odechciewa się korzystać z banków i firm fintech, żeby choć na chwilę uciec od spojrzenia Wielkiego Brata.

Czy nie dałoby się stworzyć usług finansowych, które są wolne od tych wszystkich ograniczeń?

Sektor DeFi nie tylko odważył się zadać to pytanie, ale również znalazł pozytywną odpowiedź.

Dzięki zdecentralizowanym finansom uzyskasz dostęp do wszystkich tradycyjnych usług bankowych bez rejestracji i weryfikacji — w pełni anonimowo! Co więcej, technologia blockchain dba o twoje bezpieczeństwo.

Jednak DeFi nie składa się wyłącznie z usług finansowych. Daje także możliwość zarobku — i to niemałego. Więcej informacji w artykule!

DeFi: Najpopularniejsze Oferty 2024

DeFi: Najlepsze Platformy 2024

DeFi — co to jest?

DeFi jest skrótem od “zdecentralizowane finanse” (z ang. Decentralized Finance).

Odnosi się do szeregu różnych aplikacji finansowych, które powstały w technologii blockchain.

Ich głównym celem jest eliminacja pośredników oraz zbędnych formalności podczas transakcji.

W jaki sposób DeFi osiąga ten efekt?

Za pomocą technologii blockchain, tej samej, która napędza bitcoina. Umożliwia ona posiadanie kopii historii transakcji wielu podmiotom, dzięki czemu nie istnieje jedno centralne źródło weryfikacji.

To ważne, ponieważ scentralizowane systemy mogą ograniczać szybkość i zaawansowanie transakcji.

Ponadto oferują ci o wiele mniejszą kontrolę nad pieniędzmi, które przecież są twoje.
Jednak DeFi odróżnia się od tradycyjnego blockchaina tym, że poza zwykłymi transferami umożliwia bardziej zaawansowane operacje.

Wszystko to dzieje się przy wykorzystaniu protokołów bezpieczeństwa, a także innowacyjnego oprogramowania i sprzętu.

Wystarczy ci jedynie połączenie z internetem, by prowadzić handel, a także pożyczać lub brać pożyczki kryptowalutowe. O wszystko dbają inteligentne kontrakty, które zapisują i weryfikują każdą transakcję w bazie danych blockchain.

W ten sposób DeFi eliminuje model finansów scentralizowanych. Pozwala każdemu korzystać z usług finansowych, nieważne kim jest ani gdzie przebywa.

Co więcej, za pomocą zdecentralizowanych aplikacji zyskasz większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Nie potrzebujesz zgody żadnej centralnej jednostki, żeby wysłać przelew lub wziąć pożyczkę.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie jest prowadzona ochrona konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.

Jak działają zdecentralizowane finanse?

Zdecentralizowane finanse (DeFi) działają na bazie wspomnianych już inteligentnych kontraktów.

Właśnie dzięki tym ostatnim nie potrzebują centralnych instytucji finansowych w roli gwarantów transakcji.

Członkowie zdecentralizowanego ekosystemu handlują ze sobą bezpośrednio, a o ich bezpieczeństwo dba technologia blockchain. Ponadto większość usług DeFi nie nadzoruje twojego kapitału, dzięki czemu zachowujesz nad nim kontrolę.

Gdy korzystasz z DeFi, obsługujesz swoje aktywa za pomocą portfela kryptowalut. Natomiast jeśli chcesz dokonać transakcji, zrobisz to poprzez inteligentne kontrakty.

W najprostszym rozumieniu oznaczają one, że zarówno ty, jak i druga strona zgadzacie się na pewne warunki.

Dla przykładu: za pomocą inteligentnego kontraktu możesz robić regularne przelewy z konta A do konta B pod warunkiem, że na koncie A znajduje się odpowiednia liczba funduszy.

Raz stworzonego kontaktu nie da się przerobić, więc stanowi bezpieczne rozwiązanie.

Mimo że większość DeFi wciąż działa w blockchainie Ethereum, inne sieci (np. Cardano, Binance czy Solana) szybko rozwijają się pod tym względem.

Weź jednak pod uwagę, że zdecentralizowane finanse nadal są zupełnie nowym wynalazkiem w porównaniu do scentralizowanych usług.

Dlatego z biegiem czasu w aplikacjach DeFi prawdopodobnie zajdzie jeszcze wiele zmian i pojawią się nowe możliwości.

Gdzie kupić tokeny DeFi? Najlepsze platformy

Aby skorzystać z aplikacji DeFi, potrzebujesz portfela kryptowalut i samych kryptowalut. Pierwszy założysz szybko i bezproblemowo, w wielu przypadkach nawet za darmo (np. MetaMask).

Natomiast jeśli chodzi o cyfrowe waluty, zaopatrzysz się w nie na giełdzie lub u brokera.

Poniżej zebraliśmy najlepsze platformy, na których to zrobisz.

Jak inwestować w DeFi?

Skoro interesujesz się DeFi, przyda ci się również wiedza o tym, jak dołączyć do tego sektora. Tak się składa, że ekspozycję na zdecentralizowane finanse uzyskasz w bardzo prosty sposób.

Wystarczy, że kupisz ETH lub dowolną inną kryptowalutę, która wykorzystuje tę technologię.

Dużą zaletą DeFi jest fakt, że kupno tokena jednej sieci otwiera przed tobą dostęp do praktycznie całej branży.

Jeżeli zależy ci na pasywnych przychodach, zdeponuj swoje kryptowaluty na jednej z platform DeFi, a otrzymasz za to odsetki (zupełnie jak na koncie oszczędnościowym, tylko z o wiele większą stopą zwrotu).

Zysk z takiej lokaty zależy od konkretnej platformy, okresu trwania depozytu i kilku innych czynników.

To tylko jeden przykład z wielu możliwości, które znajdziesz w zdecentralizowanych finansach. Innymi są np.:

• pożyczki,
• zakłady (zupełnie jak u bukmachera),
• loterie,
• ubezpieczenia,
• zbiórki pieniędzy,
• etc.

Oczywiście pozostaje również tradycyjna opcja zarabiania, czyli inwestycje długoterminowe i trading. W pierwszym przypadku lokujesz kapitał w projekcie, który twoim zdaniem stanie się cenniejszy w przyszłości.

Natomiast trading skupia się na zarabianiu na krótkoterminowych zmianach cen. Często nawet bez kupowania aktywów.

Przykładowe zastosowania DeFi

Za pomocą zdecentralizowanych aplikacji skorzystasz z wielu usług, które do tej pory oferowały jedynie banki lub scentralizowane firmy fintech. Chodzi tu m.in. o oszczędzanie, zarabianie odsetek, handel, zarządzanie aktywami czy ubezpieczenia.

Kilka z tych możliwości opisujemy poniżej.

Giełdy wymiany

DEX-y, czyli zdecentralizowane giełdy, są platformami peer-to-peer, które umożliwiają traderom wymianę kryptowalut między sobą.

Co więcej, bezpośredni handel bez pośrednika nie wymaga od ciebie weryfikacji tożsamości, więc zachowujesz anonimowość.

W większości przypadków masz także pełną kontrolę nad aktywami z poziomu portfela, zaś giełdy dają ci ekspozycję na setki nowych tokenów.

Przykładami takich platform są: opisany wyżej DeFi Swap, Curve Finance czy Uniswap.

Stablecoiny

Tzw. stabilne kryptowaluty, czyli stablecoiny, wyróżniają się stałą wartością, która najczęściej jest powiązana z dolarem amerykańskim lub złotem.

Ich głównym celem jest eliminacja ogromnej zmienności cen charakterystycznej dla rynku kryptowalut.

Dzięki temu stablecoiny lepiej sprawdzają się w codziennych transakcjach. Ponadto łatwo prześlesz je do dowolnego miejsca na świecie, dzięki czemu transfer dużej ilości pieniędzy staje się tańszy i wyraźnie szybszy.

Finalnie warto dodać, że na stablecoinach zarobisz odsetki (np. poprzez yield farming).
Jednak nie zapominajmy, że stablecoiny nie dają 100% gwarancji bezpieczeństwa.

Mimo że ich główną cechą jest stabilność ceny, zdarzały się przypadki, w których poszczególne projekty nie potrafiły jej utrzymać.

W efekcie ich “stabilne” coiny utraciły stabilność. Wielu inwestorów straciło pieniądze właśnie dlatego, że pokładali zbyt duże zaufanie w kryptowalutach tego typu.

Pożyczki

Zdecentralizowane pożyczki stają się coraz popularniejsze. Z jednej strony dlatego, że pożyczkodawca otrzymuje odsetki od udostępnionych aktywów.

Ponadto może ulokować je w jednej puli razem z innymi osobami i ustalić warunki pożyczek za pomocą inteligentnych kontraktów.

Z drugiej strony mamy pożyczkobiorców, którzy zwykle mają obowiązek wpłacić zabezpieczenie, aby otrzymać pożyczkę.

Dzięki temu np. uzyskają kapitał w dużej kryptowalucie (takiej jak bitcoin), mimo że jako zabezpieczenie wykorzystali mniej popularne cyfrowe monety.

Gdy pożyczasz przez DeFi, nie musisz nawet sprzedawać swojego zabezpieczenia (zakładając, że płacisz odsetki). Co więcej, w niektórych przypadkach pożyczysz więcej, niż wynosiła rękojmia.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie jest prowadzona ochrona konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.

Podsumowanie

Zdecentralizowane finanse (DeFi) wyglądają bardzo podobnie, jak kiedyś rozwiązania FinTech. Pojawienie się nowych technologii finansowych na początku XXI wieku doprowadziło do rewolucji i narodzin bankowości online, którą dziś znamy bardzo dobrze.

Taki sam przełom może nastąpić dzięki zdecentralizowanej sieci.

Jednak warto zaznaczyć, że DeFi wciąż jest na początku swojego rozwoju. Nadal bardzo mało dużych graczy adaptuje rozwiązania technologiczne ze świata kryptowalut, przez co rynek ten jest jeszcze stosunkowo mały.

Masowa akceptacja będzie konieczna, aby DeFi w pełni rozwinęło skrzydła.

Bynajmniej nie oznacza to, że nie możesz zarabiać na tej technologii już dziś. Jeśli chcesz zainwestować w rynek kryptowalut DeFi, skorzystaj z Binance. Platforma wyróżnia się przystępnym designem, niskimi kosztami transakcji i wyjątkowymi funkcjami.

78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie jest prowadzona ochrona konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.

FAQ — Najczęściej zadawane pytania

Czy DeFi jest bezpieczne?

DeFi jest stosunkowo bezpieczne dzięki inteligentnym kontraktom i decentralizacji. Jednak wciąż istnieje ryzyko ataku hakerskiego — tym większe, im gorzej zaprogramowana jest dana sieć. Dlatego dobrze wybieraj projekty DeFi, w które chcesz ulokować kapitał.

Na czym polega yield farming?

Yield farming polega na tym, że wpłacasz kryptowaluty do puli płynności danej platformy DeFi, za co otrzymujesz nagrody w postaci odsetek. Zwykle są one bardzo wysokie, dlatego ta forma pasywnego zarobku staje się coraz popularniejsza.

Czym różni się farming od stakingu?

Farming i staking są do siebie bardzo podobne, ponieważ w obu przypadkach zarabiasz pasywnie. Główna różnica polega na tym, że farming odbywa się zwykle na platformie giełdy DEX, na której 'zamrażasz' swoje aktywa w puli płynności. Natomiast w stakingu wykorzystujesz kryptowaluty do wzmocnienia danej sieci. Za to również otrzymujesz nagrodę w postaci kryptowaluty, ale plus jest taki, że aktywa zwykle zostają w twoim portfelu.